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企業経営において、資金繰りは非常に重要な課題の一つです。
特に売掛金の回収までに時間がかかる場合、現金不足に陥るリスクを避けるための有効な手段として注目されているのが「ファクタリング」です。
ファクタリングは、売掛金をファクタリング会社に売却することで早期に資金化を図るサービスですが、利用時に発生する「手数料」が企業の経営に与える影響も無視できません。
手数料の抑え方次第で、サービス利用のコストパフォーマンスを大幅に向上させることも可能であり、逆にコストの影響を受ける可能性もあります。
当記事では、ファクタリングの手数料の相場や費用を抑えるための具体的なポイントを分かりやすく解説します。
さらに、適切なファクタリング会社を選ぶための基準や注意点についても触れ、経営者の皆様が賢明な判断を下せるよう解説していきます。
ファクタリングを検討している方はもちろん、コスト削減を目指す企業にも役立つ内容となっていますので、ぜひ最後までご覧の上、手数料削減のためにも相見積もりを行いましょう。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料相場は契約形態により、大きく異なります。
ここでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分けて解説していきます。
2社間ファクタリングの手数料相場
2社間ファクタリングの手数料相場は、売掛金の10％～20％程度が一般的とされています。この相場は、3社間ファクタリング（1％～9％程度）に比べて高めです。
その理由は、2社間取引では売掛先に通知せず資金調達を行うため、ファクタリング会社が回収リスクをより多く負うためです。このリスク補填が手数料に反映される形となっています。
具体的な手数料は、売掛先の信用力や売掛金の額、契約期間、ファクタリング会社のポリシーによって変動します。
また、債権譲渡登記を活用することで手数料を引き下げる場合もあります。
利用を検討する際は、複数のファクタリング会社を比較し、自社に最適な条件を提示する業者を選ぶことが重要です。
3社間ファクタリングの手数料相場
3社間ファクタリングの手数料相場は、一般的に1％～9％程度とされています。この取引方式では、売掛先、利用企業、ファクタリング会社の3者間で行われるため、売掛先から直接ファクタリング会社に支払いが行われます。
その結果、回収リスクが低く、2社間ファクタリング（10～20％程度）よりも割安な手数料が適用される傾向があります。
具体的な手数料は、売掛先の信用力、売掛金の金額、契約内容、業者の条件などによって異なります。
特に、売掛先が大企業や安定した取引先である場合、リスクが低減され、手数料も下がる可能性があります。
ただし、契約手続きが複雑化しやすいため、実施時には手間を考慮する必要があります。
ファクタリング手数料を抑えるためのポイント5選
ファクタリングの手数料は各提供会社によって異なります。
特に、始めてのファクタリングの際には手数料相場がわからないと言う方も多いでしょう。
そのため、ファクタリング手数料を抑えるためのポイント必ず確認しておきましょう。
複数のファクタリング会社へ相見積もりを行う
ファクタリングを利用する際、複数のファクタリング会社から相見積もりを取ることは非常に重要です。
各社の手数料やサービス内容、入金スピードは異なるため、見積もりを取り、比較することで、最も良い条件を選択できます。
手数料は通常、1%〜20%程度と幅広く設定されているため、少しでも低い手数料を選ぶことで、費用を抑えることができます。
また、見積もりを取る際には、手数料だけでなく、審査基準や契約内容、入金スピード、契約の柔軟性なども比較することが大切です。
相見積もりを通じて、各ファクタリング会社の強みや特徴を理解し、事業に最適な選択を行うことが、コスト削減と迅速な資金調達につながります。
信用力の高い取引先への売掛債権で審査に申し込む
ファクタリング審査で最も重視されるのは、売掛先の信用力です。
ファクタリング会社は、売掛金の回収が確実であることを重要視するため、信用度の高い取引先に対する売掛債権を申し込むことで、審査通過率が上がります。
特に大手企業や公共機関、安定した財務基盤を持つ企業からの売掛金は、リスクが低いため、ファクタリング会社にとって魅力的な対象となります。
取引先の信用度が高ければ、手数料も低く抑えられる可能性が高いため、審査通過後のコスト削減にもつながります。
審査を通すためには、売掛先の選定が非常に重要です。
小規模債権ではなく大口債権で申し込む
ファクタリングを利用する際に、できるだけ大口債権を申し込むことが手数料を抑える鍵となります。
ファクタリング会社は、小規模な債権よりも大口の売掛金を取引する方が、効率的に利益を得られるため、大口債権に対しては手数料が低く設定されることが多いです。
小規模債権を複数回ファクタリングにかけるよりも、大きな金額を一度に取引する方が手数料の総額を抑えることができます。
また、大口債権の場合、取引先の信用度や審査基準が高くなることもあり、これによりファクタリング会社側のリスクも低くなるため、さらに手数料を削減できる可能性が上がります。
オンライン完結型のファクタリングを利用する
最近では、オンライン完結型のファクタリングサービスが増えており、対面での契約による人件費や雑費を削減することにより、手数料を抑えることができます。
オンライン型ファクタリングでは、手続きが効率的に行われ、余分なコストを削減できるため、従来の対面型ファクタリングよりも安価な手数料でサービスを提供している場合が多いです。
さらに、オンラインサービスは手続きがスピーディーで、即日での入金も可能なケースが多いため、資金調達のスピードも大幅に向上します。
利用者は、WEBサイトを通じて簡単に複数のファクタリング会社の比較ができるため、最適なサービスを迅速に選ぶことができます。
債権譲渡登記がある場合、手数料を抑えられる可能性がある
債権譲渡登記を行っている場合、ファクタリング会社にとってリスクが低くなるため、手数料を抑えることができる可能性があります。
債権譲渡登記とは、売掛金をファクタリング会社に譲渡する手続きを法的に記録しておくことです。
この手続きを行うことで、万が一、売掛先が支払いを行わない場合でも、ファクタリング会社は法的に債権を回収する権利を持つことになります。
そのため、ファクタリング会社が取るリスクが軽減され、手数料が安くなる場合があります。
債権譲渡登記を利用することで、より有利な条件でファクタリング契約を結ぶことが可能となり、費用を大幅に削減できる場合があります。
ファクタリング会社を選ぶ際の注意点
ファクタリング会社を選定する際には、手数料が安い会社を選べばいいわけではありません。
必ず以下の注意点を参考に選定するようにしましょう。
手数料の妥当選の判断
ファクタリング会社を選ぶ際に最初に確認すべきは、提示された手数料が妥当であるかどうかです。
一般的に、手数料は売掛金の1％～20％と幅広く設定されており、その金額は取引条件や売掛先の信用力に影響されます。
適正な相場を理解するために、複数の会社から見積もりを取り比較することが大切であり、特に、不当に高額な手数料を要求する業者には注意が必要です。
また、手数料にはその他の費用（審査料や契約料など）が含まれる場合があるため、総合的なコストを確認しましょう。
透明性のある説明を提供してくれる会社を選ぶことが、コストパフォーマンスの良い取引を実現することに繋がります。
契約条件の確認とリスク管理
契約書に記載される条件を詳細に確認することは、リスクを最小化するために欠かせません。
特に、「償還請求権の有無」は重要なポイントです。
償還請求権がある場合、売掛先からの支払いが滞った際に、利用者が負担を負うリスクが高まります。
一方で、償還請求権がない契約は、ファクタリング会社がリスクを負うため、手数料がやや高くなる傾向があります。
契約書の内容は必ず確認し、不明点があれば事前に解消しましょう。
また、追加費用や契約期間の条件も事前に確認しておくことで、想定外のトラブルを防ぐことができます。
信頼と利用者の声の確認
ファクタリング会社の信頼性を見極めるためには、実績や評判を確認することが必要です。
過去の取引実績が豊富で、他の利用者からの評価が高い会社は信頼性が高いと判断できます。
また、オンラインのレビューサイトやSNSでの口コミを活用し、実際に利用した顧客の声を確認しましょう。
加えて、会社の規模や運営年数、公開されている情報（運営会社の詳細や代表者のプロフィールなど）をチェックすることで、不透明な業者を避けることが可能です。
信頼できる会社を選ぶことで、スムーズで安心な取引を実現できます。
入金スピードと担当者の対応スピード
資金調達のスピードは、ファクタリングを利用する大きな理由の一つです。
利用する会社によって、入金までの所要時間には差があるため、契約前に具体的なスケジュールを確認しましょう。
また、契約時やトラブル発生時に担当者の対応が迅速であるかどうかも重要です。
特に急ぎの資金調達を必要とする場合は、即日入金可能なサービスを提供する会社を選ぶと良いでしょう。問い合わせへの対応の質やスピードも信頼性の目安となります。
違法業者でないかどうかの確認
ファクタリング業界には、違法業者や悪徳業者が存在するため、選定時には注意が必要です。
例えば、不当に高い手数料を要求したり、償還請求権がある契約を強制する業者には要注意です。
優良なファクタリング会社を選ぶためには、公式ホームページや契約書の内容を確認し、信頼できる第三者機関の認定を受けているかをチェックすることが重要です。
また、口コミやレビュー、利用者の評判を参考にすることで、違法業者を避ける助けになります。安全で信頼性の高い業者を選ぶことが、トラブル回避へと繋がります。
ファクタリング手数料を削減するためにオススメな会社3選
ファクタリングの手数料を削減するためには、大前提、手数料が安い会社へ見積もり依頼をする必要があります。
ここでは、手数料削減にオススメなファクタリングサービスを3つ紹介していきます。
のりかえプラス
のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。
通常、ファクタリングの利用歴はポジティブに捉えられない企業が多い中、のりかえプラスでは逆に良い判断材料として評価してもらえます。
特に、ファクタリングをすでに利用している中で、手数料を削減したいという事業様にオススメなファクタリングサービスとなります。
また、他のファクタリング会社では審査に落ちてしまった方でも、ファクタリング経験を重視する会社であるからこそ、利用できる可能性は十分にありますので、この機会に一度、見積もり依頼をしておきましょう。
見積もりは完全無料！
ベストファクター
ベストファクターは買取平均率が92%を超え、手数料が2%から業界最安水準で提供されているファクタリングサービスです。
ベストファクターでは、手数料を削減できるだけではなく、受注段階での注文書ファクタリングも行える点が、他のサービスとは異なります。
万が一、売掛金での審査が落ちてしまった場合でも、ベストファクターであれば、注文書でも資金調達できる可能性があります。
複数会社での審査落ちに備えて、ベストファクターにも審査申し込みを入れておきましょう。
見積もりは完全無料！
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構はファクタリング業界では珍しい非営利組織により運営されている売掛金買取サービスです。
手数料相場としても、業界最安水準の1.5%からとなっており、手数料を抑えた資金調達を実現することが可能です。
特に、日本中小企業金融サポート機構では、ファクタリングのみではなく、経営的な面からもサポートが受けられる点が、他のサービスとの違いです。
資金繰りが苦しい状況を総合的にサポートしてもらうためにも、日本中小企業金融サポート機構への見積もり依頼もしておきましょう。
見積もりは完全無料！
まとめ
ファクタリングの手数料相場は1%から20%ほどとなります。
20%以上の手数料を請求してくるようなファクタリング会社は悪質な会社である可能性が高いため、取引するのはやめておいた方がいいでしょう。
また、ファクタリングの手数料については各社によっても判断基準が違うため、複数社への相見積もりを行うことで、妥当性を判断することができるようになります。
当記事で紹介している3社はオンライン完結型のファクタリングサービスであり、審査申し込みもWEB上から行えるため、必ず3社間へ相見積もりを行うようにしましょう。
