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フリーナンスはフリーランスや個人事業主が使いやすいファクタリングサービスです。
他のファクタリングサービスにはない保険等もついていることから、人気のファクタリングですが、審査落ちしてしまったという人も少なくありません。
後ほど紹介しますが、フリーナンスの審査落ちの特徴として、審査結果が来ない場合もあるようですので、当記事で審査落ちの原因を確認して、別会社にファクタリングの審査申し込みをするようにしてください。
| 比較表 | GoodPlus | ペイトナーファクタリング | labol | QuQuMo | のりかえプラス | えんナビ | アクセルファクター | トップ・マネジメント | 日本中小企業金融サポート機構 | OLTA | ビートレーディング | けんせつくん | ベストファクター |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 90%以上 | 95% | 90%以上 | 95% | 90%以上 | 未詳 | 93.3% | 90%以上 | 95% | 未詳 | 98% | 90% | 92.2% |
| 手数料 | 5%〜 | 一律10% | 一律10% | 1%〜 | 5%〜 | 5%〜 | 2%〜 | 0.5%〜 | 1.5%〜 | 2%〜 | 2%〜 | 5%〜 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 買取上限なし | 初回25万円まで | 買取上限なし | 買取上限なし | 買取上限なし | 50万円〜5,000万円 | 30万円〜1億円 | 3億円 | 買取上限なし | 買取上限なし | 買取上限なし | 未詳 | 30万円〜1億円 |
| 公式サイト | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ |
【最優先】フリーナンスの審査落ちしてしまった方は必ず上記から最低3社には相見積もりをしましょう。
フリーナンスの審査落ちの理由7選
フリーナンスの審査に落ちてしまった人は必ず審査落ちの理由を確認するようにしましょう。
審査落ちの理由次第では、別会社でファクタリングを利用できる可能性は十分にありますので、必ず他社への相見積もりを行うようにしましょう。
現住所と身分証明書の住所が違う
フリーナンスの審査に落ちてしまう理由の1つ目は現住所と身分証明書の住所が違うことです。
フリーナンスを利用する際には、フリーナンス口座の開設が必要になりますが、口座開設には以下のように説明されています。
現在お住まいの住所が記載された写真付きの公的身分証(運転免許証・マイナンバーカード)をご用意いただき、会員登録の作業を進めてください。 登録情報、ご提出いただいた身分証等に問題のない場合、通常120分以内にご登録が完了します。
引用元：フリーナンス
会社員をやめたタイミングで住まいが変わったという方も少なくありませんが、身分証明書の住所を変更していない場合、そもそも審査の土台に乗せることができません。
そのため、口座開設審査に落ちてしまったという方は、現在のお住まいと身分証明書の住所が一致しているか確認するようにしてください。
請求書に情報漏れがある
即日払いを利用するためには、以下の情報が請求書内に書かれていることが条件になります。
- 請求金額（円・税込み / 税別の場合は消費税も）
- 請求日
- 振込期限
- 請求先会社名
- 振込み口座 (フリーナンスの口座であること）
上記の5項目は必須となっております。
特に、振り込み口座はフリーナンスで作成した口座であることが条件になりますので、ファクタリングを利用する前まで使っていた口座では審査落ちしてしまう原因になります。
そのため、振込先口座情報を必ずフリーナンス口座になっているかどうか確認するようにしてください。
売掛先が個人事業主
フリーナンスでは、売掛先は法人に限定されています。
個人間での取引に対する債権のファクタリングは利用できません。
個人事業主、フリーランスとして仕事をしている場合、個人事業主からの仕事を受けることもあると思いますが、売掛先が個人事業主だと審査落ちしてしまうということを覚えておきましょう。
売掛先が個人事業主の場合は、利用できる可能性のある以下の2社に見積もり依頼をしてみましょう。
債権金額が高すぎる
フリーナンスでは買取可能債権額は1万円から上限は設定されておりませんが、他の個人向けファクタリングサービスでは初回は利用限度額が低い傾向にあります。
そのため、フリーナンスでも債権金額が高すぎる場合は、審査落ちしてしまう可能性もあると考えられます。
そのため、初回利用は30万円前後の売掛債権で審査申し込みするようにしましょう。
30万円以上の債権でも利用できる可能性はあります。
申込書の記入ミス
フリーナンスでは即日払いを利用する際には必ず申込書を提出しなければいけません。
その際に、記入ミスがあると審査落ちの原因になってしまいます。
審査申し込みをする際には、提出前に必ず申込書の内容と債権情報があっているかどうかを確認するようにしましょう。
売掛先の信用力が低い
フリーナンス即日払いでは、2社間ファクタリングを採用しているため、売掛先にバレる心配がありません。
一方で、売掛先に確認ができないからこそ、売掛先の信用力がとても大切になります。
売掛先が企業して間もない会社である場合や決算データが不足している場合、審査落ちしてしまうこともあります。
売掛先はできる限り、信用力が高い会社（資本金が高い、設立から数年は経っているなど）を選ぶようにしましょう。
利用者の信用力が低い
ファクタリングでは、利用者の信用力よりも、売掛先の信用力が大切になりますが、利用者の信用力も必要ないわけではありません。
特に、口座からの不明な入出金履歴がある場合や、振り込まれてからすぐに現金として引き下ろされている場合などは、確認される場合があります。
利用者の信用力次第でも審査落ちしてしまう可能性があることを必ず頭に入れておきましょう。
フリーナンスでは与信スコアが重要？
ファクタリングでは一般的に利用者の与信状況も確認された上で、審査が行われます。
与信スコアは利用者のファクタリングの利用状況や利用回数によっても変わります。
企業などでは、帝国データバンクが企業の点数をつけている一方で、フリーナンスではフリーナンス口座の残高や即日払いの利用回数等で与信スコアが付けられている可能性があります。
特に、フリーナンスでは以下のように宣言されています。
手数料は請求書額面の3%~10%あなたがフリーナンス口座を使えば使うほど手数料は下がります。
引用元：フリーナンス
つまり、利用回数等もフリーナンスの与信スコアに影響するということを覚えておきましょう。
必要以上にファクタリングを利用する必要はありませんので、ご自身の希望調達額を算出の上、資金繰りが厳しい時に利用するようにしましょう。
フリーナンスの審査結果が来ない場合の対処法
フリーナンスでは審査は最短30分となっていますが、30分以上審査結果が来ない場合もあります。
Google口コミにも以下のような口コミが見られました。
審査は非常に長く30分と記載がありますが木曜に申請を出して、金曜の朝からメールのやり取りで先方へ10：30確認が完了とメールを送るも14時を過ぎても変化なく連絡もなし。
14:40ぐらいに連絡あり。
16:50ぐらいに入金確認。
急ぎの場合は少しヒヤヒヤすると思います。
引用元：Google口コミ
そのため、急ぎの資金調達が必要な場合は、フリーナンスへ直接審査結果についてどうなっているか問い合わせしてみるのがおすすめです。
特に、資金調達が必須の場合は他社への相見積もりも必ず行うようにしてください。
フリーナンスTEL : 03-5458-8056（代表）
フリーナンスは土日の審査対応をしているのか？
フリーナンスでは土日の審査対応は行なっておりません。
土日の審査対応を行っていないことも審査が遅いと言われている理由にもつながっていることが考えられますが、多くのファクタリング会社では土日の入金対応は行なっていないということを頭に入れておきましょう。
フリーナンスの営業時間
フリーナンスの営業時間は平日の10時から19時までとなっています。
そのため、土日に急ぎで資金調達が必要になった場合は、土日の審査対応・入金対応も行っている会社に依頼をするようにしましょう。
フリーナンスの審査落ちにオススメのファクタリング会社
フリーナンスの審査落ちした方でも利用できる可能性のあるファクタリング会社を紹介していきます。
1つのファクタリング会社の審査に落ちてしまったとしても、他の会社であれば利用できる可能性は十分にありますので、必ず以下から相見積もりを行うようにしてください。
GoodPlus
| 運営会社 | GoodPlus株式会社 |
| 公式サイト | HPはこちらから→ |
| 営業時間 | 8:30〜20:00（年中無休） |
| 手数料 | 5%〜 |
| 利用者 | ・法人 ・個人 |
| 契約方法 | オンライン完結 |
| 審査必要書類 | ・売掛金確認書類 ・通帳のコピー ・決算書代表者の身分証明書 |
GoodPlusは小口専門のファクタリングサービスです。
手数料は5%からとなっており、フリーナンスと同水準の手数料でファクタリングを利用できる可能性があります。
個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービスのペイトナーファクタリングやlabolでは手数料が10%固定とわかりやすい数字になっておりますが、GoodPlusでは小口を専門にしていることから、少額債権であったとしても、低い手数料で利用できる可能性があります。
そのため、フリーナンスの審査に落ちてしまった方や少しでも手数料を安く抑えたいという方にオススメのファクタリングサービスです。
相見積もりの1社として見積もりを行っておきましょう。
相談は完全無料
ペイトナーファクタリング
| 運営会社 | ペイトナー株式会社 |
| 公式サイト | HPはこちらから→ |
| 営業時間 | 平日10時〜19時 |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用者 | ・個人 |
| 契約方法 | オンライン完結 |
| 審査必要書類 | ・請求書 ・本人確認書類 ・直近3ヶ月分の入出金明細 |
ペイトナーファクタリングはフリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
YouTube広告等のWEB広告を多数運用していることから、認知度が右肩上がりで伸びています。
個人事業主のファクタリングといえば、ペイトナーと考えている人も多いほど、人気のファクタリングサービスです。
会員登録さえしておけば、資金が必要になった際に最短10分で資金調達ができることも魅力の1つです。
個人事業主・フリーランスでまだ登録していないという方はこの機会に登録と見積もり依頼をしておきましょう。
手数料は10%固定
labol
| 運営会社 | 株式会社ラボル |
| 公式サイト | HPはこちらから→ |
| 営業時間 | 24時間364日 |
| 手数料 | 一律10% |
| 利用者 | ・個人 |
| 契約方法 | オンライン完結 |
| 審査必要書類 | ・本人確認書類 ・請求書 ・取引を証明するエビデンス |
labolはペイトナーファクタリング同様、フリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。
labolの特徴は手数料10%固定でありながら、土日の急な資金調達にも対応している点です。
個人事業主特化のファクタリングサービスの中で唯一土日祝日の入金対応も行っています。
そのため、土日にも資金調達をする可能性がある個人事業主はlabolにも登録しておくことがオススメです。
また、labolでは支払いを先延ばしすることができるlabolカードの展開もしており、資金調達だけではなく、支払いを先延ばしにすることも可能です。
この機会に必ず登録しておきたい1社です。
土日祝日も対応
QuQuMo
| 運営会社 | 株式会社アクティブサポー |
| 公式サイト | HPはこちらから→ |
| 営業時間 | 平日9時～19時 |
| 手数料 | 1～14.8％ |
| 利用者 | ・法人 ・個人 |
| 契約方法 | オンライン完結 |
| 審査必要書類 | ・請求書 ・通帳の写し |
QuQuMoは法人・個人問わずに利用できるファクタリングサービスです。
最短2時間で資金調達をすることが可能なことに加えて、個人事業主でも数百万円規模の売掛債権を買い取ってもらうことが可能です。
特に建設業の方が多く利用しており、公式サイトでも500万円以上の資金調達を実現しています。
そのため、個人でまとまった債権の買取をしてもらいたい場合にはQuQuMoへ無料の見積もり依頼をして、他社との相見積もりで手数料を比較しながら契約するのがオススメです。
建設業がよく利用
のりかえプラス
| 運営会社 | GoodPlus株式会社 |
| 公式サイト | HPはこちらから→ |
| 営業時間 | 8:30〜20:00（年中無休） |
| 手数料 | 5%〜 |
| 利用者 | ・法人 ・個人 |
| 契約方法 | オンライン完結 |
| 審査必要書類 | ・売掛金確認書類 ・通帳のコピー ・決算書代表者の身分証明書 |
のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。
最近ではファクタリングの継続利用が断られるケースや手数料の最適化を図るために乗り換えを検討する方が増えてきております。
その中で、のりかえプラスでは、乗り換え利用で最大5%優遇、さらに乗り換えキャンペーンとして、そこからさらに5%の手数料優遇サービスを受けられる可能性があります。
つまり、最大で10%の手数料を削減できる可能性を秘めています。
乗り換えに特化しているため、他社での継続利用に審査落ちしてしまった方は、必ずのりかえプラスにも相談しておきましょう。
乗り換え利用で手数料最大10%優遇
まとめ｜フリーナンスの審査落ちでもファクタリングを利用できる可能性は十分にある
フリーナンスの審査に落ちたとしても、ファクタリングサービスごとに審査基準が設けられているため、他社だと利用できる可能性は十分にあります。
そのため、必ず最低3社への相見積もりをするようにしましょう。
フリーナンスでは口座開設が必須になりますが、他社では請求書や通帳の写しだけでも審査が可能な会社もありますので、労力は最小限で済ませることができます。
条件面でも一番良い先を選べるように、なりますので、必ず複数社への見積もりを以下からしておきましょう。
| 比較表 | GoodPlus | ペイトナーファクタリング | labol | QuQuMo | のりかえプラス | えんナビ | アクセルファクター | トップ・マネジメント | 日本中小企業金融サポート機構 | OLTA | ビートレーディング | けんせつくん | ベストファクター |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 90%以上 | 95% | 90%以上 | 95% | 90%以上 | 未詳 | 93.3% | 90%以上 | 95% | 未詳 | 98% | 90% | 92.2% |
| 手数料 | 5%〜 | 一律10% | 一律10% | 1%〜 | 5%〜 | 5%〜 | 2%〜 | 0.5%〜 | 1.5%〜 | 2%〜 | 2%〜 | 5%〜 | 2%〜 |
| 買取可能額 | 買取上限なし | 初回25万円まで | 買取上限なし | 買取上限なし | 買取上限なし | 50万円〜5,000万円 | 30万円〜1億円 | 3億円 | 買取上限なし | 買取上限なし | 買取上限なし | 未詳 | 30万円〜1億円 |
| 公式サイト | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ | 公式サイト▶︎ |
フリーナンスについて｜よくある質問
- フリーナンスは土日の審査には対応していますか？
- 土日の審査対応はしていません。
営業時間は平日10時〜17時となっており、入金対応は平日になる可能性が高いことを覚えておきましょう。