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トップマネジメントは2社間ファクタリング、3社間ファクタリングだけではなく、注文書ファクタリングにも対応している大手ファクタリング会社です。
人気がある一方で、トップマネジメントの審査落ちをしてしまう人も多く、審査が厳しいのではないかという疑問を持つ方が多いです。
当記事を読めば、トップマネジメントの審査落ちの理由を明らかにできるだけではなく、ファクタリングを活用する方法についても理解できます。
審査落ちの原因を推測した上で、別のファクタリング会社へ審査申し込みをすることで、資金調達を叶えていきましょう。
【最優先】トップマネジメントの審査落ちをした方は必ず相見積もりを取るようにしましょう。審査通過率を高めるだけではなく、手数料等も最適化することが可能です。
トップマネジメントの審査落ち理由7選
トップマネジメントの審査落ちの原因を公式サイトやトップマネジメントの評判を元に解説していきます。
当てはまる項目がないかチェックしてみてください。
面談に対応していない
トップマネジメントでは来店不要で即日入金のファクタリングサービスも提供しておりますが、オンラインでの面談は必須となっています。
そのため、トップマネジメントから面談の日程調整の連絡がメール、もしくは電話できているのにもかかわらず、未対応の場合、審査に落ちてしまうことになります。
今一度、電話がかかってきていないか、メールが来ていないか確認してみましょう。
売掛先の信用力がない
トップマネジメントでは、申し込みをしてから最短30分で、売掛先の調査が行われます。
例えば、売掛先が赤字続きで今にも倒産しそう、起業したての会社で、信用力を調査するための十分な情報がないという場合は審査落ちしてしまう原因になります。
3社間ファクタリングの場合は、売掛先に確認することができますが、2社間ファクタリングの場合は売掛先に直接確認することができません。
そのため、上記のような例に当てはまる場合審査落ちしてしまいます。
起業してから間もなく、取引先との関係性を示せる十分な資料がない
トップマネジメントは、起業して間もない会社でも利用することができますが、起業して間もない場合は以下のように言われております。
成因資料がある売掛債権があればファクタリングにて資金調達出来ます。
引用元：トップマネジメント｜よくある質問
そのため、売掛先である会社との関係性を示せるような十分な書類が揃っていない場合は、審査落ちする原因になってしまいます。
請求書・納品書がない
トップマネジメントでは請求書や納品書がない売掛債権の場合は買取を行っておりません。
最近では、請求書や納品書がない売掛債権に対しても買い取る業者が出てきておりますが、トップマネジメントでは対応しておらず、そのような業者は利用すべきではありません。
そのため、トップマネジメントへ申し込みを行う際に、請求書もしくは納品書のアップロードをしていない場合、審査落ちしてしまいます。
初めての取引先である
トップマネジメントでは初めての取引先でも、ファクタリングを利用することができますが、取引先との関係性が十分に確認できない場合、審査落ちの原因になってしまいます。
取引先の与信状況に問題がなかったとしても、入金履歴が確認できないことから、取引先との契約内容をより重視されます。
そのため、初めての取引先で、取引先との関係性を十分に証明できない場合審査落ちしてしまいます。
申込者の信用力がない
ファクタリングでは、売掛先の与信情報をもとに審査を行いますが、申込者の情報が確認されないわけではありません。
例えば、あなたがペーパーカンパニーを作ってファクタリングを利用しようとしている場合、審査落ちの原因になります。
また、電話での対応やZOOM等での担当者との面談時の態度も審査に影響する可能性があります。
ファクタリングでは、申込者の信用力や態度も見られているということを必ず覚えておきましょう。
必要書類に不備がある
トップマネジメントでは、審査申し込み時点で4つの書類が必要になります。
→審査必要書類を確認する（クリックで該当箇所までスキップ）
審査時点で、どれか1つでも足りない、もしくは申込時の情報と審査に出した書類が異なっている場合、審査落ちしてしまいます。
ファクタリングの審査で特に多いのが、この必要書類の不備になるため、必ず申込時の内容と提出書類を確認してから審査申し込みを行う必要があります。
トップマネジメントの審査は厳しい？審査通過率は？
トップマネジメントの審査通過率は90%以上とされています。
そのため、審査が厳しいという情報はありません。
審査が厳しいと言われる原因としては、申込者が増えているため、比例して、審査落ちしてしまう人が増えていることが考えられます。
また、トップマネジメントでは、電話での営業を行っていることが「トップマネジメント迷惑」という検索にも広まってしまっておりますが、電話営業だからといって審査が厳しくなるわけではありません。
そのため、トップマネジメントの審査は厳しくなく、審査が緩いファクタリング会社であると言えます。
トップマネジメントの審査基準・審査必要書類を再確認
トップマネジメントの審査基準は大きく2点です。
- 必要書類が揃っているかどうか？
- 売掛先企業に問題がないか？
最低限、上記の2つのことがクリアできている場合、審査通過率は高いと考えられます。
また、トップマネジメントの審査必要書類は以下となっております。
- 事業主様の本人確認書類
- 売却希望（売掛金）の請求書
- 昨年度の決算書
- 直近7ヶ月の入出金明細
対面での契約の場合は上記の4つに加えて、契約時には法人印鑑証明と会社実印が必要になりますが、オンライン完結型ファクタリングを利用していれば電子契約になるため必要ありません。
トップマネジメントは土日祝日営業はしているのか？
トップマネジメントの営業時間は平日の10時から19時までとなっており、土日祝日の対応はしておりません。
また、トップマネジメントに対して、土日祝日に審査依頼をネットから申し込みを行った場合、審査結果が通知されるのは最短でも翌週の平日となります。
そのため、土日に急遽資金調達が必要になったという方は、「【即日】土日対応のファクタリング会社9選！注意点やコツも徹底解説！」を参考にしてみてください。
トップマネジメントの審査落ちにオススメのファクタリング5選
トップマネジメントのファクタリング審査に落ちたとしても、全てのファクタリング会社が利用できないわけではありません。
だからこそ、ファクタリングを利用するために、他のファクタリング会社への相見積もりを行うことで、利用できる可能性を高めることができます。
以下で紹介しているファクタリングサービスはトップマネジメントと同様のサービスを展開しておりますので、必ず申し込みを行うようにしましょう。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は審査通過率がトップマネジメント同様90%を超える一般社団法人が運営しているファクタリングサービスです。
日本中小企業金融サポート機構では、最短30分で審査結果がくるため、審査結果について長い時間待つ必要はありません。
また、審査必要書類は2点のみと、トップマネジメントよりも少なくて済むため、審査に落ちた今からでも申し込むことが可能です。
手数料も1.5%からとなっており、手数料を抑えてファクタリングを利用できるため、この機会に申し込みを行っておきましょう。
非営利団体が運営
えんナビ
えんナビは累計買取実績が4,000件を超える大手ファクタリング会社です。
えんナビはユーザー満足度が93%と利用者に愛されているファクタリングサービスです。
特徴は土日祝日にも審査対応及び入金対応を行っているという点です。
トップマネジメントでは土日祝日の審査対応は行なっておりませんが、えんナビであれば、平日、祝日関係なく利用することができます。
週末の申し込みや土日にも入金対応してくれるファクタリングサービスは少ないため、必ず申し込みを行っておきましょう。
24時間365日対応
QuQuMo
QuQuMoは審査通過率が95%を誇るファクタリングサービスです。
審査通過率が高いため、トップマネジメントの審査落ちをした方でも利用できる可能性は十分にあります。
また、オンライン完結で即日の入金にも対応しているため、早急に資金調達をすることが可能です。
トップマネジメントの違いは、オンラインでの面談がない点で、時間が取れない経営者の方でも気軽に利用することができます。
そのため、トップマネジメントの審査落ちをしてしまった方は必ず申し込みをしておきましょう。
面倒な面談もなし
アクセルファクター
アクセルファクターは上場企業であるネクステージグループに所属しているファクタリング会社です。
お客様目線を大切にしており、審査通過率も93.3%とトップマネジメントよりも高い水準があります。
そのため、トップマネジメントの審査落ちを経験した方でも利用できる可能性は十分にあります。
早期申し込み割引という、早く申し込めば申し込むほど手数料が割引される独自サービスも取り入れているため、この機会に必ず申し込みしておきましょう。
早ければ早いほど手数料割引
NO.1ファクタリング
NO.1ファクタリングは業界最安水準の1%からの手数料で提供しているファクタリング会社です。
買取可能債権額が50万円から5,000万円までとなっており、小口の債権から対応しているのが特徴です。
50万円未満の債券には対応しておりませんが、50万円以上の債権であれば十分に審査に通る可能性はあります。
特に、トップマネジメントの審査落ちの原因が、取引先の与信が原因である可能性が高い場合は、必ず申し込みを行うようにしましょう。
50万円未満の債権を買取希望の場合はNO.1ファクタリング以外のファクタリング会社へ申し込みを行いましょう。
50万円から買取可能
また、他のファクタリング会社も全て確認したいという場合は、「ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！」を参考にしてみてください。
トップマネジメント以外の審査落ちに関する関連記事一覧
トップマネジメントの審査落ちに関してよくある質問
- トップマネジメントの審査に落ちた理由はどのようなものがありますか？
- 審査落ちの理由としては、売掛先の信用力不足、申込者の信用、取引状況が確認できない、または書類不備などが挙げられます 。
- 審査に落ちた場合、再審査を受けることは可能ですか？
- 可能です。ただし、再審査を受ける前に、最初の審査で指摘された問題点を改善する必要があります。
改善後に再度書類を整え、再申請しましょう。
また、再申請の際には債権を変更して出すことも可能です。
- 審査に落ちた理由を教えてもらうことはできますか？
- 具体的な理由を提示してもらえる場合もありますが、回答してくれないケースも多いです。
審査担当者に直接問い合わせをすることで、改善点を教えてもらうことができまるかもしれません。
- トップマネジメントの審査落ちを避けるために注意すべき点は何ですか？
- 事前に必要な書類を不備なく揃えること、取引先の信用度が高い会社への債権で審査に出すこと、そして審査基準を満たしているかどうかを確認することが重要です 。
- 審査に落ちた後、他のファクタリング会社に申請しても問題ありませんか？
- はい、他のファクタリング会社に申請することは可能です。
ただし、他社でも同様に審査落ちをする可能性はあるため、改善点を見直してから申し込みを行うようにしましょう。