フリーナンスの口コミを徹底調査！審査落ちを回避する5つのコツも解説

この記事はこんな方にオススメです。

この記事の結論をお伝えします。

大企業のように信用がない個人が、運転資金を借りるのは簡単なことではありません。

そこで今回はフリーナンスが利用しやすい会社なのかについて解説していきます。

この記事を読めば「この会社ってお金借りれるの？でも怪しそうだな…」という不安を感じなくて済みますよ。

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2024年1月18日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

土日の急な資金調達が必要になった方はこちらをご覧ください。

フリーナンスが提供する5つのサービスを解説

フリーナンスは個人事業主・フリーランス向けの金融支援サービスを展開している会社です。

FREENANCEの会社概要

フリーナンスは以下の5つのサービスを展開しています。

①即日払い（ファクタリング）

②フリーナンス口座

③あんしん補償　Basic

④あんしん補償

⑤あんしん補償プラス

フリーナンスは個人事業主・フリーランスが抱えるお金の不安を「即日払い」と「損害賠償保険」の2本柱で支えてくれますよ。

次の章では即日払いがどんなサービスなのか解説します。

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フリーナンスの即日払いは請求書を即現金化できる

即日払いとは手元の請求書をフリーナンスが買い取るサービスです。
別名をファクタリングといい、個人事業主・フリーランスでも利用しやすい資金調達方法です。

即日払いは元々企業だけが利用するサービスでしたが、最近では個人事業主・フリーランスでも利用しやすくなっています。

仕事が完了した請求書を買い取るので、ローンに比べて回収できないリスクが低く、審査に通りやすいです。

また、審査に落ちてしまったという方は審査が緩いファクタリング会社に依頼をするのもおすすめです。

ですが、個人でも利用しやすい即日払いですが、いいことばかりではありません。

即日払いは返済原資が取引先からの入金なので、分割返済という概念がありません。

また利用者は取引先が倒産しても返済義務を負いません。フリーナンス側にとってリスクが大きいので手数料も高い傾向にあります。

法的な規制がそこまで整備されていないので、悪質なファクタリング会社が多いのも事実です。

参考：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」

フリーナンスの良い口コミを3つ紹介

フリーナンスの良い口コミを調査して集めました。

フリーナンスの悪い口コミを2つ紹介

ここではフリーナンスの悪い口コミを調査して集めました。

フリーナンスの口コミからわかる7つのメリット

フリーナンスの口コミからわかる7つのメリットを解説します。

1つずつ解説します！

即日払いで資金調達できる

即日払いを利用すれば、その日のうちに資金調達できます。

手持ちの請求書をフリーナンスが買い取り、代金を振込みます。

手数料は請求書金額の3〜10％ほど。フリーナンスの専用口座を使えば使うほど手数料は下がりますので、ぜひ使ってください。

審査時間は業界最短の約30分程度。

急な立替えや出費にフリーナンスの即日払いをご利用ください。

来店不要、即日入金が可能なファクタリング会社も参考にしてみてください。

開業したばかりでも資金調達できる

フリーナンスでは開業したばかりの個人事業主・フリーランスでも即日払いを利用できます。

即日払いの審査対象はあなたではなく、請求書を発行した事業者だからです。取引先の信用力が高ければ審査に通りやすいでしょう。

実績も信用もない方でも利用しやすいのが即日払いの魅力です。

審査落ちしてしまった方は、審査が緩いファクタリング会社も参考にしてみてください。

即日払いが取引先にバレない

フリーナンスの即日払いは取引先にバレずに利用できます。

フリーナンスは2社間ファクタリングを採用しているからです。
2社間ファクタリングは「あなた」と「フリーナンス」だけで行う形式で、取引先へ通知・承諾が要りません。

2社間ファクタリングを図解すると以下の通り。

取引先から代金が入金されたらフリーナンスへ返済をします。

取引先はあなたに支払いをしているので、バレないというわけです。

3社間ファクタリングではないということを覚えておきましょう。

フリーナンス口座で取引先に安心を与える

フリーナンス口座を使うことで、事業規模が小さい個人・企業への発注をためらう取引先でも、安心して送金できます。

理由は2つ

・反社会的勢力ではないことの証明になる

・フリーナンスのあんしん補償で取引先も守られる

フリーナンス口座とは無料で使える収納代行用の口座のことです。

収納代金は毎週1回と月末・月初に銀行口座へ無料で送金でき、振込手数料も無料です。

フリーナンス口座を取引先に安心を与えるツールとしてご利用ください。

また使えば使うほど、即日払いの手数料が安くなったり、あんしん補償を無料で利用できたりとメリットが大きくなります。

運営会社はGMOグループで安心

運営会社のGMOクリエイターズネットワーク（株）は大手インターネット事業のGMOグループのため、安心して利用できます。

ファクタリングは法や規制の整備が進んでおらず、中には怪しい会社があるのも事実。

あなたを詐欺などの脅威から守るためにもGMOグループの看板は安心の証です。

無料の損害補償保険がついてくる

フリーナンス会員になると無料で「フリーナンス安心補償Basic」に加入できます。

仕事中の思わぬ事故に対して、最高5,000万円まで補償されますよ。

取引先は仕事を頼む時に、相手が保険に入っているかどうかを重要視します。

もしも事故が起きて損害賠償請求をした時に「お金がない」などの理由で、ごねられる可能性があるからです。

そういった理由で個人に仕事を頼む時、企業側は慎重になります。

今後仕事を取りやすくするためにも、「フリーナンス安心補償Basic」は入っておきたいですね。

メインバンクがGMOあおぞら銀行ならさらに便利

フリーナンスはGMOあおぞらネット銀行と提携していて、サービスを利用すると自動で銀行口座も開設できます。

便利な点として

・口座振替が毎日できるようになる

・GMOあおぞらネット銀行から他行宛ての振込が最大月20回まで無料

フリーナンス口座は使えば使うほど、手数料が安くなりますし、使えるサービスも増えています。GMOあおぞらネット銀行と併用すればさらに便利です！

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フリーナンスの口コミからわかる5つのデメリット

ここではフリーナンスのデメリットを解説します。

1つずつ解説します！

フリーナンス口座が使いずらい

フリーナンス口座はバーチャル口座なので、通常の銀行口座としては利用できません。

あくまで収納代金の入金専用口座なので、通常の銀行機能は期待しないでください。

マネーロンダリング防止の観点から個人先からの入金にも対応できかねます。

しかし、フリーナンス口座は使えば使うほど、即日払いの手数料が安くなります。

GMOあおぞらネット銀行への振替も毎日できますので、それほど困らないでしょう。

審査での提出書類が多い

即日払いは銀行の借入と同じく審査があり、必要書類の提出が必要です。

審査には請求書が必要ですが、それだけで審査に通ることはほとんど無く、以下の書類の提出を求められることがあります。

・請求書を取引先に送ったことを証明するもの

・請求書を取引先が確認済みであることを証明するもの

・仕事が完遂したことを証明するもの

・取引先と継続的に取引をしていることがわかるもの

審査の途中でさらに追加で書類の提出を求められることもあります。

ファクタリング会社の口コミで多いのが「追加書類が多くて時間がかかった」ですが、事前に書類を用意できれば審査スピードも早くなりますよ。

フリーナンス口座を使っていないと手数料が高くなる

即日払いの手数料は3〜10％ほどですが、フリーナンス口座を使う頻度によって何％になるか決まります。

口座の使用頻度が多いと「与信スコア」が上昇し、手数料が安くなる仕組みです。

そのためフリーナンス口座を全く使わずに即日払いを利用すると、手数料は上限の10％になります。

手数料を抑えるためには継続的な口座の利用が欠かせないでしょう。

一定期間利用しないとアカウント休止になる

無料会員の場合、一定期間フリーナンス口座に入金がないとアカウントは休止されます。

アカウント休止中はあんしん補償Basicの適用も無くなるので注意してください。

具体的な期間については利用状況により差があるので、明確な日数はわかりません。

アカウントが休止になるのは無料会員だけで、有料プランの方は休止になりませんので安心してください。

登録後すぐの事故はあんしん補償の対象外

あんしん補償Basicの補償は、登録後すぐに始まらないので注意してください。

補償が始めるタイミング

・各月15日までに会員になった場合

→次の月の1日午前0時以降に発生した事故が補償の対象

・各月16日以降月末までに会員になった場合

→次の月の15日午前0時以降に発生した事故が補償の対象

補償開始には時間がかかるので、余裕を持って会員登録しましょう。

フリーナンスの即日払いで審査落ちしない5つのコツ

即日払いで審査落ちしない5つのコツを解説します。
直接フリーナンスに問い合わせをしたので、信ぴょう性が高い情報を得られますよ。

「審査落ちはもうウンザリだ」という方は最後までお読みください。

取引を証明する明確なエビデンスを用意する

即日払いの審査を1秒でも早く終わらせるために、明確なエビデンスを用意しておきましょう。

問い合わせが来てから書類を準備すると審査時間が長引きます。

必要なエビデンス

・住所確認ができるもの

→公共料金の請求書または領収書

・請求書を取引先へ送付したことがわかるもの

→取引先へ送付したメールのキャプチャ（スクリーンショット）

・取引先が請求書を受領したことがわかるもの

→取引先からのメールのキャプチャ（スクリーンショット）

・その他

→納品書、契約書などがあれば望ましい。

審査はフリーナンスとあなたの共同作業と考えることが大切です。

今すぐにでも資金が欲しければ、事前準備が鍵を握ります。

請求書の取引先は法人クライアントであること

即日払いの審査に提出する請求書は、法人の取引先のものにしましょう。

なぜなら、個人宛の請求書は審査に通らないからです。

個人同士の資金の移動はマネーロンダリングの危険性があるので、請求書の買い取りはできません。

請求書は法人宛のものが絶対条件ですが、経営が良好な先を選ぶことで倒産リスクが下がり、審査にも通りやすくなります。

特に上場企業や公的機関であれば、審査に通る可能性は極めて高いでしょう。

請求書は法人取引先がマストです。

支払い期日が申込日から105日以内であること

申し込みから入金されるまで、105日以内の債権でないと即日払いは利用できません。

入金までの期間が長ければ長いほど、倒産や天災などのリスクが大きくなるからです。

フリーナンスの規約にも書いてありますが、105日以内が絶対条件のようです。

請求書が何枚かある場合には、入金まで日数が短いものにしましょう。

参考：フリーナンス利用規約ー第8条7（4）ー

仕事が完了し、入金待ちの状態であること

審査に出す請求書はすでに仕事が完了しているものを必ず提出しましょう。

仕事が完了していない場合、契約不履行になり入金されない可能性が高くなるからです。

具体的には、注文書段階の仕事だと買い取りはできないでしょう。

「仕事が終わり、あとは入金を待つのみ」の請求書を選ばないと審査に通るのは難しいです。

1万円以上の債権であること

即日払いの請求書の金額は1万円以上が条件です。

1万円以上で、あなたのビジネス状況やニーズに応じて適切な金額で申し込みましょう。

金額が大きければ審査が有利というわけではありませんのでご注意ください。

個人事業主でも利用できるファクタリングサービスを比較してみた

参考までに個人でも利用できるファクタリング会社を比較します。

他のファクタリング会社も見ることで他社との差もよくわかるので、おすすめです。

ファクタリング会社によって特色は様々ですね。

フリーナンスは個人事業主・フリーランスが利用しやすいファクタリング会社です。

フリーナンスの使い方を4ステップで解説

フリーナンスの使い方を4ステップで解説します。

始め方に不安がある方は、ぜひ参考にしてください。

フリーナンスに関するまとめ

今回はフリーナンスについて解説しました。

・フリーナンスのメリット

事業規模が小さい個人でもクライアントに知られることなく、即日で資金調達できる。GMOグループ&フリーナンス口座で取引先に安心を与え、無料の損害賠償補償を使える。

・審査落ちしないコツ

明確なエビデンスを用意すれば、審査はスムーズに進む。入金まで105日以内の法人宛の請求書にする。

フリーナンスを使えば、資金ショートしそうな個人事業主・フリーランスでも即日資金調達できます。

もしファクタリングが「怪しい」とお考えなら、GMOグループのフリーナンスが安心です。

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フリーナンスに関するよくある質問