けんせつくんの審査落ちでも通るファクタリング会社7選を徹底解説！

けんせつくんの審査に落ちたからといって、ファクタリングが利用できないわけではありません。

ファクタリングを利用できないと、完工後の入金までに現金がなくなり事業存続が危ういという事業者は、必ず以下の審査が緩いファクタリング会社3社には見積もり依頼をすることをオススメします。

また、通ったとしても他社で審査落ちをしていることを伝えると、手数料が上がったり、審査が厳しくなったりする場合もあるため、しっかりと確認した上で他社へ申し込みを行うようにしましょう。

関連記事：【建設業必見】けんせつくんの口コミ・評判は？メリット5つも解説します。

けんせつくんの審査落ちの原因7選

けんせつくんの審査に落ちてしまった方は以下の7つのうち、何かが当てはまっており、審査落ちしている可能性が高いため、しっかりと確認を行いましょう。

他のファクタリング会社を利用している

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の1つ目は「他のファクタリング会社を利用している」ことです。

基本的に、ファクタリング会社は他社を利用中に申し込みされることを嫌います。

理由として、既存の利用しているファクタリング会社があるにもかかわらず、別会社へ依頼をするということは、既存先の審査に落ちた等、何かしら問題を抱えている可能性が高いためです。

けんせつくんでは、併用での利用もできますが、積極的に取り組んでいないため、他のファクタリング会社を利用していることが審査落ちの原因であることが考えられます。

ファクタリング会社の併用であれば、のりかえプラスがオススメです。

※のりかえプラスでは、ファクタリングを利用していることがプラスに働き審査に通りやすい仕組みを採用しています。

独立して間もない

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の2つ目は「開業して間もない」こと。

けんせつくんでは、開業して間もない個人事業主でも利用することができますが、その際に、必ず税務署への開業届が必要です。

開業届が確認できない場合、けんせつくんの審査に落ちてしまいます。

そのため、最低限、独立後、開業した上で、けんせつくんを利用することが必要です。

独立して間もなく、開業届が未提出で落とされている場合、他のファクタリング会社に申し込みを行ったとしても審査落ちしてしまう可能性が高いため、創業融資や銀行融資などを検討するのもオススメです。

振込先口座がネットバンキング

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の3つ目は「振込先口座がネットバンキング」であること。

ネットバンキングが悪いというわけではありませんが、必要書類の通帳のコピーがネットバンキングのスクリーンショットだと、簡単に偽造することが可能です。

そのため、通常よりも審査が厳しくなる場合があります。

特に、建設業者の中で、ネットバンキングを利用している会社は少ない傾向にあるため、疑いの目で審査を進められる可能性もあります。

そのため、振込先口座がネットバンキングで審査に出している場合、けんせつくんの審査落ちの原因の1つに該当します。

建設業以外が申し込みをしている

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の4つ目は「建設業以外が申し込みをしている」場合。

けんせつくんは建設業に特化したファクタリング会社であることから、建設業以外の審査申し込みは断れます。

そのため、建設業者以外の申し込みは別のファクタリング会社を利用するようにしましょう。

審査書類の不備

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の5つ目は「審査書類の不備」があること。

けんせつくんでは、他のファクタリング会社に比べ、審査必要書類が多い傾向にあります。

そのため、審査時点で、必要書類が揃っていない、もしくは書類に不備があると審査落ちの原因になってしまいます。

けんせつくんだけに限らず、ファクタリング会社に審査を入れる際には、必ず必要書類を確認した上で申し込みを行うようにしましょう。

債権額が高額

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の6つ目は「債権額が高額」であること。

けんせつくんは高額債権よりも、小口の債権を中心に買取を行なっております。

数十万円から数百万円単位のものであれば十分に買い取ってもらえますが、数千万円単位の工事の債権になると、貸倒リスクを加味し、取り組まない可能性があります。

そのため、5,000万円以上の高額債権の買取を依頼していた場合は、高額債権の取り扱いもあるファクタリング会社へ依頼するようにしましょう。

関連記事：ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

口座内のお金が入金してすぐに下ろされている

けんせつくんの審査に落ちてしまう原因の7つ目は「口座内のお金が入金してすぐに下ろされている」こと。

基本的にファクタリングは債権者を信用した上で債権の買取を行います。

しかし、取引先からの債権の入金があった直後に、振り込みではなく、現金で全額下ろされている等の不自然なお金の動きがあると審査に通りにくくなります。

そのため、口座の通帳を確認し、お金の流れに不自然なところがないかを確認することが大切です。

けんせつくんの審査落ちにオススメのファクタリング会社7選

ここでは、けんせつくんの審査に落ちてしまった方にオススメの審査の緩いファクタリング会社7社を紹介していきます。

最低でも3社へ見積もり依頼をすることで、審査に通るか確率を挙げられますので、ぜひ申し込んでくださいね。

2024年11月18日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

のりかえプラス

のりかえプラスはファクタリングの併用及び、乗り換えに特別優遇されるファクタリングの新しい形を提供しているサービスです。

のりかえだけではなく、ファクタリングを初めて利用される方であっても審査に通る可能性は十分にあります。

また、特に建設業界の審査通過率が高く、けんせつくんの審査に落ちた一人親方や法人であったとしても利用できる可能性は高いため、審査落ちを経験した方は必ず申し込みを行うようにしましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングでは、個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供しています。

個人事業主に特化型のファクタリングサービスであることから一人親方の方に利用されております。

最初の利用時には25万円が買取限度額となるため、少額の債権であったとしても、希望額が調達できない可能性はありますが、2回目以降は100万円を上限に買い取ってもらうことが可能です。

そのため、目先の運用資金のみの調達を希望している一人親方の方はペイトナーファクタリングに申し込むのもオススメです。

labol

labolはフリーランスや個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

labolはペイトナーファクタリングとサービス内容が似ておりますが、1番の違いは土日祝日も営業しているという点です。

一人親方であれば、日曜日の休みの日に審査申し込みや資金調達を行いたいと思う方も多いため、土日の申し込みであれば、labolがオススメです。

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリング業界のパイオニアとして、日本にファクタリングを広めた会社の1つです。

ビートレーディングでは、注文書ファクタリングをはじめ、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングにも対応しており、法人の建設業者のファクタリングであれば真っ先に申し込みを行っておきたい1社です。

また、手数料及び審査通過率はともに業界トップクラスの水準を誇っており、業界内での豊富な経験と実績から、他社で審査落ちした方でも柔軟に審査対応をしております。

そのため、けんせつくんの審査に落ちてしまった法人はビートレーディングへの審査依頼を必ず行うようにしましょう。

QuQuMo

QuQuMoは2社間ファクタリングに特化したファクタリングサービスです。

必要書類は請求書と通帳の写しのみのため、最低限の書類のみで審査をしてもらうことが可能です。

また、QuQuMoは法人、個人事業主問わずに利用することも可能なため、一人親方や法人どちらでも利用することができます。

そのため、けんせつくんの審査に落ちてしまったという方はQuQuMoに依頼するのもオススメです。

アクセルファクター

アクセルファクターはネクステージグループに所属する大手のファクタリング会社です。

早期申し込みで、2％の手数料の優遇もあり、最低債権額も30万円からとなっており、個人の方でも比較的使用しやすくなっております。

また、建設業者で大きな仕事を請け負った際にも、1億円の債権まで買取してもらうことが可能です。

そのため、高額債権のファクタリングの利用の際はアクセルファクターに審査依頼をしましょう。

ベストファクター

ベストファクターは無料の財務コンサルティングサービスも付随してくるファクタリングサービスです。

ベストファクターの特徴は審査率が92.2%と高いことに加えて、継続利用で手数料が安くなる点です。

多くのファクタリング会社では、初回利用時よりも2回目の利用の方が手数料が高くなるケースが多い中、継続利用で手数料の優遇を受けることができます。

建設業者は単発の発注や時期的に仕事量の増減がありますが、繁忙期で現場が増える時には、ベストファクターを利用することで、手数料を抑えられる可能性があります。

ですので、一度ベストファクターに相談してみてはいかがでしょうか。

けんせつくんの審査に落ちた時の対処法5選

けんせつくんでは、必ず審査基準というものが定められています。

けんせつくんの審査に落ちても資金調達の方法はありますので、ぜひ参考にしてみてください。

他のファクタリング会社を利用する

けんせつくんの審査に落ちた時の対処法1つ目は「他のファクタリング会社を利用する」ことです。

けんせつくんだけに限らず、一度ファクタリングの審査に落ちてしまうと、多くの事業者がファクタリングを利用できないという固定概念を持っていることが多いですが、そんなことはありません。

実際、ファクタリングの審査では、ファクタリング会社が各社ごとの審査基準を設けています。

そのため、けんせつくんの審査に落ちたとしても他社へ申し込めば、審査に通るということも十分にありえますので、他の会社へも申し込むようにしましょう。

銀行のプロジェクト融資を利用する

けんせつくんの審査に落ちた時の対処法2つ目は「銀行のプロジェクト融資を利用する」ことです。

銀行の融資はファクタリングに比べ、審査期間や必要書類などの面倒な作業が発生してきますが、早ければ1ヶ月〜2ヶ月単位で資金調達をすることが可能です。

運営費用が厳しくなり、すぐにでも資金調達をしないとまずいという建設業者には厳しい条件かもしれませんが、数ヶ月後に資金ショートを起こしそうという理由でファクタリングを利用しようと思っている事業者にとっては、金利を安く抑えられる分、いい調達方法といえます。

そのため、銀行のプロジェクト融資を、自社の取引先の主要銀行に掛け合ってみるようにしましょう。

創業融資を利用する

けんせつくんの審査に落ちた時の対処法3つ目は「創業融資を利用する」ことです。

一人親方で、開業して間もない方、かつ事業資金に困っているのであれば、創業融資を利用することをオススメします。

創業融資は通常の銀行融資などと比べてみても、比較的通りやすい融資制度となっているため、資金調達がしやすい傾向にあります。

また、ファクタリングの審査に申し込みしていることから、すでに受注している現場があるはずですので、実績なども融資側に提示ができます。

その結果、創業融資を受けやすくなりますので、創業、開業して間もない一人親方や建設会社は創業融資を検討するようにしましょう。

ビジネスローン

けんせつくんの審査に落ちた時の対処法4つ目は「ビジネスローン」です。

ビジネスローンとは、ビジネスをすることを目的とした事業用ローンのことを言います。

個人における本来の借り入れは借り入れ限度額や返済比率などが関係してきますが、銀行の場合限度額を超えるローンを組むことも可能です。

参考：ビジネスローンとは？事業・法人向けローンの特徴をわかりやすく解説

そのため、事業資金に関わる資金調達であれば、ビジネスローンの活用もオススメです。

また、融資同様、ビジネスローンでは5年間での返済スケジュールを組むことも可能ですので、ぜひ参考にしてみてください。

建設業におけるファクタリング利用事例

建設業におけるファクタリングの利用事例を以下にまとめておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

工期延長による入金遅延が発生

建設業では、天候や材料の仕入れ、職人の確保等、人材に関することはもちろん、解体業者などでは、追加工事が発生することもあり、工期の延長が発生するケースが多く存在します。

工期が延長することになった場合でも、契約書の内容が完工後の入金という決まりになっている場合、施主に連絡しても、入金をしてもらうことは難しいです。

追加工事が発生する場合、材料費や処分費が高騰するだけではなく、追加の人工代が発生してきますので、資金繰りが厳しくなります。

その結果、手元の運用資金を調達するためにファクタリングを利用。

工事に関する先出費用の発生

建設業では、工事代金の支払いについては施主ごとに変わりますが、工事業者が仕事を放棄して、工事が完工しない場合もあることから先出費用を出すことを嫌う傾向にあります。

そのため、工事に関わる資材の調達やリース代等は最初自社で負担しないといけません。

しかし、工事を並行して受けている場合、施主からの入金が支払われないケースや債権が未払いになってしまうこともあることから、資金難に陥ってしまうこともあります。

結果、ファクタリングを利用して手元の資金繰りを立て直します。

工事が完工したのに工事代金が元請けから払われない

建設業界では、工事代金の未払い等が頻繁に発生しているのが現状です。

特に一人親方や小規模の事業者の場合、2次請け、3次請けであるケースが多いため、元請けに比べて、未払いが多く発生します。

また、一人親方や小規模事業者の場合、小規模ビジネスになるため、お金を持っていないケースも多く、資金難に陥ってしまうことが多数あります。

その際に、ファクタリングで、債権未回収のリスク分散も踏まえて利用するのです。

工事中の事故で想定以上の人工代がかかる

工事の大きさによってもどれぐらいの人工が必要になるかはあらかじめ建設業者で概算で算出しますが、開業してすぐの方や一人親方の場合、数量を見誤るケースも存在します。

しかし、一番大切なのは工期を守ることであり、お金をかけてでも工期厳守を目指します。

その際に、先出し費用として人工代が想像以上に膨らんでしまい、手元資金がなくなるという現象に陥ります。

その結果、ファクタリングを利用して、手元の運転資金を確保して、工事に取り掛かることがあります。

けんせつくんの審査落ちに関するまとめ

けんせつくんの審査に落ちたからといって、他のファクタリング会社が利用できないというわけではありません。

そのため、諦めずに、他のファクタリング会社3社ほどには見積もりを依頼するようにしましょう。

また、建設業がファクタリングを利用する理由として、資金難を解消するためという理由が多いですが、一部、リスク分散として活用している一人親方や建設会社もあることから、多くの事業者の役に立っております。

ファクタリングは一時的な資金しのぎというイメージを持っている方も多いですが、プラスの面で使われることもあるということを覚えておきましょう。

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