個人事業主でも資金難の時に利用できるファクタリング。

突然、取引先から契約を打ち切られていたり、建設業の場合、代金を支払ってくれなかったりと、悩むことも多いのではないでしょうか。

そんな時に活用してほしい、個人事業主向けのファクタリング会社を一挙12社を紹介します。

個人事業主のファクタリングにオススメ12選

個人事業主にオススメのファクタリング会社一覧表はこちらです。

一覧表	ペイトナーファクタリング	のりかえプラス	日本中小企業金融サポート機構	labol	ビートレーディング	GoodPlus	PAYTODAY	トップマネジメント	OLTA	QuQuMo	フリーナンス	けんせつくん
手数料	10%固定	5%〜	1.5%〜	10%固定	2%〜	5%〜	1%〜	0.5%〜	2%〜	1%	3%〜	5%〜
審査通過率	95%	90%以上	95%	95%	98%	90%以上	98%	90%以上	90%以上	98%	未詳	90%以上
入金速度	最短10分	最短2時間	最短3時間	最短60分	最短2時間	最短2時間	最短30分	最短3時間	最短即日	最短1時間	最短30分	最短2時間
買取上限	初回25万円	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	3億円	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし
土日対応
口コミ・評判	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

ペイトナーファクタリング

関連記事：ペイトナーファクタリングの審査落ちする理由は？回避のコツや対処法も解説！

ペイトナーファクタリングは最短10分で審査から入金まで完了するスピード型の個人事業主、フリーランス向けのファクタリングです。

ペイトナーファクタリングの利用者数は年々増加傾向にあり、累計申込数は30,000県を突破。

ペイトナーファクタリングの特徴は初回利用時は25万円までと制約があるものの、2回目以降の利用は最大100万円までファクタリングの枠が増額されるところです。

個人事業主で、100万円以上の債権を持っている方は比較的少なく、十分に活用できると言えます。

また、ペイトナーファクタリングは面倒な担当者とのやりとりがなく、WEB完結で完全非対面で資金調達をすることが可能です。

個人事業主のファクタリングならぜひ申し込みしておきましょう。

ペイトナーファクタリング

のりかえプラス

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。

ファクタリング利用者の多くが悩みを抱えている手数料問題に対して、のりかえプラスは事業者目線で個人事業主にとっても優しいサービスを展開。

ファクタリングをすでに利用している場合、他社への乗り換えは嫌がられることがありますが、のりかえプラスでは逆に評価してもらえるといった新しい視点を取り入れております。

そのため、既存のファクタリング契約よりも手数料が安くなったり、買取額が高くなったりと、条件の良化が期待できます。

のりかえプラスの利用者では最大8%の手数料削減につながった方もいるので、手数料を少しでも抑えたいと思っている個人事業主は一度相談してみてください。

のりかえプラス

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構はファクタリング会社では珍しい一般社団法人でサービスを提供しております。

一般社団法人は法律に規定されている手続きを踏むことによって成立するため、ファクタリングを怪しい、やばいと思っている方の安心材料につながります。

また、日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービスのみならず、経営者目線での経営アドバイス等も行なっており、自身の事業が波に乗っていない方にとっていいコンサルティングにもつながるでしょう。

また、手数料も業界最安水準の1.5%からとなっており、ファクタリング会社の信用度や手数料を重視して選びたいという個人事業主にオススメです。

ぜひ一度相談してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

labol

labolは個人事業主、フリーランス向けのファクタリングサービスです。

labolの特徴はなんといっても24時間365日の申し込み対応な点です。

ファクタリング会社の9割以上が土日祝日は営業していない中、labolは24時間365日ファクタリングの申し込みに対応しております。

そのため、土日祝日に急遽資金調達が必要になった場合に、審査だけではなく、入金対応を行ってもらえる可能性もあります。

関連記事：【即日】土日対応のファクタリング会社9選！注意点やコツも徹底解説！

また、labolは業界業種問わず、独立してすぐでも利用することが可能です。

特に、独立後まもないときに資金難に落ちいる個人事業主も多く、資金難で会社員へと出戻りする方も少なくありません。

labolというファクタリングサービスを活用することで、独立という選択肢を選んだあなたにとって、一つの救いの手になりますので、この機会にぜひ登録しておきましょう。

labol

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業で、日本でも業界最速水準でファクタリングサービスを開始しています。

そのため、2024年現在では、ビートレーディングの利用者数は法人・個人事業主合わせて5.8万以上の取引先を持っており、累計買取額は1,300億円を超えています。

業界での歴史が長いからこそ、個人事業主の悩みや事業者が抱えている資金繰りの問題に親身になって対応してくれます。

地上波でも取り上げられるほどファクタリング業界では認知度のある会社となっており、資金繰りに困った時には相談したい1社です。

ファクタリングの利用を検討している個人事業主の方はぜひ一度お問い合わせしてみてください。

ビートレーディング

GoodPlus

GoodPlusは小口専門のファクタリング会社です。

小口専門といっても、500万円までは買取に対応できることが想定できるため、個人事業主が利用するのであれば十分と言えます。

また、GoodPlusはのりかえプラスを運用している母体の会社でもあり、乗り換えに強みを持っています。

資金難に陥りやすい個人事業主や中小企業向けにファクタリングを提供しているため、手数料も他社と比較しても安くなっております。

そして、土日祝日も営業もしており、申し込み段階で土日の資金調達が必要な旨を伝えると、土日祝日でも入金対応してもらえる可能性も十分にあります。

そのため、土日祝日の急な資金調達や既存のファクタリング契約よりも好条件で契約をしたい個人事業主にオススメなファクタリング会社となっております。

GoodPlus

PAYTODAY

PAYTODAYは個人事業主、フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

PAYTODAYの特徴は社長が女性という点です。

ファクタリング業界だけではなく、日本では女性経営者が少ない中、矢野名都子さんが社長を務めております。

女性の個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングを利用する際に恐怖心もある中で代表者が女性という点はとても安心材料につながると言えるでしょう。

PAYTODAYの利用では初期費用や月額費用は一切かからず、債権の買取時の手数料のみとなっております。

少しでも手数料を安くしたいという個人事業主は一度相談してみてください。

PAYTODAY

トップマネジメント

トップマネジメントは6種類のファクタリングサービスを展開する大手ファクタリング会社です。

トップマネジメントの特徴は請求書だけではなく、注文書ファクタリングにも対応している点で、特に建設業者に利用されています。

建設業界で働いている方にとって、工事代金の入金を待つ前に資金難に陥ってしまう人も多く、ファクタリングが利用されております。

トップマネジメントは「ビートレーディング」同様、ファクタリング業界に参入したのが日本で最速水準であり、多くの法人や個人事業主に利用され、買取実績も豊富です。

そのため、2社間ファクタリングが断られ、ファクタリングの利用を諦めかけている方にオススメな会社となっております。

トップマネジメント

OLTA

関連記事：OLTAの審査落ちする原因7選と厳しい審査を通過するコツも解説！

OLTAは「借りない」資金調達ができる日本初のオンライン完結型のファクタリングサービスです。

最近では、クラウドファクタリングという言葉を耳にすることも増えてきましたが、クラウドファクタリングという名称はOLTAが商標登録している言葉になります。

OLTAの経営陣は、CEOが野村證券出身、取締役副社長兼CSOがソニー出身という点。

金融のプロと、事業戦略のプロがOLTAを運営しているため、WEBサービスに強みを持つ企業です。

そのため、申し込みから入金まではオンラインで完結するだけではなく、システムも使いやすいものになっております。

WEBの知識がなくても簡単に資金調達できるため、パソコンが苦手な人にオススメなファクタリングサービスです。

OLTA

QuQuMo

QuQuMoオンライン完結型のスピード調達を叶えるファクタリングサービスです。

買取の上限値は決められておらず、債権額に合わせて資金調達が可能。

また、取引先にバレることなく、資金調達が可能で、必要書類が2点だけとファクタリングの中でも少ない書類だけで審査をしてもうことが可能です。

開業して間もなく、口約束で契約をしてしまって払われるのかどうかが不安という方は取引を証明できる書類がなくても審査をしてもらえる可能性があるため、一度QuQuMoに相談してみることをお勧めします。

QuQuMo

フリーナンス

フリーナンスはフリーランスと個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

フリーナンスとよく比較されるサービスで「ペイトナーファクタリング」と「labol」がありますが、フリーナンスの特徴は競合2社よりも手数料が安いという点。

ペイトナーファクタリングとlabolは手数料が10％固定のところ、フリーナンスは3%〜9.5%と競合よりも安い手数料を提示しております。

また、フリーナンスの特徴は安心保証等の補償が充実している点で、個人事業主にとって補償がつくという点が安心できる点です。

万が一のことがあったとしても補償ないで賄われることも多く、安心してファクタリングを利用することができます。

そのため、少しでもリスクを低く、手数料も安く済ませたい個人事業主の方はぜひ一度お問い合わせしてみてください。

フリーナンス

けんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリングサービスです。

法人、個人事業主、フリーランス、一人親方問わず、多くの建設業者に利用されお照ります。

けんせつくんの特徴は建設業に特化している点で、建設業の知見がある担当者が審査から契約、入金まで対応をしてくれます。

そのため、建設業界で独立し、個人事業主や一人親方として働かれている方はぜひ一度相談してみるようにしてください。

けんせつくん

その他、建設業界にオススメのファクタリング会社はこちらを参考にしてみてください。

関連記事：建設業向けのファクタリング会社5選！一人親方や個人向けも紹介！

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点を5つ紹介させていただきます。

必要書類は審査申し込み前に用意しておく

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点1つ目は「必要書類は審査申し込み前に用意しておく」ということ。

ファクタリングは個人事業主、法人問わず利用できますが、どちらにおいても必要書類が揃っていない場合、審査に落ちてしまいます。

ファクタリング会社ごとに必要になる書類も違いますので、必要書類を確認の上、準備し、審査に申し込むようにしましょう。

そうすることで、審査に落ちる確率を低くすることができます。

独立してから間もないと審査に落ちる可能性がある

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点2つ目は「独立してから間もないと審査に落ちる可能性がある」ということ。

ファクタリングの審査では、必ず売掛先との取引履歴を確認されます。

その際に、独立して間もない人だと、取引を証明するものがない可能性が高くなります。

しかし、独立して間もないと必ず審査に落ちるかというとそうではありません。

「ペイトナーファクタリング」や「labol」、「フリーナンス」だと個人事業主をメインに請求書の買取を行っているため、法人向けサービスも展開している会社よりは審査が通りやすくなります。

そのため、独立してから間もない個人事業主やフリーランスは上記の3つに申し込むようにしましょう。

個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にある

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点3つ目は「個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にある」ということ。

ファクタリングは個人事業主、法人どちらでも活用することができます。

法人の場合は登記情報を確認することで存在を把握できますが、個人事業主の場合、公的に証明できる書類が「開業届」しかありません。

そのため、開業届もないとなると、ほとんどの場合、審査に落ちてしまいます。

個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にあるということを覚えておきましょう。

審査時には過去の入金が確認できるかどうかが重要

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点4つ目は「審査時には過去の入金が確認できるかどうかが重要」ということ。

ファクタリングでは、身分証明書や請求書が必ず必要になりますが、それよりも売掛先との取引が確認できる書類の方が優先的にみられる傾向にあります。

ファクタリングは、言い換えると債権の買取という形になり、万が一、売掛債権が払われなかった場合、ファクタリング会社が損をします。

そのため、取引が継続的にある先なのかどうかや、入金がしっかりと期日までに行われているのかどうかをチェックされます。

自身の通帳を確認し、売掛金が入金されていることを確認できるよう、用意しておきましょう。

請求先が個人事業主の場合、審査に落ちる

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点5つ目は「請求先が個人事業主の場合、審査に落ちる」ということ。

ファクタリングでは売掛先の信用度も重要視されます。

売掛先が法人の場合でも信用がない会社、もしくは赤字続きの企業でいつ倒産するかもわからないような先でも落ちます。

しかし、赤字続きの企業よりも、売掛先が個人事業主の債権の方が審査には通りづらいという現状です。

法人とは違い、個人事業主は存在を確認することが難しいため、審査に落ちやすい傾向にあります。

個人事業主宛の売掛債権でも審査に通る可能性があるのはペイトナーファクタリングです。

個人事業主宛の債権の売却を考えている方は一度ペイトナーファクタリングに相談してみるようにしてください。

ペイトナーファクタリング

個人事業主がファクタリングに審査落ちした時の対処法

ファクタリングに落ちた人向けの詳しい解説はこちらからご覧ください。

関連記事：ファクタリングの審査落ちの理由11選と審査激甘な会社5選も解説！

ファクタリングの審査に落ちた時の対処法をここでは3つ紹介させていただきます。

他のファクタリング会社に申し込む

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法1つ目は「他のファクタリング会社に申し込む」ということです。

1つの会社の審査に落ちたからといって、その他のファクタリング会社の審査に通らないということはありません。

そのため、1社審査に落ちたとしても、2社目、3社目と審査を入れると通る可能性が十分にあります。

個人事業主にオススメの上記12社の中から最低でも3社に見積もり依頼をするようにしましょう。

そうすることで、ファクタリングを利用できる可能性が上がります。

創業融資を相談してみる

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法2つ目は「創業融資を相談してみる」ということです。

個人事業主では、独立してすぐに資金難に陥ることも少なくありません。

ファクタリングは独立してから間もないと利用できない可能性がありますが、創業融資だと、法人化していなくても500万円ぐらいまでであれば融資を受けられる可能性があります。

そのため、個人事業主でファクタリングの審査に落ちた方は日本政策金融公庫に相談してみるのもオススメです。

参考：日本政策金融公庫

個人のフリーローンの活用

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法3つ目は「個人のフリーローンの活用」です。

ファクタリングで債権で資金調達をするアセットファイナンスを活用できなかったとしても、フリーローンやカードローンなどのデッドファイナンスは活用できます。

個人の信用がブラックの場合、利用できない可能性もありますが、これまでに借入や借金などをしていなければ、合計150万円ほどは資金調達できる可能性は十分にあります。

しかし、フリーローンの活用の場合、金利が通常の融資や単発手数料のファクタリングと違い、高額になる可能性が高いため、フリーローンは最終手段と覚えておきましょう。

個人事業主がファクタリングを利用する際によくある質問

建設業では支払いが遅く資金繰りに悩む人も少なくありません。

業界柄、建設業では工事代金の入金が遅いことからファクタリングが活用されています。

この記事を読めば建設業特化のファクタリング会社と業者選定のポイントも理解できますので、最後までご覧ください。

目次

1. ベストファクター
2. のりかえプラス
3. ビートレーディング
4. 建設業向けのファクタリング会社5選
   1. ベストファクター
   2. のりかえプラス
   3. ビートレーディング
   4. ペイトナーファクタリング
   5. けんせつくん
5. ファクタリングが建設業者に利用される理由3選
   1. 業界的に支払いサイクルが遅い
   2. 現場量で収入が決まるため不安定
   3. 未払いに対するリスク分散
   4. ファクタリングは一人親方でも利用可能
6. 建設業者向け注文書ファクタリング会社3選
   1. トップ・マネジメント
   2. GMO BtoB早払い
7. 建設業ファクタリングのポイント3選
   1. いつまでに資金調達すべきなのか
   2. いくら資金調達すべきなのか
   3. 手数料が妥当かどうか
8. まとめ
9. よくある質問

目次へ

ベストファクター

建設業者の利用者が多く、法人、個人問わず多くの方に利用されている大手ファクタリング会社です。

HPには調達シミュレーションも用意されているため、審査申し込み前に調達可能かどうかが分かります。

レビュー記事

公式サイト

のりかえプラス

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。すでにファクタリングを利用している場合、利用歴が評価され審査に通りやすくなります。特に他社からの乗り換え利用の場合、手数料の優遇を受けられますので、建設業で乗り換えでの利用であれば、必ず相談してみるのをオススメします。

レビュー記事

公式サイト

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業です。取引件数と累計買取額は業界トップレベルのファクタリング会社になります。

また、建設業の債権買取も積極的に行なっているため、法人であれば特に利用をオススメします。

レビュー記事

公式サイト

建設業向けのファクタリング会社5選

	ベストファクター	のりかえプラス	ビートレーディング	ペイトナーファクタリング	けんせつくん
ロゴ
買取可能額	30万円〜5,000万円	500万円まで	無制限	初回：25万円まで 2回目以降：100万円まで	未詳
審査通過率	92.2%	90%以上	98%	95%	90%以上
入金速度	即日	最短2時間	最短2時間	最短10分	最短2時間
法人・個人（一人親方）	法人：可能 個人：可能	法人：可能 個人：可能	法人：可能 個人：可能	法人：非対応 個人：可能	法人：可能 個人：可能
土日対応	未対応	対応	未対応	未対応	未対応
2社間ファクタリング	対応	対応	対応	対応	対応
口コミ・評判	確認する	確認する	確認する	確認する	確認する

ベストファクター

関連記事：ベストファクターの口コミからわかる評判を紹介！特徴や注意点まで詳しく解説

ベストファクターは手数料2%からで平均買取率は脅威の92.2%という大手ファクタリング会社です。

契約形態は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応しており、企業でも、個人事業主や一人親方でも活用することができます。

ベストファクターでは、審査落ちしないようにできるように、資金調達シミュレーターを用意されております。

審査申し込み前からファクタリングを利用できるのかどうかを確認することができるため、安心して申し込みを行うことが可能です。

ベストファクターを利用することで以下の三つが可能になります。

• 資金繰り破綻のリスクを回避する
• 来店不要で即日の資金調達が可能
• 信用情報を気にせず資金調達

ベストファクター

のりかえプラス

関連記事：のりかえプラスの口コミ・評判は？運営会社やサービス概要についても徹底解説！

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。

のりかえプラスを利用する利用者は建設業者が多いため、乗り換えでのファクタリングの利用であればのりかえプラスがオススメです。

また、のりかえプラスは乗り換えの場合さらに優遇されますが、乗り換えでなくても利用することができます。

のりかえプラスを利用することで以下の三つが可能になります。

• 平均5%以上の削減
• ご契約中のファクタリング会社と並行利用可能
• ファクタリングの他社利用が評価される

のりかえプラス

ビートレーディング

関連記事：ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業です。

累計のファクタリングの取扱件数は業界トップクラスの5.8万社以上、累計買取額1,300億円以上の実績があります。

また、完全非対面での契約ができるのに加えて、全国に5拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）に店舗を構えているため、オンライン契約が不安な方は対面での契約も可能となっております。

ご利用事例でも、「建設業」から「運送業」「製造業」と幅広い業界で活用されており、安心安全なファクタリング会社です。

ビートレーディングを活用することで以下の三つが可能になります。

• 最短2時間のスピード資金調達
• 調達可能額は無制限
• オンラインだけではなく、対面での契約

ビートレーディング

ペイトナーファクタリング

関連記事：ペイトナーファクタリングの評判・口コミを徹底解説！審査落ちを避けるコツも紹介

ペイトナーファクタリングは個人事業主、フリーランス、及び一人親方向けのファクタリングサービスです。

ペイトナーファクタリングの特徴は手数料が10%固定とわかりやすい点です。

初回の利用については25万円までと限度額が決まっておりますが、1万円の売掛債権から利用することが可能なため、建設業者や一人親方によく利用されています。

最低金額が決まっておらず利用できるところは限られているため、少額債権の買取を希望している方は一度ご相談してみてください。

ペイトナーファクタリングを利用することで以下の三つが可能になります。

• 最短10分での資金調達
• 事業計画書などの書類は提出不要
• 2回目以降の利用については書類をアップロードするだけ

ペイトナーファクタリング

けんせつくん

関連記事：【建設業必見】けんせつくんの口コミ・評判は？メリット5つも解説します。

けんせつくんは建設業に特化したファクタリングサービスです。

けんせつくんは建設業特有の工期の延長や追加工事の作業費用についても理解があるため、建設業者に多く利用されております。

また、スマホひとつで審査申し込みから契約、入金までを行うことができるため、パソコンを持っていない一人親方でも気軽に利用することが可能です。

けんせつくんを利用することで可能な三つのこと

• 建設業に理解のある担当者が対応してくれる
• 受注時の注文書でも利用することが可能
• 他のファクタリング会社から断られていても利用できる可能性あり

けんせつくん

ファクタリングが建設業者に利用される理由3選

ファクタリングが建設業者によく利用される理由は大きく3つあります。

どれか一つでも当てはまる場合、ファクタリングを利用する価値はありますので、確認してみてください。

業界的に支払いサイクルが遅い

ファクタリングが建設業者によく利用される理由の1つ目は「業界的に支払いサイクルが遅い」という点です。

建設業では、1社で仕事を受けて、1社で現場が完結するということがほとんどありません。

基本的には元請け、二次請け、三次請けというように協力業者が参画してくる形になります。

その結果、元請けから二次請けに料金が支払われるのが元請けが委託先から入金が済んだ後の場合、早くて2ヶ月後の入金というような支払いサイクルになります。

また、建設業では思いもしない追加工事が発生することも多々あります。

追加工事が発生すると、現場に入る職人の費用は多く必要になるのに、支払いはさらに遅くなるというような事態が発生します。

上記のような状態が起こった際に、資金力がない中小企業や一人親方は資金難に陥り、ファクタリングを利用しているのです。

現場量で収入が決まるため不安定

ファクタリングが建設業者によく利用される理由の2つ目は「現場量で収入が決まるため不安定」という点です。

繁忙期シーズンは職人は稼ぐことができる時期ではありますが、閑散期は逆のことが起こります。

建設業界では4月から6月までは閑散期となっており、現場数も少なくなる傾向にあります。

（企業では年度末に合わせて3月末で工事の完工を予定しているところが多いため）

建設業界や一人親方にとって現場数が減ることは収入の減少につながってしまうため、資金難に陥ってしまうことが多々あります。

そのため、一時的な資金難でファクタリングを利用する建設業者や一人親方が多いのです。

未払いに対するリスク分散

ファクタリングが建設業者によく利用される理由の3つ目は「未払いに対するリスク分散」という点です。

建設業では、建設業法に則って契約が結ばれているため、基本的には未払いという事態は発生しないようにはなっておりますが、工事の完工遅れや現場作業員の作業内容などによっては契約後でも減額や未払い等が発生することも多々あるのです。

建設業者からすると未払いのままお金が入金されないという事象を一番避けたいため、回収リスクの分散としてファクタリングが活用されることがあります。

ファクタリングでは、ノンリコース契約（ファクタリング会社が建設業者に返金を要求することがない契約）という契約形態で結ぶことが多い。

もし万が一、取引先からの未払いが発生したとしても、ノンリコース付きファクタリング契約を結んだ後であれば、責任はファクタリング会社が取ることになりますので、回収リスクの分散につながるのです。

これらの理由からファクタリングは建設業者によく活用されています。

参考：国土交通省-土地・不動産・建設業

ファクタリングは一人親方でも利用可能

ファクタリングは一人親方でも利用することができます。

ファクタリングは個人事業主やフリーランスでも利用できるサービスとなっており、2024年現在においてファクタリングの利用者は増加傾向にあります。

参考：FCI「Total Factoring Volume by Country in the Last 7 Years (in million of Euros)

これは法人だけではなく、個人事業主やフリーランス、一人親方も含まれているため、個人での利用も拡大し続けているということが推測できます。

そのため、資金繰りに悩んでいる一人親方はファクタリングの利用も一度検討してみるのをオススメします。

関連記事：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

建設業者向け注文書ファクタリング会社3選

建設業者だからこそ、請求書ファクタリングだけではなく注文書ファクタリングを行ってくれる業者も確認しておきましょう。

注文書ファクタリングでは、発注をもらったタイミングで資金調達をすることが可能なため、仕事の幅が広がるだけではなく、安心しながら工事を進めることが可能です。

対応企業	ビートレーディング	トップマネジメント	GMO BtoB早払い
ロゴ
買取可能額	上限値なし	上限値なし	上限値なし
入金速度	最短2時間	最短即日	最短2営業日
法人・個人（一人親方）	法人：対応 個人：対応	法人：対応 個人：未対応	法人：対応 個人：未対応
口コミ・評判	確認する	確認する	確認する

それぞれ注文書ファクタリングに対応しておりますので、一社ずつ紹介していきます。

ビートレーディングに関しましては、「建設業向けのファクタリング会社5選」の1つとして紹介させていただきましたのでここでは割愛させていただきますが、個人事業主やフリーランス、一人親方が利用できる注文書ファクタリングとなっておりますので、ぜひ一度相談してみてください。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングだけではなく、注文書ファクタリングにも対応しています。

トップマネジメントの注文書ファクタリングでは、

• 注文書
• 見積書
• 発注書

上記のうち、1点があれば、申し込みが可能です。

注文書だけではなく、発注書や見積書でも対応可能な点はとても魅力的だと言えます。

建設業で、追加工事のお見積書を提出したり、発注書をもらった時点で資金調達が可能な点は建設業者の力になります。

着手前のファクタリングの利用ならトップ・マネジメントがオススメです。

トップ・マネジメント

GMO BtoB早払い

GMOは発注前の債権を買取してくれるファクタリングサービスです。

企業間同士の取引に関する債権のみを買い取っているため、個人は利用することができません。

また、個人事業主宛の債権も買取してもらうことはできません。

しかし、建設業特有の完工後の入金を待たずして現金を調達できることは建設業者にとってはメリットであり、とてもありがたいサービスとなっております。

企業間での債権に限定しているからこそ、手数料を安く押さえ、他よりも良い条件で契約できる場合がありますので、ぜひ一度相談してみてください。

GMO BtoB早払い

建設業ファクタリングのポイント3選

建設業者が意識すべきファクタリングの3つのポイントをここでは紹介させていただきます。

いつまでに資金調達すべきなのか

建設業者がファクタリングを活用する際に意識しておきたいポイントの一つ目は「いつまでに資金調達すべきなのか」です。

ファクタリングを利用する際、お金が足りないということは把握している方は多くおりますが、いつまでに必要なのかが不明確のまま進めている方も少なくありません。

そのため、ファクタリングを利用する際には必ずいつまでに必要なのかを明確にした上で判断することが大切です。

特に、追加工事が発生する可能性があるのかどうかや、原稿の現場が工期通りに終わるのかどうかも合わせて確認しておくことで、資金難に落ちいることを回避することができます。

いくら資金調達すべきなのか

建設業者がファクタリングを活用する際に意識しておきたいポイントの二つ目は「いくら資金調達すべきなのか」です。

ファクタリングでは、希望の買取債権額をファクタリング会社へ提示することができます。

ただ単に、売掛債権のほとんど全部分を買い取ってもらおうと考えている方も多くいますが、手数料を考えると、必要な分だけ資金調達する方がキャッシュフローは安定します。

そのため、いくら必要なのかをしっかりと計算した上で債権を買い取ってもらうようにしましょう。

手数料が妥当かどうか

建設業者がファクタリングを活用する際に意識しておきたいポイントの三つ目は「手数料が妥当かどうか」です。

資金繰りに悩み、急ぎの資金調達を考えている方は特に手数料を気にせず売却してしまうケースが多く存在します。

例えば、1社しか審査依頼をしておらず、通った会社が15%の手数料を提示してきていたとしても、他の会社で依頼をすると10%で済んでしまうケースも多く存在するのです。

そのため、手数料が妥当なのかどうかを確認するためにも、最低3社に相見積もりをお願いするようにしましょう。

※他社の手数料をもとに交渉を進めていくと、手数料をさらに下げられるケースもあります。

まとめ

建設業者がファクタリングをよく活用する理由がお分かりいただけたのではないでしょうか。

建設業は業界柄、入金までが遅く、資金難に陥りがちです。

また、その際にファクタリングの審査を1社のみにしかださず、手数料を多く取られていたり、資金調達したのに、必要なお金を賄えていなかったという声も多いです。

そのため、建設業ファクタリングのポイントをしっかりと押さえた上で、申し込むようにしてください。

資金調達に関するお悩み相談は気軽にお問い合わせフォームからお願いいたします。

よくある質問

ベストファクターの審査に落ちてしまった方は特に必見です。

審査落ちの理由をしっかりと把握していない場合、別のファクタリング会社へ審査を依頼したとしても、落ちてしまう可能性が高いです。

そのため、必ず審査落ちの原因を確認するようにしましょう。

その他の審査が緩いファクタリング会社はこちらを参考にしてください。

参考：審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？

ベストファクターとは何？

関連記事：ベストファクターの口コミからわかる評判を紹介！特徴や注意点まで詳しく解説

ベストファクターとは即日で30万円から5,000万円までを調達できるファクタリングサービスです。

ホームページには資金調達シュミレーターという診断サービスを設けており、審査に申し込む前から調達できるかどうかが確認できます。

手数料は業界最安水準の2%からとなっており、平均買取率も90%超えと優良のファクタリングサービスです。

ベストファクターの特徴は以下の6点です。

• 最短1日のスピード調達
• 二社間ファクタリングが利用可能で信用に傷がつかない
• 業界最高水準の2%からの手数料
• 担保が保証人が不要
• 業界最高水準のセキュリティ対策
• 償還請求権なしの完全買取だから安心

以上の特徴から多くの事業者に利用されている人気のファクタリングサービスです。

ベストファクターの審査基準とは？

ベストファクターの審査にはいくつかの基準が設けられております。

１つでも整っていない場合、審査落ちにつながってしまうことになりますので、一緒に確認していきましょう。

通帳の入金履歴の有無

ベストファクターの審査基準の１つ目は「通帳の入金履歴の有無」です。

ベストファクターの審査必要書類の１つに通帳があります。

通帳を確認することで、売掛先との取引の有無、および契約書などに記載されている条件等と相違がないかどうかを確認されます。

その際に、通帳の入金履歴が確認できなかった場合、取引や契約を確認できるものが少なく、審査自体ができなくなる可能性があります。

そのため、ベストファクターへ提示できる通帳の入金履歴があるかどうかをあらかじめ確認しておきましょう。

請求書の妥当性

ベストファクターの審査基準の２つ目は「請求書の妥当性」です。

ベストファクターのファクタリングでは請求書が実際のものなのか、偽造されたものではないのかを確認されます。

ファクタリング業界では過去、偽造した請求書を利用してサービスを利用するという事例が発生したことから、請求書の妥当性の判断に慎重になっている傾向にあります。

そのため、請求書と契約書をセットにして用意しておくなど、妥当性を先方へ理解してもらえるように書類を揃えておくことが必要になります。

請求先の信用度

ベストファクターの審査基準の３つ目は「請求先の信用度」です。

ベストファクターのファクタリングは、償還請求権なしの完全買取型となっているため、売掛先が倒産した場合、責任はベストファクターが取ることになり、損失を被ることになってしまいます。

そのため、売掛先の信用情報が重要になります。

特に、個人事業主宛の請求書やフリーランスへの請求書の場合、審査には通らないと思っておいた方が良いでしょう。

審査に出す際には必ず請求先の信用度がある先への債権を利用するようにしましょう。

売掛債権額

ベストファクターの審査基準の４つ目は「売掛債権額」です。

ベストファクターでは買取できる債権額が30万円から5,000万円までと上限値と下限値が定められています。

そのため、30万円を下回る債権や5,000万円を上回る債権の買取は基本的に行なっておりません。

売掛債権額を審査前に確認しておくことで、審査落ちを避けることにも繋がります。

利用者の信用情報と電話対応

ベストファクターの審査基準の５つ目は「利用者の信用情報と電話対応」です。

ベストファクターの審査では売掛債権の妥当性や信憑性が重視されますが、利用者の信用情報も大事な指標となります。

ファクタリングサービスでは信用情報がブラックだった場合でも利用できるサービスとして有名ですが、最低限確認されると思っておいた方が良いでしょう。

また、審査の申し込みをWEBから行なった場合でも、担当者から電話にて確認が入る場合もあり、電話対応が適当だと、審査に落ちてしまう場合もあります。

そのため、利用者の信用情報と電話対応は審査基準の1つでもあるということを覚えておきましょう。

審査で落ちる主な理由とは？

ベストファクターの審査に落ちる理由にはいくつかありますが、ここでは7つの原因について説明します。

1つでも当てはまる場合、ベストファクターの審査落ちをした原因の可能性があるため、しっかりと確認していきましょう。

審査書類の不備

ベストファクターの審査落ちの理由の１つ目は「審査書類の不備」です。

ベストファクターだけに限らず、ファクタリングの審査では、審査必要書類が設定されております。

設定されている必要書類が揃っていない、もしくは請求書自体に不備があると審査に通りません。

また、審査時の必要書類にない書類を追加で請求される場合があり、１つでも足りない場合は審査に落ちてしまうと考えた方が良いでしょう。

ベストファクターの審査必要書類

• 代表者の身分証明書
• 請求書
• 入出金の確認が取れる通帳（WEb通帳含む）

上記以外の書類を要求される場合、ネガティブではなく、審査に通すために書類を集めているというポジティブな理由ですのでしっかりと対応しましょう。

創業初期や初めての契約先

ベストファクターの審査落ちの理由の２つ目は「創業初期や初めての契約先」です。

創業初期や初めての契約先の場合、契約に関しての確認が取れない場合や、信憑性の判断が難しいため、審査落ちの原因となります。

創業初期の場合、最初から付き合いのある取引先であれば、入金履歴が確認できる可能性はありますが、ほとんどの場合、確認できる書類が少ないでしょう。

また、初めての契約先の場合に関しても、契約書は確認できたとしても、入金の履歴が確認できない場合、審査が厳しくなります。

そのため、創業初期の場合は、融資を、新規の契約先ではなく、既存の取引先への売掛債権で審査に申し込むようにしましょう。

取引先の信用度

ベストファクターの審査落ちの理由の３つ目は「取引先の信用度」です。

ファクタリングは特性上、取引先からの入金があることが前提で債権の買取を行うため、そもそも取引先の信用がない場合、審査に通りづらくなってしまいます。

特に、個人事業主やフリーランス向けの売掛債権の場合、審査に通りづらいため、審査に出す売掛先は法人にしましょう。

法人の中でも、ホームページや存在を確認できるものがある企業の場合より良いです。

売掛債権の信憑性

ベストファクターの審査落ちの理由の４つ目は「売掛債権の信憑性」です。

過去、売掛債権を偽造してファクタリングを利用するということがあったため、売掛債権が本当に存在する契約なのかどうかの確認を行います。

その際に、取引先からの入金履歴や取引先との契約書などの書類関係の提示を求められるケースもあるため、提示できない場合、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

そのため、売掛債権の信憑性を証明できる契約書や入金履歴がある先で審査に出すようにしてください。

売掛債権の入金日が先すぎる

ベストファクターの審査落ちの理由の５つ目は「売掛債権の入金日が先すぎる」こと。

入金サイクルが2ヶ月先であれば、可能性はありますが、3ヶ月先、4ヶ月先の場合審査落ちしてしまう可能性が高くなります。

入金が先すぎる場合、仮に審査に通ったとしても手数料が高くなったり、買取債権額が低くなる可能性があります。

そのため、審査に入れる場合は入金までの期間が短ければ短いほど良いということを覚えておきましょう。

売掛債権が上限値や下限値を超過

ベストファクターの審査落ちの理由の６つ目は「売掛債権が上限値や下限値を超過」です。

ベストファクターでは買取の上限値とか現地が決まっています。

そのため、30万円を下回る債権や5,000万円を上回る債権の場合、審査に落ちてしまう場合があります。

しかし、上記金額外だったとしても、契約できる可能性はありますので、一度相談してみるのも一つの手です。

電話対応がわるい

ベストファクターの審査落ちの理由の７つ目は「電話対応がわるい」こと。

ほとんどの人が意識できていない点にはなりますが、電話申し込みをした人だけではなく、WEB申し込みをした人に関しても、担当者から電話で連絡が入ります。

電話がかかってきた際の対応が悪いと担当者ベースでも、何か隠し事をしているのではないか、怪しいのではないかと疑問の目でみられてしまうことになります。

売却しようとしている債権が条件に当てはまっているのに、電話対応で落とされてしまうといやですよね。

そのため、電話対応に関しても真摯に対応する必要があるということをしっかりと覚えておきましょう。

審査に通るための準備とは？

ベストファクターの審査に通るための準備にはいくつかありますが、ここでは5つ紹介します。

審査申し込み書類のダブルチェック

ベストファクターの審査に通るための準備1つ目は「審査申し込み書類のダブルチェック」です。

多くの人が審査書類に不備がないと思い込んで審査に出しており、提出後にベストファクターから修正を依頼されるケースも少なくありません。

そのため、審査申し込みをする前には必ずダブルチェックを心がけるようにしましょう。

売掛先が法人の債権を用意する

ベストファクターの審査に通るための準備２つ目は「売掛先が法人の債権を用意する

」ことです。

前述した通り、売掛先が個人事業主、もしくはフリーランスの場合、審査落ちの原因になってしまいます。

そのため、審査に出す債権に関しては、法人向けの資料にしましょう。

※法人の場合でも落ちる場合はあります。

追加書類を求められた際に対応できる

ベストファクターの審査に通るための準備３つ目は「追加書類を求められた際に対応できる」ことです。

ファクタリングの審査では、必要書類は2点だけ、3点だけと書いていても追加書類を求められるケースが少なくありません。

追加書類を提出できない場合、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

そのため、ベストファクターから追加の書類を求められた際に提示できるようにあらかじめ、追加で必要になりそうな書類は手元に用意しておきましょう。

丁寧な電話対応を心がける

ベストファクターの審査に通るための準備４つ目は「丁寧な電話対応を心がける」ことです。

電話対応も先方からはみられているということを意識した上で電話申し込みや対応をすることにより、丁寧な人という認識を相手に持ってもらえるようになります。

例えば、あなたの売却したい債権が買い取るかどうか微妙なラインの時、電話対応面を考慮して、判断されることもあります。

そのため、必ず電話対応は真摯に行うようにしてください。

※電話だけではなく、メールでの、やり取りも漏れなく行うようにしましょう。

資金調達シミュレーションを活用する

ベストファクターの審査に通るための準備５つ目は「資金調達シミュレーションを活用する

」ことです。

ベストファクターでは審査申し込み前から債権の売却を希望する方向けにシミュレーターが用意されています。

審査に申し込む前に審査をしてみることによって利用できる確率も上がります。

無料で使えるツールになっておりますので、申し込み前に一度試しておきましょう。

審査落ちを回避するためのコツ

審査落ちを回避するためには上記の「審査に通るための準備」を徹底する必要があります。

中でも、特に注意したいのが売掛債権の請求先の信用度合いと、審査必要書類の2点です。

上記2点が整っていない場合、審査落ちする確率が高いため、最低限気をつける必要があります。

また、審査落ちを回避したいのであれば、シミュレーターを活用するなど万全の対策をしてから審査に出すことをお勧めします。

ファクタリング業界全体における審査落ちのコツについても説明しておりますので、合わせて確認してみてください。

関連記事：ファクタリングの審査落ちの理由11選と審査激甘な会社5選も解説！

ベストファクター以外の資金調達方法

ベストファクターの審査に落ちてしまった方でも利用できる可能性がある資金調達方法について説明していきます。

それぞれ解説していきます。

他のファクタリング会社を利用

ベストファクターの審査に落ちた人にオススメしたい資金調達方法1つ目は「他のファクタリング会社を利用」することです。

ベストファクターの審査に落ちたからといって、他のファクタリング会社が利用できないということではありません。

審査基準は各社別々に存在しており、債権以外のことが原因で審査落ちしてしまった場合、通る可能性は十分にあります。

そのため、必ず他社にも審査依頼をしてみるようにしてください。

金融機関からの融資

ファクタリングを利用している人の中には融資を断られた方も多いです。

しかし、一時的な資金ショートや時期的な赤字の場合、銀行融資を受けられる可能性は十分にあります。

ファクタリングと銀行融資の一番の違いは資金調達速度です。

ファクタリングは1週間程度で資金調達できますが、融資の場合、数ヶ月かかってしまいます。

そのため、将来的に資金ショートになりそうという方は早めに金融機関に相談するようにしましょう。

ビジネスローン

ベストファクターの審査に落ちてしまった方にオススメな調達方法はビジネスローンの活用です。

ビジネスローンでは、会社で借りるのではなく、代表者の信用を活用して利用します。

信用がブラックな人の場合、審査に通らない可能性が高いですが、税金の滞納等であれば審査に通る可能性は十分にあります。

そのため、ビジネスローンを検討することもオススメです。

ビジネスローンに関しても、ファクタリングと同様早期に資金調達をすることが可能なため、ファクタリングが活用できない方にもオススメな資金調達方法です。

ベストファクターの審査落ちに関するまとめ

ベストファクターの審査に落ちてしまうのには必ず理由があります。

審査落ちの原因をはっきりさせない限り、他のファクタリング会社の審査に通ることもできない可能性が高いため、推測する必要があります。

しかし、ベストファクターの審査に落ちたからといって全てのファクタリング会社が通らないわけではないため、別で紹介しているオススメのファクタリング会社や審査が緩いファクタリング会社を参考に、審査に申し込むようにしてください。

関連記事：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

関連記事：審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？

ファクタリング会社を2社併用することはできるのか疑問に思っているのではないでしょうか。

この記事を読めば、悩みが解決するだけではなく、審査落ちを避けることにもつながりますので、確認していきましょう。

ファクタリング会社の2社併用は可能ですが、申し込む際にはいくつかのポイントがあります。

注意点も確認していきましょう。

ファクタリング会社の併用はできるのか？

結論、ファクタリング会社の併用は可能です。

ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社へ売却し、資金調達をする手段です。

つまり、ファクタリングを利用中に他のファクタリング会社へ売却することも、売掛債権があれば可能になります。

他社申し込みをする際には必ず債権があることが前提で申し込むようにしましょう。

すでに売却済みの債権を利用することは二重譲渡になり、法律違反になりますので、絶対にやめるようにしてください。

参考記事：ファクタリングの二重譲渡とは？犯罪の理由や複数利用がバレる理由も解説！

ファクタリングを利用中に他社へ申し込む際の注意点

ファクタリングを利用中に他社申し込みを行う際にはいくつかの注意点があります。

まず、ファクタリング会社の併用の場合、すでに利用しているファクタリング会社を2社目のファクタリング会社は知ることになります。

すでに利用しているファクタリング会社があるにも関わらず別会社に申し込むということは何かあるのではないかと疑いの目がある上での審査になります。

そのため、通常の審査は通りづらいということを頭に入れておきましょう。

また、現在使用しているファクタリング会社と2社目で申し込みを入れようとしているファクタリング会社ではサービスの提供方法が違う場合があります。

すでに利用しているファクタリング会社のサービスに慣れてしまっている場合、使いづらさやトラブルに繋がってしまう可能性があるため、契約する際には必ず、確認した上で行うようにしましょう。

ファクタリング利用中に2社目の審査は通りづらい

先述した通り、ファクタリング会社をすでに利用している場合、2社目の審査は通りづらいです。

理由としては、2社目のファクタリング会社の審査の際に、入金履歴を確認されるため、他社の名前で振り込みがされていることがわかってしまうためです。

ファクタリング会社が疑問に思うことは以下の点です。

• なぜ既存のファクタリング会社で申し込みをしないのか
• 二重譲渡ではないか
• 債権を何個も売却していて経営は大丈夫なのか

などがファクタリング会社の疑問としてあります。

そのため、通常の審査よりもより厳しくなるということを頭に入れた上で、申し込むのが良いでしょう。

2社目を検討する前にすでに利用しているファクタリング会社へ相談してみたり、他のファクタリング会社へ乗り換えを検討してみるのもオススメです。

関連記事：ファクタリングの乗り換えはバレる？リスクや検討ポイントも解説！

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント5選

ファクタリング利用中に他社へ申し込みをする際のポイントはいくつかありますが、ここでは5つ紹介していきます。

すでに利用しているファクタリング会社には伝えない

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント１つ目は「すでに利用しているファクタリング会社には伝えない」ということ。

ファクタリング会社を併用する場合、あなたから連絡をしない限り、ファクタリング会社を併用していることはばれません。

ファクタリング会社からすると顧客が併用を考えているということを知ると、今後審査に通りづらくなる原因にもなってしまいます。

そのため、ファクタリング会社の併用をする際にはすでに利用しているファクタリング会社には伝えないということを徹底するようにしましょう。

2社目のファクタリング会社へは別会社の利用を伝える

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント２つ目は「2社目のファクタリング会社へは別会社の利用を伝える」ということ。

あなたが、2社目のファクタリング会社へすでにファクタリングを利用していることを伝えなかったとしても、通帳の入金履歴を見られると一発でばれます。

あなたから申告していない場合、ファクタリング会社からするとなぜ隠す必要があるのかと疑問の目で審査されることになります。

2社目というだけでも審査に通りづらいのにプラスして、隠し事があると捉えられてしまうと、審査落ちを避けることが難しくなってしまいます。

そのため、必ず2社目のファクタリング会社へはすでにファクタリングを利用していることを自分から伝えるようにしてください。

売却済みの債権は審査に出さない

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント３つ目は「売却済みの債権は審査に出さない」ということ。

すでに売却済みの債権を再度売却することは二重譲渡という法律違反を犯してしまうことになります。

また、売却済みの債権で審査に出したとしても、債権譲渡登記の際にバレることになり、売却はできません。

犯罪を犯してしまうとサービスの利用辞退ができなくなってしまいますので、絶対にやめましょう。

融資も合わせて相談してみる

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント４つ目は「融資も合わせて相談してみる」ということ。

ファクタリングを利用している人は大きく２パターンに分けられます。

1. 資金繰りが厳しく経営難に陥ってしまっている
2. 時期的な要因で一時的に資金不足になっている

上記の2つのうち、「時期的な要因で一時的に資金不足になっている」場合、金融機関からの短期融資やプロジェクト融資などで資金調達をできる可能性があります。

また、「資金繰りが厳しく資金難に陥ってしまっている」場合でも事情を説明し、改善の余地がある場合、融資をしてもらえる可能性もあります。

そのため、ファクタリングの利用、申し込みと合わせて貴社の取引銀行に融資の相談をしてみることも大切です。

ファクタリングよりも時間はかかりますが、手数料や条件などはファクタリングよりも好条件で受けられる可能性がありますのでぜひ一度相談してみてください。

※2期連続赤字の場合、こちらの記事を参考にしてみてください。

2社使うのではなく乗り換えも検討する

ファクタリング利用中に他社申込みをする際のポイント５つ目は「2社使うのではなく、乗り換えも検討する」ということ。

ファクタリングの併用を考えている人には２パターンの可能性が考えられます。

1. 現在利用しているファクタリング会社に不満がある
2. 現在利用しているファクタリング会社の審査に落ちた

「現在利用しているファクタリング会社に不満がある」場合、2社目の利用を検討すると同時に、今後の利用に関しては、2社目のファクタリング会社に乗り換えすることを考えるのが最良です。

乗り換えを検討することで、今よりも契約条件が良くなったり、調達額が増える可能性があります。

そのため、2社目の利用を考えるだけではなく、乗り換えを検討してみましょう。

のりかえプラス

ファクタリングの乗り換えを検討するポイント3選

ファクタリングの乗り換えを検討する際にはいくつかのポイントがあります。

ここでは、3つのポイントを紹介させていただきます。どれか１つでも当てはまれば、乗り換えを検討するに値しますので、確認していきましょう。

ファクタリング手数料

ファクタリングの乗り換えを検討するポイント１つ目は「ファクタリング手数料」です。

仮に、現在のファクタリング会社の手数料が15%だった場合、他社からの見積もりで12％で提示されると3%の手数料削減に繋がります。

このように、現在利用中のファクタリング会社の手数料が高いと感じている場合、2社目のファクタリング会社にも審査依頼を出すと今よりも安い手数料を提示されるケースも少なくありません。

そのため、乗り換えを実施する際には最低でも3社には審査依頼をする事をオススメします。

ファクタリングの乗り換えならのりかえプラス

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。

2社目の利用や乗り換えでの審査申し込みの場合、ほとんどのファクタリング会社が嫌がる中、のりかえプラスではファクタリングの利用を逆に評価して、審査をしてくれます。

ファクタリングを活用していればしているほど、審査にも通りやすくなりますので、確認してみてください。

のりかえプラスはこんな方におすすめです。

• 今よりも手数料を安くしたい
• 今よりも買取債権額を高くしたい
• 利用しているファクタリング会社に不満がある

上記に1つでも当てはまる場合、一度相談してみる事をオススメします。

ファクタリングの利用条件が良くなることは、キャッシュフローの改善や資金不足を乗り越える糧にもなります。

真摯に対応してくれるのりかえプラスに相談してみましょう。

のりかえプラス

まとめ：ファクタリング会社の併用は可能

ファクタリング利用中に他社申し込みができるのかどうか、また、ファクタリング会社の併用ができるのかどうかについて説明してきました。

結論、ファクタリング会社の併用は可能ですが、一般的な審査に比べると厳しくなります。

そのため、本日紹介した5つのポイントを参考の上、申し込みを行うようにしてください。

• すでに利用しているファクタリング会社には伝えない
• 2社目のファクタリング会社へは別会社の利用を伝える
• 売却済みの債権は審査に出さない
• 融資も合わせて相談してみる
• 2社使うのではなく乗り換えも検討する

乗り換えのポイント3選

• ファクタリング手数料
• 買取債権額
• 複数回利用ができるか

のりかえプラス

よくある質問

ファクタリングの利用中に乗り換えを検討している方も多いのではないでしょうか？

ファクタリング会社は利用者を他社へ逃がさないように営業の中で、囲い込みの言葉を使うことが多いのが現状です。

この記事を読めば、ファクタリングの乗り換えのリスクとポイントをできるようになります。

関連記事：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

のりかえプラス

ファクタリングの乗り換えとは？

ファクタリングの乗り換えとは、企業が従来のファクタリング業者から別の業者へ移行することを指します。

ファクタリングは、企業が売掛金を現金化するための手段であり、その業者を変更することは企業戦略の一環として行われる場合もあります。

ファクタリングの乗り換えが行われるのは以下のような理由です。

金利や手数料の削減

新しいファクタリング業者がより低い金利や手数料を提供している場合、企業は乗り換えを検討することがあります。

事業者にとって、手数料はできる限り低く抑えたいものです。他のファクタリング会社に相談した場合、現在の手数料よりも安く提示されるケースが多くなっているためでもあります。

ファクタリングの乗り換えを検討する事業者のほとんどがこの理由が当てはまります。

サービスの向上

新しい業者がより迅速で効率的なサービスを提供している場合、企業はそれを利用したいと考えることがあります。

現在利用しているファクタリング会社の対応が良くない場合や、入金等が遅い場合に、事業者は乗り換えを検討したり、他の業者と比較をしたりします。

ファクタリングを利用する事業者の属性として、資金繰りに困っているケースがほとんどであるため、入金の遅れなどは特に乗り換え理由として多い。

契約条件の改善

新しい業者がより柔軟な契約条件を提供している場合、企業は乗り換えを検討することがあります。

先述したように、手数料の削減だけではなく、希望の金額を用意できるのかどうかも大切な要素になります。

現時点で利用しているファクタリング会社が、希望の調達額を満たしていない場合、希望の買取額を買い取ってもらえるファクタリング会社が現れると乗り換えを検討することも多いです。

リスクの分散

複数のファクタリング業者と取引することで、リスクを分散し、安定した資金調達を確保することができます。

ファクタリング会社は1社だけでないといけないという制約はないため、2つの債権を別々のファクタリング会社に売却するケースも増えてきているのです。

しかし、2社目のファクタリング会社になることを多くのファクタリング会社は嫌うため、審査に通りづらいというデメリットがあることもしっかりと覚えておきましょう。

なぜファクタリングの乗り換えがバレるのか？

ファクタリングの乗り換えがバレるのには必ず理由があります。基本的にファクタリングの利用やのりかえたことがバレることはありません。

しかし、いつの間にか乗り換えをしていることがバレるケースがあります。

その際に、考えられる理由を3つ紹介させていただきます。

ファクタリング会社からの情報漏洩

企業がファクタリング業者を変更するという情報が、従来の業者や関係者から漏れる可能性は0ではありません。

業者や関係者が情報を漏らすことで、乗り換えの計画が周知され、バレるリスクが高まります。

しかし、ほとんどの場合、クラウドで情報を管理されているため、バレる確率は低いと考えて良いでしょう。

業界内の情報共有

ファクタリング業界では稀に情報が共有されることがあります。

ファクタリングの研修等ではファクタリング会社の従業員が一斉に集まり勉強会を実施するというケースもあり、社員の会話で情報が共有されるケースも。

従来の業者やその他の業界関係者が新しいファクタリング業者への移行について情報を共有することで、バレる可能性があります。

取引先や競合他社からの情報収集

取引先や競合他社が企業のファクタリング業者の乗り換えに気付き、その情報を広めることがあります。

特に競合他社が情報を得ると、企業の戦略や弱点を悪用される可能性があることに加え、別のファクタリング会社からの営業電話がかかってくるなど、対応に追われるケースも散見されます。

そのため、乗り換えを実施する際には必ず情報漏洩がしないかどうかを確認した上で契約を結ぶようにしましょう。

バレるリスクとはどんなものか？

ファクタリングの利用がバレることはリスクにもなります。

ここでは、バレるリスクを3つ紹介します。

取引先や顧客への影響

ファクタリングを利用することがバレると、取引先や顧客が企業の財務状況に不安を抱く可能性があります。

これによって、取引先との信頼関係が損なわれたり、取引先や顧客からの支払い遅延が発生したりするリスクも。

2社間ファクタリングを利用している場合は、取引先にファクタリングの利用がわかることはありませんが、バレてしまうと、取引先との関係悪化につながることに加え、お客様が離れていく原因にもなるため、ファクタリングの利用はバレないようにする必要があります。

競合他社からの情報活用

競合他社が貴社のファクタリングの利用を知ると、企業の競争戦略や財務状況に関する情報を悪用する可能性があります。

これにより、市場での競争力が低下するリスクがあることはもちろん、市場のシェアの減少にもつながる可能性があるため、情報漏洩は避けたいものです。

広告等で認知を取り、営業につなげている場合、ファクタリングの利用がばれてしまうと、競合に広告費を少し多く予算を入れられてしまうと、営業活動すらままならない状況になってしまうので、絶対に避けたいところです。

従業員の不安や離職

ファクタリングの利用が企業内でバレると、従業員の間で不安や不満が広がる可能性があります。

ファクタリングを知っている従業員からすると、モチベーション低下や離職率の増加につながる可能性も。

また、従業員が離職することにより、社内業務が回らなくなり、社員一人当たりの仕事量が増え、離職が増えるという悪循環を産んでしまうことにもつながります。

そのため、ファクタリングの利用がバレるのだけは避ける必要があります。

バレるのを避けるための方法とは？

バレるのを避けるための方法はいくつかありますが、ここでは3つのポイントを紹介します。

資金繰りに悩んでいることをファクタリング会社以外に話さない

ファクタリングの乗り換え計画や関連する情報を関係者にのみ開示し、情報の漏洩を防ぐようにすることが大切です。

特に業界内や競合他社への情報共有を制限することが重要。

また、新しいファクタリング業者を選定する際には、口コミや評判、信頼性などを慎重に調査し、信頼できる業者を選ぶことが重要です。

非公開契約を結ぶ

ファクタリング業者との契約内容は機密情報として扱い、関係者以外に漏れないようにしましょう。

基本的には契約自体は非公開かつ、機密情報として取り扱われるため、バレることはほぼありませんが、必要に応じて、非公開契約を結ぶことも検討することも必要です。

事前準備とスムーズな移行

ファクタリングの乗り換えをスムーズに行うために、事前に計画を立て、移行手順を適切に管理しましょう。

現時点で、ファクタリングを利用している場合、次回の支払日等もファクタリング会社は把握しているはずです。

そのため、利用がなくなると問い合わせが入ることが予想できます。

しっかりと前準備をし、対策を練ることで、情報漏洩や混乱を最小限に抑えることができます。

乗り換えを検討する際のポイント

乗り換えを検討する際のポイントは主に4つです。

• 金利や手数料はどうか
• 契約条件
• ファクタリング業者の信頼性
• 乗り換え費用と手続き

乗り換えを検討する際に必ず確認したい点が上記になります。

金利や手数料は現在利用中のファクタリング会社と比べて安いかどうかを確認します。

また、乗り換えをした際に、契約条件は現在と比べ何が変わるかどうか、合わせて乗り換え先のファクタリング会社が信頼できるかどうかも確認することが必要です。

ほとんどの場合、ファクタリングの乗り換え手数料はかかりませんが、万が一手数料や手続きが必要ということであれば、必ず、条件を確認した上で契約をするようにしましょう。

成功事例から学ぶ、バレを防ぐテクニック

成功事例では、現在の契約と比べ手数料が安くなった。固定費が削減できた。というように条件の良化を実現しております。

ここでは、のりかえプラスの乗り換え成功事例を紹介します。

基本的に、ファクタリングの利用が利用者から外部に漏れることは多くありません。

しかし、バレる場合は9割がファクタリング会社からの情報漏洩であると考えられます。

そのため、信頼性や実績をもとに手数料などの要素を加味して乗り換えをすることが大切だということです。

ファクタリングの乗り換えであれば、乗り換えを専門に扱っているのりかえプラスの利用がお勧めですので、ぜひ一度問い合わせしてみてください。

のりかえプラス

まとめ：安全なファクタリングの乗り換えを実現するために

ファクタリング会社を乗り換えることで、条件よく契約ができるようになるケースも多々あります。

乗り換えを検討する際には、十分な検討と計画が必要ですが、新しい業者の選定や移行の計画を慎重に行うことで条件を良化して契約をすることができます。

新しいファクタリング業者の安定性や信頼性を確認し、信頼できるパートナーを選び、安定した取引環境を確保することで、バレを防ぎながら安全に乗り換えを実現することができます。

現在の手数料や買取額を少しでもよくしたい場合、乗り換えも検討してみてください。

ファクタリングの乗り換えがバレる：よくあるQ&A

決算が終わり、2期連続赤字でやばいと感じているのではないでしょうか？

この記事を読めば、

• 2期連続がどれほど深刻なのか
• 赤字でも銀行融資は利用できるのか
• 融資以外の調達手段

がわかります。

それぞれ解説していきますので、一緒に確認していきましょう。

関連記事：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

2期連続赤字は危険

2期連続で赤字を出すと、会社や組織の健全性に深刻な懸念が生じます。

その理由はいくつかありますが4つ紹介していきます。

財務面の問題

真っ先に思い浮かぶのは、財務面の問題でしょう。

赤字が続くと、企業の財務状況が悪化し、資金繰りに支障が出てきます。

また、製造業や買掛金などの債務が先行する企業の場合、支払い能力が低下し、借金を返済するための余裕が失われる可能性も出てきてしまいます。

信用リスクの増加

2期連続で赤字を出すことで、企業の信用が低下します。

信用の低下は銀行等の金融機関だけではなく、取引先や株主など、企業と関わるすべての関係者から信頼を失うおそれも出てきてしまいます。

取引先からの信用を失ってしまうと赤字はより深刻化し、最終的には倒産してしまう企業も少なくありません。

投資家の関心喪失

赤字が続く企業に対しては、投資家や株主の関心が低下する可能性があります。

上場企業の場合、結果として株価が下落し、資金調達の難しさが増します。

また、上場会社だけではなく、一般の会社にもこのことは当てはまる。

エンジェル投資家やファンドから資金調達をする際にも、赤字が続いている企業に対して投資してもらうのは理由を説明するだけではなく、今後の展望についてもしっかりと説明できなければ投資してもらうことは難しいでしょう。

競争力の低下

赤字が続く企業は、競争力の低下にも直面します。

資金不足のために新たな製品やサービスの開発が困難になり、競合他社に市場シェアを奪われる可能性が高まります。

また、広告等で認知をとっている場合、競合他社に資本力で負けてしまい、顧客の枯渇化が進んでしまう場合もあります。

このように、2期連続赤字は会社としての信用度だけではなく、会社に関わる全てのリソースに影響が出るため、危険といえます。

2期連続赤字の場合、融資は受けにくい

結論として、2期連続赤字の場合、金融機関からの融資は受けづらいです。

理由はいくつかありますが、まず銀行や金融機関は貸し手として企業の信用力や返済能力を重視するため、赤字が続く企業は財務状況が悪化しており、返済能力が低下していると見られがちです。

また、融資を受ける企業は将来の収益性や安定性を示すことが求められますが、赤字続きの企業はそのような安定性を欠いていると見なされる可能性が高いです。

さらに、赤字が続く企業は競争力の低下や事業モデルの問題など、様々なリスクを抱えているとみなされ、融資を受ける際の審査が厳しくなる傾向があります。

そのため、2期連続で赤字を出した企業は融資を受けるのが難しくなります。

赤字は3つに分類できる

2期連続赤字の場合でも、銀行融資を受けられる場合はもちろんあります。

一時的な赤字（将来は黒字化）

赤字の原因が一過性のものである場合、銀行からの融資を受けることはできる可能性は十分にあります。

この場合、銀行に対して、

• 赤字の原因とその詳細
• 赤字による自社への影響
• 今期黒字になるのか

上記3点は最低限、金融機関に提示する必要があります。

例えば、以下のようなものです。

エステサロンの経営を行っていたが、コロナウイルスで、お客様がへり、売上が減少し、赤字になってしまった。

しかし、現在は、コロナウイルスの影響が収まり、お客様が戻ってきており、今季中には黒字化する見込みが立っている。

コロナウイルスの流行前までは、毎回個別で料金をいただいていたが、コロナウイルスをきっかけにサブスクリプションに変更したため、会員数も増え、安定した売り上げを立てることができているため、現在は安定した経営をできている。

このような場合、銀行に対して、指定された書面で、このことについて説明をします。

ポイントは必ず金融機関がしてする書面で伝えることです。もし口頭で担当ベースで伝えていたとしても、銀行の稟議では、担当から上長、決済者とボトムアップで承認をしてもらう必要があります。

口頭での場合、決済者までしっかりと伝わらない可能性があるため、必ず書面で通知することが大切です。

将来に対する投資による赤字

会社が設備投資による赤字を出した場合でも、融資を受けられる可能性は十分にあります。

例えば、次のような事例が考えられます。

ある製造会社が、古くなった機械を更新するために大規模な設備投資を行う。この投資により、生産性が向上し、製品の品質が向上すると期待されたが、初期投資により一時的に赤字が発生してしまった。

しかし、この会社は設備投資の計画を詳細に説明し、将来の収益性や事業の成長戦略を示すことができ、設備更新によって生産効率が向上し、競争力が強化されるという実績や計画も提示した。

さらに、この会社は過去の財務データや将来のキャッシュフロー予測などを提供し、返済能力を裏付けました。

金融機関は、設備投資による赤字が一時的であり、将来的な収益性が見込まれることを考慮し、融資を受けることを承認しました。

このように、適切な計画やデータを提供し、将来の成長戦略や収益性を示すことで、設備投資による赤字でも融資を受けることが可能です。

会社の資金繰りが厳しく万年赤字

資金繰りが厳しく、長期間にわたって赤字が続く会社が融資を受けられる可能性は低いと言わざるを得ません。

「2期連続赤字は危険」でも伝えた通り、金融機関は融資を検討する際に、返済能力や財務状況、将来の収益性などを慎重に評価します。

万年赤字の会社はこれらの要素で不利な状況にあります。

ただし、融資を受ける可能性が完全にないわけではありません。例えば、以下のような状況であれば、融資を受けられる可能性があるかもしれません。

• 実現可能性が高く、リスクが適切に管理されている事業再生計画がある
• 提示できる保証や担保が金融機関にとって十分な価値がある

上記の場合であれば、融資をしてもらえる可能性はあります。

ただし、2期連続赤字企業のほとんどが、資金繰りに悩み融資の相談をしていることから可能性は低いことに変わりはありません。

急な資金調達にはファクタリングの利用も検討してみてください。

銀行は営業利益と経常利益を重視する

融資を受ける場合、銀行はキャッシュフローや資金繰りについても確認はしますが、重要視されるのは営業利益と経常利益です。

営業利益や経常利益は、会社の返済能力を評価する際の重要な指標になります。

これらの利益は、会社が事業活動から得る収益を示しており、融資実行後、返済するための資金を生み出す能力を示すものとして捉えられる。

また、営業利益や経常利益が安定している場合、会社が将来にわたって融資を返済できる可能性が高まるということの裏付けにもなります。

銀行は融資をする際に、リスクを最小限に抑えた上で、判断をするということを必ず覚えておいてください。

2期連続赤字の場合、ファクタリングも検討

上記で説明したように２期連続赤字の場合、金融機関からの資金調達は非常に厳しいです。

しかし、ファクタリングであれば、融資と違い、貴社の売掛金を現金化して資金調達が可能なため、決算に関係なく、資金調達が可能です。

一過性の資金難であれば、ファクタリングを利用することで乗り越えられることも多いため、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、2期連続赤字の企業にオススメなファクタリング会社を3社紹介しますが、ファクタリング会社の一覧を確認したい方はこちらを参考にしてください。

参考：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

ビートレーディング

評判・口コミ：ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業で、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに対応しています。

取引実績は58,000社を超え、累計買取実績は1,300億円を突破。（2024年3月時点）

ビートレーディングの特徴6つ

• 最短2時間のスピード審査
• パソコンやスマホでオンライン契約
• 審査必要書類は2点のみ
• 月間1000件を超える豊富な取引実績
• 最大買取率98%
• 注文書ファクタリングにも対応

業界の先駆者としてサービスの幅を広げているため、柔軟に対応してもらえることも多く、急な資金調達が必要な場合に相談したい1社です。

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

評判・口コミ：日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も解説

日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービスに加え、幅広い資金調達サポートやアドバイザリー業務も行っています。

コンサルティングでは企業ごとに課題を見つけ出し、改善案も提案してもらうことが可能です。

資金繰りに悩む方が資金調達する方法について、気軽に相談できるのはファクタリング会社の中でも、日本中小企業金融サポート機構ならではの強みです。

日本中小企業金融サポート機構の特徴3つ

• 一般社団法人だからこそ実現できる低手数料
• 最短30分で審査、最短3時間で入金
• 買取価格に上限も下限も設定がない

業界では珍しい一般社団法人だからこそ、好条件で資金調達をできる可能性が上がります。

そのため、資金繰り自体の相談をしたい方は一度相談してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

トップマネジメント

評判・口コミ：トップマネジメントの評判は？迷惑という口コミの真相を徹底調査！

トップマネジメントはビートレーディングと同じく、日本で初期にファクタリングサービスを展開している会社となり、豊富な取引実績があります。

また、他の会社と違う特徴は従業員の顔をネットで確認することができるという点。

ほとんどのファクタリング会社は来店不要のファクタリングを提供しており、使いやすさもある一方で、相手がわからない状態で話すのが怖いという意見もあります。

顔が見えることにより、安心して悩みも打ち解けることができます。

トップマネジメントの特徴4つ

• 申し込みから契約までオンライン完結
• 豊富なラインナップの中から提案してくれる
• 業界最安水準の手数料
• 業界歴が長いからこそ成約率も高い

ファクタリングサービスに少しでも不安を感じている場合、トップマネジメントに相談して見ることをオススメします。

トップ・マネジメントに相談する

2期連続赤字に関するまとめ

2期連続赤字だった場合でも、融資を受けることはできる可能性があります。

ですが、通常の融資よりも時間がかかること、受けられる可能性が下がることから、資金調達をする前にお金が尽きてしまう企業も少なくありません。

そのため、急な資金繰り難に陥った際には、ファクタリングの利用も考えてみてください。

2社間ファクタリングを利用することで、取引先にも通知されず、心配をさせることなく資金調達をすることが可能です。

ファクタリングについて知りたい方はこちらも参考にしてみてください。

2期連続赤字に関するよくある質問

ペイトナーファクタリングの審査落ち必見。

なぜ審査落ちしたのか理由を見つけ、他社で審査に通すためのコツも解説します。

ペイトナーファクタリングの評判・口コミが気になる方はこちらを参考にしてみてください。

ペイトナーファクタリングとは何か？

ペイトナーファクタリングとは個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。

累計申請件数は10万件を突破し、利用手数料は10%固定と利用者にわかりやすいのが特徴。

アカウント登録が完了している場合、最短10分で資金調達することも可能といち早く資金調達をしたいニーズを満たし、債権についても支払いが70日以内の債権であれば利用できます。

ペイトナーファクタリングの詳しい口コミ・評判はこちらをご確認ください。

→ペイトナーファクタリングの評判・口コミを徹底解説！

ペイトナーファクタリングの審査基準とは？

ペイトナーファクタリングは以下の項目で決まります。

それぞれ解説していきます。

売掛先の信用力

ペイトナーファクタリングの審査基準の1つ目は「売掛先の信用力」です。

ファクタリングというサービスの性質上、利用者の信用度よりも売掛先の信用度の方が大切になります。

そのため、売掛先が上場企業なのか、中小企業なのか、個人事業主なのかによって買取できるかどうかに大きな差が生まれます。

個人事業主宛の売掛債権に関しては9割以上の確率で買取してもらうのが難しいということを頭に入れておきましょう。

売掛債権の質

ペイトナーファクタリングの審査基準の2つ目は「売掛債権の質」です。

ファクタリングでは過去、二重譲渡や詐欺等に使われたこともあるため、そもそも売掛債権が本当に実在するものなのかどうかも確認されます。

そのため、売掛債権がしっかりとしたものである証明をできるように、売掛先との取引履歴がしっかりとわかるような資料を用意する事が大切です。

売掛債権の支払い期日

ペイトナーファクタリングの審査基準の3つ目は「売掛債権の支払い期日」です。

ペイトナーファクタリングの利用できる売掛債権の支払い期日は70日以内と決まっています。

そのため、支払い期日が70日を超える売掛債権の場合、買取してもらえません。

利用者の社会的な信用度合い

ペイトナーファクタリングの審査基準の4つ目は「利用者の社会的な信用度合い」です。

ファクタリングでは売掛先の信用度が重視されるとはいっても、利用者の信用度がブラックリストに載っている場合、利用できる確率は相当低くなります。

個人の公共料金の支払い遅れや税金の滞納などはそこまで問題ありませんが、確定申告をしていない場合は、事業税等を払っていない場合は注意が必要です。

公的な支払いが遅れていることは国が運営しているサイトを利用すればすぐに確認できてしまいます。

利用前に必ず確認するようにしましょう。

審査で落ちる主な理由とは？

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまう理由は以下になります。

取引先との取引履歴が確認できない

ペイトナーファクタリングの審査に落ちる理由の1つ目は「取引先との取引履歴が確認できない」ためです。

ペイトナーファクタリングを利用するためには口座の入出金明細が必要になります。

入出金明細で買い取ってもらう予定の売掛先の入金履歴がない場合、審査に落ちてしまう確率は高くなります。

ペイトナーファクタリングに対して、しっかりと取引履歴が確認できるようにしなければ審査落ちしてしまいます。

対応するための準備はこちらから

業績や収益が不安定

ペイトナーファクタリングの審査に落ちる理由の2つ目は「業績や収益が不安定」なためです。

ファクタリングを行う際、基本的にはノンリコース契約となり、買い取った債券の保証はファクタリング会社にて持つことになります。

そのため、売掛先や利用者の業績や収益状況が不安定の場合、リスクを加味して、審査に落とされる場合があります。

対応するための準備はこちらから

申請書類の不備

ペイトナーファクタリングの審査に落ちる理由の3つ目は「申請書類の不備」です。

審査に落ちている多くの人ができていると思っているからこそ、落ちてしまいます。

ペイトナーファクタリングの審査では、申請書類が揃っている事が大前提で審査をされます。

申請書類の不備がある場合はそもそも審査に通りません。

対応するための準備はこちらから

支払い期日が長すぎる

ペイトナーファクタリングの審査に落ちる理由の4つ目は「支払い期日が長すぎる」ことです。

ペイトナーファクタリングを利用できるのは70日以内の売掛債権と決まっており、71日以上の場合、審査に落ちてしまいます。

そのため、必ず70日以内の売掛債権で審査に申し込む事が必要です。

対応するための準備はこちらから

社会的信用の不足

ペイトナーファクタリングの審査に落ちる理由の5つ目は「社会的信用の不足」です。

「業績や収益が不安定」でも説明した通り、利用者の社会的信用力が低い場合、審査に落ちてしまう事があります。

社会的信用についてはCICやJICC、KSCで確認する事ができますので、確認してから審査に申し込むことで、審査落ちする確率を下げる事ができます。

対応するための準備はこちらから

審査に通るための準備とは？

ペイトナーファクタリングの審査に通るための準備には以下が挙げられます。

取引履歴がしっかりとわかるようにする

ペイトナーファクタリングの審査に通るために「取引履歴がしっかりとわかるようにする」事が大切です。

申し込みの段階で、取引履歴がわかるようにしていないと審査に時間がかかることに加え、審査に落ちてしまう可能性も上がります。

そのため、審査に通るための準備として、取引歴がしっかりとわかる書類（入出金明細）等を準備するようにしましょう。

審査落ちする理由はこちら

信用度の高い先への債権を選ぶ

ペイトナーファクタリングの審査に通るために「信用度の高い先への債権を選ぶ」事が大切です。

買い取ってもらう売掛債権に関しては、必ず法人向けの売掛債権にしましょう。

個人事業主やフリーランスへの売掛債権の場合、買い取ってもらえない可能性が高いです。

そのため、取引先の中でも信用度の高い先への売掛債権で申し込むようにしましょう。

審査落ちする理由はこちら

申請書類をしっかりと揃えておく

ペイトナーファクタリングの審査に通るために「申請書類をしっかりと揃えておく」事が大切です。

申し込みの前段階で、申請書類をしっかりと揃えておくことが大事です。

準備したと思っていても、焦って用意していると不備が見つかるケースもあります。

そのため、申し込み前に必ず準備しておくようにしましょう。

審査落ちする理由はこちら

70日以内の債権を買い取ってもらう

ペイトナーファクタリングの審査に通るために「70日以内の債権を買い取ってもらう」事が大切です。

ペイトナーファクタリングでは買取できる債権を70日以内の債権と決められています。

そのため、目安として、2ヶ月先の再建までと覚えておくと良いでしょう。

支払日が未定の場合、買い取ってもらえないことも多いため、支払い期日を確認しましょう。

審査落ちする理由はこちら

自身の信用度を確認する

ペイトナーファクタリングの審査に通るために「自身の信用度を確認する」事が大切です。

ご自身の信用情報が汚れていると、ファクタリングが利用できない可能性も上がります。

そのため、利用前の準備段階で自身の信用情報をしっかりと確認しておくようにしましょう。

審査落ちする理由はこちら

審査落ちを回避するためのコツ

ペイトナーファクタリングの審査落ちを回避するためのコツは上記で説明した「審査に通るための準備」に加え、ダブルチェックを怠らない事が大切です。

書類の不備がないと思っていても、焦って用意したり、疲れている時に用意をするとうっかり抜けてしまっている書類などもよくあります。

そのため、しっかりと審査に出す前に必ずダブルチェックをしましょう。

また、口コミや評判などで審査落ちの原因を探ることもできますので、ペイトナーファクタリングの評判・口コミも参考にしてみてください。

審査落ち後の対処法

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまった時の対処法としては以下が挙げられます。

別の売掛債権を利用する

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまった場合、「別の売掛債権を利用する」事が対処法の1つです。

1つの債権が審査に落ちたからといって、他の債権が通らないというわけではありません。

そのため、別の債権で審査に入れることで利用できる可能性はあります。

買取希望額を下げる

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまった場合、「買取希望額を下げる」事が対処法の1つです。

ペイトナーファクタリングの審査に落ちた理由は債権の買取希望額が高すぎた事が原因の可能性もあります。

そのため、買取希望額を下げてから審査に申し込むことで審査に通る可能性があります。

違うファクタリング会社を利用する

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまった場合、「違うファクタリング会社を利用する」事が対処法の1つです。

ペイトナーファクタリングで審査に落ちたとしても、他のファクタリング会社では審査が通る可能性があります。

上記以外のファクタリング会社のオススメはこちらを確認ください。

ペイトナーファクタリング以外の資金調達方法

ペイトナーファクタリングの審査に落ちてしまったからといって、他の資金調達手段が使えないというわけではありません。

一緒に確認していきましょう。

融資を活用する

ペイトナーファクタリング以外の資金超調達手段の1つ目は「融資を活用する」ことです。

個人事業主の場合、審査の難易度は上がりますが、法人の場合、利用できる可能性もあります。

融資の相談をする際には必ず、すでに法人口座を開設している銀行に相談するようにしましょう。

また、創業初期の場合は、日本政策金融公庫の創業融資なども視野に入れてみてください。

ビジネスローンを活用する

ペイトナーファクタリング以外の資金超調達手段の2つ目は「ビジネスローンを活用する」ことです。

ビジネスローンは個人や法人の代表者が保証人となることで借入する事ができます。

特徴としては銀行融資よりも資金調達が早くできるという事です。

他のファクタリング会社を活用する

ペイトナーファクタリング以外の資金超調達手段の3つ目は「他のファクタリング会社を活用する」ことです。

前述したように、ペイトナーファクタリングの審査に落ちたからといって、他のファクタリング会社の審査に通らないとは限りません。

他のファクタリング会社に審査を申し込むと通ったという例もありますので、ぜひ問い合わせしてみてください。

ペイトナーファクタリングの審査落ちに関するまとめ

ペイトナーファクタリングの審査落ちする理由は様々です。

審査落ちを避けるためには、しっかりと準備を行った上で申し込む必要があります。

ペイトナーファクタリングの審査基準

• 売掛先の信用力
• 売掛債権の質
• 売掛債権の支払い期日
• 利用者の社会的な信用度合い

審査落ちする理由5選

• 取引先との取引履歴が確認できない
• 業績や収益が不安定
• 申請書類の不備
• 支払い期日が長すぎる
• 社会的信用の不足

審査に通るための準備

• 取引履歴がしっかりとわかるようにする
• 信用度の高い先への債権を選ぶ
• 申請書類をしっかりと揃えておく
• 70日以内の債権を買い取ってもらう
• 自身の信用度を確認する

審査に落ちた時の対処法

• 別の売掛債権を利用する
• 買取希望額を下げる
• 違うファクタリング会社を利用する

その他の資金調達方法

• 融資を活用する
• ビジネスローンを活用する
• 他のファクタリング会社を活用する

フリーランスエンジニアとして、事業拡大のために資金調達を考えている方は必見です。

自己資金を活用するよりだけではなく、資金調達手段を知っているだけで可能性が広がりますので、ぜひ最後まで確認してみてください。

フリーランスエンジニアが資金調達を必要とする理由

フリーランスエンジニアが資金調達を必要とする理由は3つあります。

プロジェクトや仕事の拡大

フリーランスエンジニアが資金調達を必要とする理由の1つ目は、「プロジェクトや仕事の拡大」のためです。

フリーランスエンジニアは、会社員のエンジニアとは違い、自分自身で新しいプロジェクトや仕事を獲得し、業務の拡大や成長を図ることができます。

しかし、プロジェクトの規模や需要に応じては、追加の資金が必要になることがあります。

技術やスキルの向上

フリーランスエンジニアが資金調達を必要とする理由の2つ目は、「技術やスキルの向上」のためです。

フリーランスエンジニアは、常に技術やスキルの向上を図るために、教育やトレーニングなどの資金を必要とする場合があります。

新しい技術の習得や専門的な資格取得などには、一定の費用がかかるため、資金調達が必要になることがあります。

機材やツールの購入

フリーランスエンジニアが資金調達を必要とする理由の3つ目は、「機材やツールの購入」のためです。

フリーランスエンジニアは、自身の作業効率を向上させるために、専門的な機材やツールの購入が必要になることがあります。

例えば、高性能なコンピュータや開発ツール、デザインソフトウェアなどを購入する場合、追加の資金が必要になることがあります。

フリーランスエンジニアが資金調達を行う方法の概要

フリーランスエンジニアが資金を調達するための一般的な方法について概要を説明します。

具体的な方法は以下のようなものがあります。

銀行からの個人融資

フリーランスエンジニアが銀行からの個人融資を受ける方法は、一般的な融資手続きと同様に行われます。

フリーランスエンジニアは融資の必要性や目的を明確にし、融資を受けるための銀行を選定。

その後、銀行が求める申請書類を提出し、審査が通れば契約し、融資が実行されることになります。

フリーランスエンジニアは必要な資金を受け取ることができ、プロジェクトの拡大やスキルの向上などに活用することができます。

オンライン融資プラットフォームの活用

近年では、オンライン上で融資を受けることができるプラットフォームも増えてきました。

フリーランスエンジニアは、オンライン融資プラットフォームを活用して、柔軟な条件で資金を調達することができます。

日本で代表的なオンライン融資のプラットフォームはクラウドファンディングがあります。

各プラットフォームには特徴や利点があり、利用者のニーズに合った選択肢を提供しているため、自身の条件を確認した上で選定するようにしましょう。

フリーランスエンジニア向けの投資や資金調達プラットフォーム2選

下記のプラットフォームを利用することで、フリーランスエンジニアは自身のプロジェクトやビジネスを成長させるための資金を調達することができます。

クラウドファンディングの利用方法

クラウドファンディングを利用するためには、まずプロジェクトの企画を行う必要があります。

次に、適切なクラウドファンディングプラットフォームを選定し、プロジェクトを登録。

その後、プロジェクトが公開されると支援者からの支援が集まり、目標金額が達成されれば資金が支払われ、プロジェクトを実行します。

投資家向けプラットフォームの特徴と注意点

投資家向けのプラットフォームは、一般的に投資家が資金を提供し、対象となるプロジェクトや企業に投資するための場を提供します。

特徴としては、多様な投資商品やリスク分散の機会がありますが、投資にはリスクが伴うことを理解しておく必要があります。

また、投資家向けプラットフォームでは投資商品や手数料、リスク情報などが明確に提示されるため、投資を行う際には十分な情報収集が必要です。

フリーランスエンジニアのビジネス成長に向けた資金調達の戦略

最初のステップとして、フリーランスエンジニアは自身の貯蓄や収入を活用してビジネスを始めることができます。

しかし、事業成長を行う上で、資金調達は必要不可欠です。ここではフリーランスエンジニアがビジネス成長のために行うべき資金調達の戦略について説明していきます。

ビジネスプランの作成と資金調達の関連付け

ビジネスプランの作成とは、ビジネスの将来の方向性や目標、戦略、資金需要などを明確にするプロセスです。

資金調達するにあたり、ビジネスプランと資金調達の関連性が大切になるため、必ず確認することが必要です。

また、ビジネスプランの作成には以下のような項目が含まれます。

ビジネスプラン作成に必要な項目

• ビジョンとミッション
• 市場分析
• 製品やサービスの説明
• マーケティング戦略
• 運営計画
• 財務計画
• その他

今回紹介した項目は最低限、確認するようにしましょう。

特に、資金調達をした後の運営計画や財務計画などはしっかりと考えるようにしましょう。

資金調達のリスクと回避策

資金調達のリスクを知っておくことと、どうすればリスク回避ができるのかを知っておくことは資金調達を行う上で必要不可欠になります。

銀行からの融資が承認されない

銀行融資の承認は、信用履歴やビジネスプランの評価に基づいて行われるため、ビジネスの状況や信頼性によっては融資が拒否される可能性がある。

投資家からの資金調達が難しい

投資家はビジネスの成長性や将来の収益性を見込んで投資を行いますが、競争激化や市場の不確実性などによって資金調達が難しくなる場合がある。

多角的な資金調達戦略の構築

1つの資金調達方法に依存せず、複数の方法を組み合わせて資金を調達することで、リスクを分散させます。

例えば、銀行融資、クラウドファンディング、投資家からの資金調達、ファクタリングなどを組み合わせることが考えられます。

ビジネスプランの改善と強化

銀行や投資家に対して、より魅力的なビジネスプランを提示することで、資金調達の成功確率を高めることができます。

収益見通しや市場へのアプローチ、リスク管理策などを明確にし、投資家の信頼を得ることが重要になります。

ネットワークの活用

業界や地域のネットワークを活用して、資金調達の機会を広げることができます。業界の専門家や投資家、アクセラレーターなどとの関係を構築し、資金調達の際のサポートを得ることができます。

フリーランスエンジニアの成功事例の紹介

フリーランスエンジニアの成功事例として、以下のような例が挙げられます。

これらの成功事例は、フリーランスエンジニアが自身の専門知識やスキルを活かし、独立した仕事として成果を上げることができることで成果を出しています。

絶え間ない学びを重視し、市場の需要に合わせて自己を成長させることが必要不可欠になりますので、ぜひ確認してみてください。

アプリ開発者

フリーランスエンジニアが自らのスキルを活かして、モバイルアプリの開発やデザインを手がけることで成功を収めるケースがあります。

また、自身のアプリをリリースし、多くのユーザーに利用されるようになれば、収益を上げることも可能にしたフリーランスエンジニアは多く存在します。

ウェブ開発者

フリーランスウェブ開発者は、企業や個人のウェブサイトの構築や改善に関わり、高品質なサービスを提供します。

優れた技術力やクライアントとのコミュニケーション能力を活かし、信頼を築き上げ、継続的に仕事が依頼されるように、また金額を上げられるように精進することで実現できます。

データサイエンティスト

データサイエンスや機械学習の専門知識を持つフリーランスエンジニアは、企業からの依頼を受けてデータ分析や予測モデリングを行い、ビジネスの意思決定や戦略立案に貢献して仕事を受ける人も存在します。。

高度な技術力とビジネスへの洞察力を組み合わせることで、収入を立てています。

フリーランスエンジニアが資金調達に成功した例

フリーランスは会社と違い資金調達の難易度は上がります。ですが、不可能というわけではなく、調達に成功している人には必ず理由がありますので、確認していきましょう。

モバイルアプリ開発者のクラウドファンディング

リーランスエンジニアが自身のモバイルアプリ開発プロジェクトをクラウドファンディングプラットフォームに投稿し、支援者からの資金調達に成功したケースがあります。

支援者はアプリのアイデアや機能に魅力を感じ、資金を提供することでプロジェクトを支援しました。

これにより、フリーランスエンジニアはアプリの開発に必要な資金を調達し、プロジェクトを実現させることができました。

ウェブ開発者のベンチャーキャピタルからの投資

フリーランスウェブ開発者が自身のスキルやビジネスモデルを投資家に魅力的にアピールし、ベンチャーキャピタルからの投資を受けるケースがあります。

投資家は、ウェブ開発者の技術力やビジネスの成長性を評価し、資金を提供することでビジネスの拡大や成長を支援します。

これにより、フリーランスエンジニアは自身のビジネスを発展させるための資金を調達し、事業の成長を実現させました。

まとめ: フリーランスエンジニアの資金調達についての重要なポイント

フリーランスエンジニアが資金調達をすることは実際可能です。

ですが、資金調達するためにはしっかりとした下準備が必要になりますので、「資金調達を行う方法」や「資金調達を行うためのプラットフォーム」をしっかりと確認した上で、望むようにしましょう。

売上は立っているのに、入金がまだで新規案件を取ることができないという方はファクタリングと呼ばれる売掛債権を売却し、資金調達する方法もぜひ検討してみてください。

ファクタリングに関してはこちらを参考にしてください。

→ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

短期借入金とは、企業や個人が一時的な資金需要を賄うために、短期間（通常は1年以内）に借り入れる資金のことを指します。

短期借入金は企業が急な支出や季節的な需要の変動に対応するために利用されることが多いですが、審査等で融資までの期間がかかるため、急な資金調達には対応できないのが現状です。

この記事を読めば、短期借入金についてはもちろん、その他の資金調達方法についても理解できるようになっておりますので、ぜひ確認してみてください。

ビートレーディング

短期借入金とは一時的な資金需要に使われるお金

短期借入金とは、一時的な資金が必要な時に、通常1年以内の短期間に借り入れるお金のことを指します。

例えば、企業が急な支出や季節的、業界的な需要の変動に対応するために利用されます。

銀行からの短期ローンや企業間での短期借り入れ、商業用の手形などがこれに該当します。

短期借入金は、長期の借り入れよりも早く資金調達できる利点があり一方で、返済期間が短いため、返済計画を十分に考慮する必要があります。

※短期借入金を検討する場合は必要な分だけ調達するようにしましょう。

短期借入金の種類一覧

短期借入金といってもいくつかの種類に分かれます。その中でも今回は代表的な4つについて説明いたします。

銀行からの短期ローン

銀行からの短期ローンとは、企業や個人が一時的な資金需要を賄うために、銀行から短期間に融資を受けることを指します。

通常は、数週間から数ヶ月程度の期間（1年以内）での借り入れです。

企業が急な資金不足に対処したり、季節的な需要のピーク時に備えたりするために利用されています。

銀行からの短期ローンは、迅速に資金を調達できる利点がありますが、利息や手数料などの費用が通常の融資と違い多くかかることもあります。

企業間の短期借入

企業間の短期借入とは、企業同士が一時的な資金需要を満たすために行う借り入れのことです。

通常、取引先企業や関連企業などの間で行われます。

例えば、取引先企業が支払期日を迎える前に資金が必要になった場合、他の企業から短期的な融資を受けることがあります。

また、季節的な需要の変動に備えるためにも行われることがあり、企業間の短期借入は、信頼関係や取引履歴などに基づいて行われることが一般的です。

※契約や担保などの条件が定められる場合もあります。

商業用の手形

商業用の手形は、商業取引において支払いを約束するために使用される文書のことを指します。

売り手（債権者）と買い手（債務者）の間で行われる取引で、一定期間後に買い手が指定された金額を支払うことで契約をします。

手形は、一定の期日（振出日）と、その期日から一定の期間後に支払われるべき金額（換金額）が定められます。

商業用の手形は、取引の信用性や支払い条件を確立し、取引の安全性を高めるために利用され、手形の利用には法的手続きや手数料がかかる場合があり、通常は銀行を介して手形の引受や現金化が行われます。

ファクタリング

ファクタリングとは、企業が売掛金（請求書に基づく未回収の売上金額）をファクターと呼ばれる金融機関やファクタリング会社に売却することを指します。

これにより、企業は未収金を即座に現金化することが可能になります。

ファクタリングのプロセスでは、ファクター（買取会社）が売掛金の一部（通常は一定割合）を即座に企業に支払い、残額を回収した際に残りの金額から手数料を差し引いて支払います。

企業は未回収の売掛金を現金化し、資金調達や経営資金の確保に役立てることができます。

ファクタリングは、貸し倒れリスクを軽減したり、売掛金の回収業務をファクターに委託することで管理負担を減らすメリットがあります。

※ファクタリングは貸付業ではないため、融資とは違います。

短期借入金の審査科目は種類によって違う

短期借入金に必要な審査科目は利用する種類によって違いますが全てにおいて、見られる可能性がある項目を紹介します。

短期借入金の審査科目は一般的に以下のようなものがあります

「会社の信用度」とは、借り手の信用履歴や返済能力を評価するための情報。

「会社の収益」とは借り手の収入源や収入水準を確認し、返済能力を評価することです。

「財務状況（PL / BS）」とは借り手の資産や負債、キャッシュフローなどを調査し、返済能力を確認することです。

「担保にできるものがあるか」は、ローンの返済を保証するための担保や保証人の有無を確認します。

「使用用途」とは、借り手が資金を何に使うかを確認し、その目的が合法かつ信頼できるかを判断します。

「その他の条件」に関しては、各銀行の内部基準や政府の規制に基づく追加条件が存在する場合もあります。

短期借入金は上記の審査科目を通じて、借り手の返済能力や信用リスクを評価し、適切なローン条件を設定します。

急な資金調達にはファクタリングを活用

短期借入金にはいくつか種類があると説明してきましたが、短期的な資金調達になぜファクタリングがオススメなのかを解説していきます。

最短当日に資金調達が可能

ファクタリングでは最短当日に資金調達が可能です。

理由は単純で、ファクタリングのプロセスが他の資金調達手段と比べて迅速で効率的であるからです。

ファクタリングでは企業が売掛金をファクター（買取会社）に売却する手続きは、売掛金の請求書や取引履歴などの必要書類を提出し、ファクターがそれらを審査して承認するだけで完了します。

この審査や手続きが簡素化されているため、最短で当日中に資金が企業の口座に振り込まれることがあります。

また、現在では完全非対面のオンラインファクタリングなどが出てきていることも理由の1つです。

売掛金の回収リスクを軽減できる

ファクタングでは、ファクター（買取会社）がお客様に変わって、売掛金の回収業務を担当するためです。（3社間ファクタリングの場合）

企業が売掛金をファクター（買取会社）に売却すると、ファクター（買取会社）が売掛金の回収を行う義務を負う。

ファクター（買取会社）は、売掛金の回収に関するリスクや手間を負担し、個々の取引先とのやり取りや支払いの管理を行います。

このため、企業は売掛金の回収リスクをファクター（買取会社）に移転することができ、売掛金の回収に伴うリスクや手間を軽減することに繋がります。

必要な運転資金を確保できる

ファクタリングを利用することで、売掛金を即座に現金化することが可能です。

企業が売掛金をファクター（買取会社）に売却することで、未収金を現金化し、運転資金を手に入れることができます。

これにより、企業は急な資金需要や経営資金の不足に対応するための資金を確保することが可能に。

売掛金を現金化することで、企業が事業運営に必要な資金を迅速に手に入れ、業務の継続性を確保することができます。

最短即日で資金調達が可能なファクタリング会社3選

ファクタリング会社によって入金速度が違います。

そのため、ここでは最短即日で入金可能なファクタリング会社を紹介します。

ビートレーディング

ビートレーディングは、中小企業や個人事業主向けにファクタリングサービスを提供する企業です。

ビートレーディングの特徴は、手続きが迅速で簡単なことです。

売掛金を現金化したい企業は、ビートレーディングに売掛金の情報を提出し、審査を受けます。審査が通れば、最短で数日から数週間で売掛金の一部が企業に支払われます。

早急な対応と長年の実績から、必要書類は2点のみかつ、累計取引先は5.2万件を超える大手ファクタリング会社です。

ビートレーディングのファクタリングは、中小企業や個人事業主が急な資金需要に対応するための便利な手段として利用されています。

ビートレーディング

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは、中小企業向けに提供される資金調達の手段の一つです。

日本中小企業金融サポート機構のファクタリングでは、中小企業が売掛金を即座に現金化することができます。

審査通過率も95%と高く、審査基準も通りやすいものになっておりますので、多くの企業から利用されています。

日本中小企業金融サポート機構

トップマネジメント

トップマネジメントのファクタリングは、中小企業や個人事業主向けにファクタリングサービスを提供している企業の一つです。

売掛金を現金化することで企業が資金を確保し、経営の安定化や成長を支援します。

トップマネジメントの特徴は、手続きが迅速で簡単なことです。

ファクタリングの審査が通れば、最短で数日から数週間で売掛金の一部が企業に支払われます。

トップマネジメントのファクタリングサービスは、中小企業や個人事業主が急な資金需要に対応するための便利な手段として利用されています。

トップマネジメント

短期借入金の審査科目についてのまとめ

短期借入金の審査科目は利用する手段によっても変わります。

今回紹介しております書類は必要最低限のものになりますので、追加で提出物を求められた際には真摯に対応するようにしてください。

また、短期借入金の中でも一番早く資金調達が可能な方法はファクタリングになりますので、短期的な資金調達に関しては、ファクタリングの利用がオススメです。

短期借入金に関するよくある質問

トップマネジメントを調べると「迷惑」と出てきた方も多いのではないでしょうか？

結論、トップマネジメントが迷惑という口コミは現状ありません。

安心・安全の大手ファクタリング会社になりますので、この記事を読めばトップマネジメントについて理解できるようにしておりますので、ぜひ最後までご覧ください。

他のファクタリング会社と比較してみたいという方はファクタリングおすすめ17社も参考にしてみてください。

トップ・マネジメントに相談する

トップマネジメント株式会社の基本情報

トップマネジメント株式会社は累計取扱件数が4万5千件を超えるファクタリング業界で大手の会社となります。

他のファクタリング会社との1番の違いは担当者の顔が見えるという点。

スタッフ一覧はこちらから（https://top-management.co.jp/staff/）

2024年現在では、ファクタリングの利用者も増え、認知度も上がっていることから不信感が無くなりつつありますが、相手の顔が見えるに越したことはありません。

安心してファクタリングを利用したい方にトップ・マネジメントは特にオススメですので、ぜひ一度相談してみてください。

トップ・マネジメントに相談する

トップマネジメントの良い口コミ・評判

トップマネジメントの悪い口コミ・評判

トップマネジメントのファクタリングを利用するメリット5選

それぞれ紹介していきますので、必ず最後まで確認してみてください。

最短即日で資金調達が可能

トップマネジメントを利用するメリットの1つ目は「最短即日で資金調達が可能」ということです。

評判や口コミでも「振り込みまでが早い」というのがあったこともあり、最短即日で振り込みをしていただける可能性は十分にあります。

口コミの中には急ぎの資金調達を迫られている方もおり、しっかりと現在の事情を伝えることで、早急に対応してもらえる可能性も高まります。

そのため、急ぎの資金調達が必要になった際には、必ずトップマネジメントに相談してみるようにしてみてください。

請求書、見積書、発注書でファクタリングが可能

トップマネジメントを利用するメリットの2つ目は「請求書、見積書、発注書、いずれにおいても」ファクタリングの利用が可能ということです。

ファクタリングサービスの中では、請求書のみの対応となっている企業も多い中、見積書や発注書でもファクタリングを利用できるのはメリットの1つだと言えます。

また、トップマネジメントの2社間ファクタリングでは、来店不要で即日入金が可能なファクタリングとなっており、特にオススメです。

ファクタリングを利用できる可能性が広がるため、他のファクタリング会社にて審査に落ちてしまった方はトップマネジメントに相談してみるようにしてください。

医療ファクタリングに対応

トップマネジメントを利用するメリットの3つ目は「医療ファクタリングにも対応している」ということです。

医療ファクタリングを利用することで、本来であれば、報酬を受け取るまでに一定の期間がかかるところを即時調達することが可能です。

そのため、医療ファクタリングにも対応しているということはトップマネジメントを利用する1つのメリットであると言えます。

※医療ファクタリングとは、医療報酬や介護報酬を利用したファクタリングのこと

保証人や担保が不要

トップマネジメントを利用するメリットの4つ目は「保証人や担保が不要」ということです。

銀行融資や個人のカードローン等は保証人や担保が必要となるケースが多いです。

しかし、トップマネジメントのファクタリングサービスであれば、保証人や担保は一切不要で資金調達をすることが可能です。

また、ファクタリングは銀行融資などとは違い、個人の信用情報抜きで、請求書及び、見積書や発注書を元に審査が行われるため、信用情報に自信がない方でも利用していただくことが可能です。

ノンリコース契約で回収リスクを軽減できる

トップマネジメントを利用するメリットの5つ目は「ノンリコース契約で資金の回収リスクを軽減することができる」ということです。

一般的な資金回収の流れとしては、仕事を受注後、仕事に取り組み、完了後に入金されるというケースが多いですが、入金までに取引先が倒産してしまった場合、不良債権が生まれる可能性があります。

しかし、トップマネジメントのファクタリングではノンリコース契約が可能であり、債権の売却後に、取引先が倒産したとしても、貴社に請求が行くことはありません。

取引先からの資金回収が未回収となるリスクを軽減できるという点はトップマネジメントを利用する大きなメリットの1つであると言えます。

トップマネジメントのファクタリングを利用するデメリット3選

メリットだけではなく、しっかりとデメリットも把握した上で、活用するようにしてください。

上場会社ではない

トップマネジメントを利用するデメリットの1つ目は「上場会社ではない」ということです。

ファクタリングは今でこそ認知度は上がってきましたが、まだまだ知らない人の方が多い業界です。

そのため、信用度という面で言うと上場会社には劣る部分があります。

しかし、口コミや評判からも分かるように16年の営業実績と、4万5千件の取扱から安心して利用できるようになっております。

上場企業ではないからこそ、その他サービス面で信用を獲得しているため、上場会社ではなくても安心して活用することが可能です。

調達可能額に制限が設けられている

トップマネジメントを利用する際のデメリット2つ目は「利用可能額に制限が設けられている」と言うこと。

トップマネジメントでは最低利用可能額が30万円からとなっており、上限は3億円になります。

最低利用可能額が30万円と言うこともあり、小規模な個人事業主にとっては使いづらさもあるかもしれません。小口債権についてはGoodPlus株式会社やペイトナーファクタリングを利用するようにしてみてください。

上限については3億円まで可能となっており、大規模なシステム改修や大規模な建設工事等がない限り、債権額オーバーとなることはないと思いますので、そこまで気にする必要はありません。

そのため、下限値が30万円であるということをしっかりと覚えておきましょう。

契約の際には必ず面談を受けないといけない

トップマネジメントを利用する際のデメリット3つは「契約の際には必ず面談を受けないといけない」と言うこと。

ファクタリング会社の中には来店不要で即日入金かつ完全非対面のファクタリング会社も存在する中で、トップマネジメントの場合、契約の際には必ずオンラインもしくは対面での面談が必要になります。

そのため、何らかの理由で完全非対面で資金調達をしたいと言う方には向いていません。

トップマネジメントの担当者はホームページ上で確認できるため、相当な理由がない限りは面談をした方が安心できると思いますので、そこまで気にならないかと思いますが、考えようによってはデメリットになる場合もございます。

トップマネジメントとよく比較されるファクタリング会社3選

ファクタリングサービスを始めて利用する際、必ずと言っていいほど、ほとんどの人が競合他社を調べます。

ここではトップマネジメントとよく比較されるファクタリングサービスを3つ紹介します。

それぞれ解説していきますので、一緒に確認していきましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと言われており、トップマネジメント同様、ファクタリング業界の中では、長い歴史を持つ会社です。

審査通過率は脅威の98%超えとなっており、審査が緩いファクタリング会社でもあります。

また、トップマネジメント同様、ビートレーディングも累計5.2万社と取引しており、取扱高は累計1,170億円を突破。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングにも対応しており、トップマネジメントともよく比較される1社となっております。

トップマネジメントへ見積もり依頼をする際には、一緒に見積もりを取っておきたい1社となっております。

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日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構の評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も解説

日本中小企業金融サポート機構もトップマネジメントと比較されるファクタリング会社です。

認定支援機関が条件のさまざまな補助金に申請可能となっており、補助金についても教えてもらえます。

審査通過率も95%と比較的通りやすくなっており、トップマネジメントへの申し込みと合わせて審査に入れておきたい1社です。

日本中小企業金融サポート機構に相談する

NO.1ファクタリング

NO.1ファクタリングも一緒にトップマネジメントと比較されるファクタリング会社です。

トップマネジメントとの大きな違いは利用限度額。

NO.1ファクタリングでは上限が5,000万円と決まっており、トップマネジメントと比較すると、限度額は劣ります。

しかし、5,000万円までと上限を決めているからこそ、5,000万円以下の債権の場合、トップマネジメントよりも条件をよく提示してもらえる場合も考えられます。

そのため、NO.1ファクタリングも合わせて見積依頼をしたい1社となっております。

NO.1ファクタリングに相談する

トップマネジメントの評判・口コミに関するまとめ

トップマネジメントは評判・口コミからわかるように、多くの会社経営者から信用を得てサービスを提供している会社になります。

また、利用上限額も3億円までと幅広く、他のファクタリング会社と比較しても条件よくサービスを利用することが可能です。

ファクタリングを利用する際にどの会社に依頼をしたらいいのかわからないと言う方はぜひ、一度トップマネジメントに相談することをオススメします。

・トップマネジメントのメリット

・トップマネジメントのデメリット

・比較されるファクタリング会社3選

• ビートレーディング
• 日本中小企業金融サポート機構
• NO.1ファクタリング

トップマネジメントに関するよくある質問