ファクタリングでは、各会社ごとによって、審査基準が設けられております。
また、ファクタリング会社ごとに審査激甘（審査が緩い会社）も存在する一方で、審査が厳しい会社も存在します。
この記事では、ファクタリングの審査落ちしてしまう理由やファクタリングを一度利用すると悪循環になってしまうということもあり、「ファクタリングを辞めたい」という事業者も存在します。
当記事では、ファクタリングの審査落ちしてしまう理由と審査激甘な会社、またファクタリング以外の資金調達方法についても解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
ファクタリングの種類
「ファクタリング」とは売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達をする手段です。
ファクタリングには大きく分けると「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。
詳しく知りたい方は、以下を参考にしてみてください。
【確認】2社間ファクタリングとは？違法性やメリット・デメリットも合わせて解説！
3社間ファクタリングとは？手数料やオススメ会社、個人事業主OKなところも解説！
ファクタリングの審査落ちの理由11選
ファクタリングの審査は各ファクタリング会社により異なりますが、審査落ちしてしまう原因は、今回紹介する11個の特徴に9割当てはまります。
ファクタリングの審査では、債権の信憑性や取引先の与信情報、これまでの取引履歴等を確認されます。
審査落ちを避けるために、必ず全て確認するようにしましょう。
1.会社の信用度が低い
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の1つ目はファクタリングの利用を試みている会社の信用度が低いということです。
ファクタリングの場合、債権譲渡登記のあり、なしによっても変わりますが、もし、申し込み会社が倒産した場合、ファクタリング会社が債権の回収ができなくなってしまうリスクを被るため、審査に通らない場合が多く存在します。
審査を通過するためには、最低限の会社与信を担保することを心がけましょう。
2.すでに債権譲渡している
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の2つ目はすでに売却している、もしくは譲渡している疑いのある債権で審査をしていることです。
債権譲渡登記をする際には、すでに売却されている債権で審査を入れた場合、ファクタリング会社は気づきます。
すでに売却されている債権で、再度ファクタリングを利用することは二重譲渡になり、犯罪になります。
知らなくて利用している方も中にはいらっしゃいますので、審査を入れる際には必ず、使用していない売掛債権にしましょう。
3.既存の取引先ではなく新規取引先に対する債権
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の3つ目は売掛債権が新規の取引先に対するものの場合です。
ファクタリングでは、架空債権を作りファクタリング業者を欺く巧妙な手口が過去横行したことから、既存の取引先との取引を確認できる必要を必要とします。
3社間ファクタリングを利用する場合は、特に問題はないのですが、2社間ファクタリングの場合、取引先に確認することができないため、新規の取引先に対する債権買取は積極的に行っていないファクタリング会社が多く存在します。
そのため、審査落ちを避けるためには既存のお取引先に対する売掛債権で審査に入れるようにしましょう。
4.取引先の与信が悪い
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の4つ目は取引先の与信が悪いと言うことです。
ファクタリングでは、債権の一部を買い取ることで資金調達できる一方で、取引先が倒産した場合、未回収債券が増えることになります。
そのため、ファクタリング審査では必ず、取引先の与信情報を調べられます。
取引先の与信は調べられないだろうと思っている事業者も一定数いるのですが、ファクタリング会社であっても、他の会社の与信を調べることは容易にできます。
調べる方法には「帝国データバンク」や「東京商工リサーチ」などを活用することが一般的です。
そのため、ファクタリング審査に入れる際にはできるだけ、信用度の高い会社への債券で申し込みを入れるのがおすすめです。
5.取引先の存在を確認できない
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の5つ目は取引際の存在を確認できないと言うことです。
最近では、ホームページを作成している会社が多くなってきましたが、いまだにホームページを作っていない会社も存在します。
上記会社の場合、ペーパーカンパニーの疑いや何のために立てられた会社なのかを判断できないため、ファクタリングの審査に落ちてしまうケースも存在します。
そのため、取引先に関してしっかりファクタリング会社が確認できるように、必ず最低限の資料や存在を確認できるものを用意した上で、申し込むようにしてください。
6.売掛債権の回収サイクルが長すぎる
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の6つ目は売掛債権の回収サイクルが長いということです。
売掛債権の回収サイクルについてはファクタリング会社によって対応できる範囲が限られてきますが、一般的なファクタリングでは60日以内の回収債券がほとんどです。
例えば、3ヶ月先、4ヶ月先の債権を買い取ってもらえる業者がいたとしても、大手のファクタリング会社に比べ、手数料は高くなると思ってください。
そのため、ファクタリングを利用する際には60日以内の売掛債権で申し込むことがおすすめです。
7.譲渡禁止特約がついている債権
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の7つ目は売掛債権に対して、譲渡禁止特約がついてる場合です。
契約書の際に、譲渡禁止特約がついている場合は、そもそも債権譲渡登記ができず、ファクタリングを利用することができません。
そのため、ファクタリングの審査に申し込む前に契約書を確認してみましょう。
※一般的な契約の場合は、譲渡禁止特約はついていないケースが多いです。
8.売掛先が個人事業主
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の8つ目は売掛先が個人事業主ということです。
個人事業主への売掛債権をお持ちの事業者や会社は少ないと思いますが、業務委託等で、個人事業主と契約を結んでいる場合、ファクタリングを利用できないケースも存在します。
そのため、2社間ファクタリングの場合、審査落ちしてしまうケースが多くなります。
審査落ちを避けるためには、個人向けの売掛債権については上記会社へ相談してみるようにしてください。
9.提出物が揃っていない
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の9つ目は提出物が揃っていない場合です。
ファクタリング会社ごとに審査時点での必要書類が決まっています。
また、会社によっては追加で書類の提出を求められることも多々あります。
その際に、書類を提出できないとそもそも審査をしてもらえません。
提出物は必ず揃えた上で、審査に申し込むようにしましょう。
10.電話対応が悪い
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の10つ目は審査申し込み時の電話対応の悪さです。
ファクタリングの審査をWEBで申し込んだとしても、ほとんどの場合、電話での確認が入ります。
その際に、聞かれた情報に素直に答えられるのか、電話越しの態度が悪くないか等、ファクタリング会社の方で必ずみられています。
ファクタリング利用者の中には、電話対応は適当でも問題ないと思っている方もいますが、債権以外の対応面もみられているということを必ず覚えておきましょう。
11.売掛債権の金額が低い
ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の最後は売掛債権の金額が低いということです。
各ファクタリング会社によって、最低の買取債権額が決まっているケースがほとんどです。
30万円以下の債権は少額債権や小口債券と呼ばれるため、大手は少額の債権に積極的に取り組んでいない場合があります。
そのため、そもそも債権金額が低いとファクタリングを利用できない場合もありますので、必ず最低債権額を確認した上で申し込みを行うようにしましょう。
ファクタリングの審査落ちした人向けの審査激甘な会社5選
ファクタリングの審査に落ちてしまう原因は様々ですが、中には審査通過率が低い会社へ申し込みをしている人もいるかもしれません。
ここでは、審査落ちした人向けにオススメな審査が激甘なファクタリング会社を紹介させていただきます。
ぜひ参考にしてみてください。
詳しいことを確認したい場合はこちらも合わせて参考にしてください。
審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？
それぞれ紹介していきます。
①のりかえプラス
のりかえプラスの評判・口コミはこちら↓
のりかえプラスの口コミ・評判は？運営会社やサービス概要についても徹底解説！
のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスで、ファクタリングを辞めたい方や手数料を削減したい方に利用されています。
のりかえプラスは既にファクタリングを利用しているという点を評価するという独自の審査制度を導入しているため、現在ファクタリングの利用中で、他のファクタリング会社への乗り換えが断られた方でも利用できる可能性があります。
そのため、現在ファクタリングを利用中で手数料や買取債権額をあげたいと感じている方はぜひ一度相談してみてください。
1％でも手数料を安く
②QuQuMo
QuQuMoの評判・口コミはこちら↓
QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説
QuQuMoは来店不要で即日入金のファクタリングサービスです。
手数料は業界最安水準の1%からとなっており、審査の通過率も98%と業界最高水準を提供しており、審査激甘と言えるでしょう。
資金調達は最短2時間で完了と対応速度も早いため、急ぎの資金調達にも対応してもらえます。
ファクタリングの審査に落ちてしまった方はぜひ一度相談してみてください。
審査通過率98%
③ビートレーディング
ビートレーディングの評判・口コミはこちら↓
ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説
ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業で、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング両方ともに対応しております。
法人であれば、間違いなく審査を申し込みたい1社です。
ビートレーディングの審査通過率も98%と業界最高水準となっており、審査も激甘となっておりますので、審査を入れたことがない人は一度相談してみるようにしてみてください。
パイオニア
④labol
labolの評判・口コミはこちら↓
labol（ラボル）の評判・口コミを徹底解説！個人事業主でも審査に通るコツ6つ教えます
labolはフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。
上場会社であるセレスの子会社であるlabolは信用力はもちろんのこと、10万円からサービスを利用できることから、個人事業主やフリーランスに活用されております。
審査通過率も95%以上と高水準を担保されており、個人でも利用できるサービスですので、他社のファクタリングサービスで審査落ちしてしまった個人事業主の方はぜひ一度相談してみてください。
個人向け特化
⑤ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングの評判・口コミはこちら↓
ペイトナーファクタリングの評判・口コミを徹底解説！審査落ちを避けるコツも紹介
ペイトナーファクタリングは個人向け特化のファクタリングサービスです。
手数料も10％固定とわかりやすく、定額で利用できるのが特徴。
また、ペイトナーに登録済みの方は最短10分で資金調達が可能となっており、急ぎの資金調達にも対応してくれます。
2回目以降の審査は激甘になっているため、ファクタリングの利用が当たり前になっている事業者にとってはとてもありがたいサービスとなっております。
個人事業主、法人問わず活用できるサービスになっておりますので、この機会にぜひ一度登録しておきましょう。
登録無料
ファクタリング以外の資金調達方法3選
ファクタリングは売掛債権をもとに審査をされるため、与信情報や個人の信用情報はそこまで重要ではありません。
しかし、ファクタリング手数料は他の資金調達に比べ、割高になる傾向がありますので、ファクタリングの審査に落ちた方も、ぜひ一度ファクタリング以外の資金調達方法も確認してみてください。
それぞれ解説していきます。
①銀行融資
ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法1つ目は銀行融資です。
資金調達と聞くと真っ先に思い浮かぶのが銀行融資という人も多いと思いますが、資金繰りに困った時には貸してくれないという固定概念を持っている方も多いのではないでしょうか？
ですが、しっかりと事情を説明し、銀行を納得させられる事業の再生プランができていれば、銀行が融資をしてくれる可能性も十分にあります。
そのため、提携銀行や地域の銀行にも掛け合ってみることもオススメです。
②ビジネスローン
ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法2つ目はビジネスローンです。
ビジネスローンとは、貸金業者が提供する事業資金専用のローン商品のことをいいます。
個人での資金調達の場合、返済能力を超える借入はできないようになっておりますが、ビジネスローンの場合、総量規制の対象にならないため、事業資金を確保することができる可能性があります。
また、ビジネスローンはファクタリングに比べると資金調達速度は劣りますが、銀行融資よりは早く資金調達をすることが可能です。
ファクタリングの審査に落ちた方でも利用できる可能性があるため、ビジネスローンの利用も検討するのがオススメです。
③補助金・助成金
ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法3つ目は補助金・助成金の活用です。
補助金・助成金は国が事業拡大や事業存続のために提供している資金調達方法ですが、年度によって様々な種類が用意されております。
当てはまりさえすれば、活用できるものになっておりますので、厚生労働省等の国が運営しているサイトをご参照ください。
ファクタリングの審査落ちに関するまとめ
ファクタリングの審査に落ちてしまうのには、必ず理由・原因があります。
そのため、改善をしてから再申し込みをすると審査に通る可能性も十分にあります。
また、1社落ちたけど、他の会社で通ったという事例も多く存在しておりますので、諦めずに他のファクタリング会社にも審査に入れてみることがオススメです。
是非等記事を参考に事業存続の危機を乗り越えていきましょう。
ファクタリングの種類に関するまとめ
ファクタリングの審査落ちの理由11選
- 会社の信用度が低い
- すでに債権譲渡している
- 既存の取引先ではなく新規取引先に対する債権
- 取引先の与信が悪い
- 取引先の存在を確認できない
- 売掛債権の回収サイクルが長すぎる
- 譲渡禁止特約がついている債権
- 売掛先が個人事業主
- 提出物が揃っていない
- 電話対応が悪い
- 売掛債権の金額が低い
審査落ちした人にオススメな激甘な会社5選
- のりかえプラス（https://goodplus-service.co.jp/norikaeplus/）
- QuQuMo（https://ququmo.com/）
- ビートレーディング（https://betrading.jp/）
- labol（https://labol.co.jp/）
- ペイトナーファクタリング（https://paytner.co.jp/）
ファクタリング以外の資金調達手段3選
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ファクタリングの審査落ちの理由に関するよくある質問
- ファクタリングの審査に落ちてしまいました。ファクタリングを利用できる確率はありますか？
- あります。ファクタリングでは各社で独自の審査基準を設けているため、1社で落ちたとしても利用できる可能性があります。審査が緩いファクタリング会社を参考にしてみてください。
参考：審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？
