PMGファクタリングの審査落ち必見！通らない場合の対処法も解説！

ビジネスの資金繰りに役立つ手段として注目されている「PMGファクタリング」。

しかし、審査に落ちてしまった場合、次の一手に迷う方も多いのではないでしょうか？

審査に通らない理由はさまざまですが、適切な対応策を知ることで、再審査や他の資金調達手段を活用し資金繰りを改善することは可能です。

当記事では、PMGファクタリングの審査に落ちてしまった場合に考えられる原因を詳しく解説し、資金調達を行うための対処法もご紹介します。

また、PMGファクタリング以外の選択肢についても触れ、ビジネスを前進させるための有益な情報をお届けしますので、資金繰りの悩みを解消し、スムーズな事業運営を目指したい方は、ぜひ無料相談から始めてみてください。

PMGファクタリングの審査内容と必要書類

PMGファクタリングの審査では、主に以下のポイントが評価されます。

PMGファクタリングの主な審査内容

• 売掛金の信用度（実際に取引されているものかどうか）
• 売掛先の信用度（支払いがしっかりしているかどうか）
• 申込者の事業状況

PMGファクタリングだけに限らず、ファクタリングを利用する際には、売掛先（取引先）の信用力が最も重要になります。

また、不正や虚偽の売掛金でないことを確認するため、契約書や請求書の詳細がチェックされます。

依頼者自身の財務状況や事業の安定性も評価されますが、ファクタリングの特徴として、依頼者の信用力よりも売掛先の信用力が重視されるということを覚えておきましょう。

PMGファクタリングの主な必要書類

• 売掛金に関する契約書や請求書
• 売掛先企業の情報
• 依頼者の会社情報
• 身分証明書

1つでも足りない、もしくは確実性を判断できない書類が存在する場合、追加書類が必要になるケースもあります。

PMGファクタリングの審査は、売掛金の信用度を中心に行われ、必要書類を正確に揃えることが重要であり、不備があると手続きが遅れるため、事前準備が審査通過の鍵となります。

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PMGファクタリングの審査落ちの原因5選

PMGファクタリングの審査に落ちる原因を5つ紹介していきます。

審査落ちを経験した人ほど、どれかに当てはまっていることが多いので、確認していきましょう。

売掛先の信用力不足

PMGファクタリングの審査では、最も重要視されるのが売掛先の信用力です。

売掛先企業が経営不振であったり、過去に支払い遅延が頻発している場合、リスクが高いと判断されて審査に落ちる可能性があります。また、売掛先が新規取引先である場合も、信用情報が不足しているために評価が低くなることがあります。

その結果、審査落ちにつながってしまう場合があります。

売掛金の発生背景が不明確

PMGファクタリングの審査では、売掛金の正当性が求められます。

不明確な契約内容や売掛金の発生理由が不十分な場合、審査で疑義が生じてしまうことがあります。特に、契約書が不完全であったり、取引に関する詳細な説明が不足していると、売掛金が虚偽や不正取引でないかと疑われる可能性があります。

この場合、契約書や請求書だけでなく、取引内容を証明するメールや見積書なども添付することが効果的ですが、用意できない場合は審査落ちにつながる確率が上がります。

売掛金の金額や支払い条件の問題

売掛金の金額が極端に小さい場合や支払い条件が複雑な場合も、PMGファクタリングの審査に影響を及ぼします。

例えば、売掛金が複数の分割払いで処理される契約であったり、支払い期日が不明確な場合は、ファクタリングのリスクが増大するとみなされることがあります。

また、売掛金が異常に大きな金額である場合、取引全体の信頼性が疑われることもあります。このような場合には、売掛金の内容を簡潔にまとめ、PMG側がリスクを評価しやすい形で提出することが重要ですが、できていないと審査落ちしてしまう可能性があります。

申込者の事業状況が不安定

PMGファクタリングは売掛先の信用力を重視しますが、依頼者自身の事業状況も審査の重要なポイントです。

特に、依頼者が赤字経営である場合や、事業を始めたばかりの新興企業で実績が乏しい場合、審査で不利になる可能性があります。

PMGにとって、依頼者の安定性はファクタリング手続きの信頼性に直結する要素です。また、過去の取引履歴や成功事例を提示することも、信用力を高める手助けとなりますが、ない場合は信用力に欠けてしまい、審査落ちしてしまうことがあります。

提出書類の不備や情報不足

PMGファクタリングの審査では、正確かつ完全な情報の提供が求められます。書類の提出漏れや記載ミスがあると、審査がスムーズに進まず、最終的に審査落ちの原因となることがあります。

特に、売掛金に関する請求書や契約書に不備がある場合、信用性が疑われることがあります。PMG側の審査基準を事前に確認し、必要な情報を正確に揃えることが重要です。

また、売掛先の企業情報や取引内容の詳細を明記することで、審査官に良い印象を与えることができます。

準備不足で、審査落ちしてしまった可能性のある方は、必ず以下の対処法を試してみるようにしてください。

PMGファクタリングの審査に通らなかった場合の対処法3選

PMGファクタリングの審査落ちが資金調達を可能にする方法を3つ紹介していきます。

必ず確認するようにしてください。

審査落ち原因を突き止め再審査を依頼する

PMG側から提供されたフィードバックがあれば、それを参考に問題点を洗い出しましょう。

例えば、上記の審査落ち理由の中で、売掛先の信用情報が不足している場合は、追加の財務資料を収集するか、売掛先と直接交渉して信頼性を強化する方法を検討します。

また、提出書類の不備が原因の場合は、必要な書類を再確認し、正確に揃えて再度チャレンジすることが大切です。

一度、審査に落ちたとしても、次回の審査での成功率を大幅に高めることが可能です。

同一債権での再審査ができるのかどうかはPMGファクタリングに直接確認しましょう。

ファクタリング以外の資金調達方法を探す

ファクタリングにこだわらず、別の資金調達方法を検討することも一つの有効な対処法です。

例えば、銀行融資や事業者ローン、クラウドファンディングなど、資金調達の手段は多岐にわたります。

特に、クラウドファンディングは資金提供者とのつながりを構築し、事業の知名度を向上させる利点もあります。また、資金繰りを改善するために、コスト削減や内部資金の再配分を行うことも考慮しましょう。

さらに、取引先に支払い条件の見直しを依頼し、支払い期日を短縮する方法も有効です。PMGファクタリングの審査に落ちても、柔軟な対応と適切な選択を行うことで、資金調達の成功に近づくことができます。

他のファクタリング会社を利用する

PMGファクタリングで審査に通らなかった場合でも、他のファクタリング会社を検討する選択肢があります。

ファクタリング会社ごとに審査基準やサービス内容は異なるため、PMGでは審査落ちしても、他の会社で通る可能性があるのです。例えば、中小企業や新興企業に特化した柔軟な審査基準を持つ会社や、売掛先の信用力に頼らずに資金提供を行うノンリコース型のファクタリングサービスなどがあります。

新しい会社を選ぶ際は、手数料や契約条件を比較し、適切な選択をすることが大切です。また、信頼できるファクタリング会社を選ぶために、口コミや評判を調査することも忘れずに行いましょう。適切な選択をすれば、資金調達の成功率を上げることができます。

まとめ｜PMGファクタリングの審査に落ちた場合は別会社に審査依頼しよう

PMGファクタリングの審査に落ちてしまったとしても、資金調達を諦める必要はありません。他のファクタリング会社に審査を依頼することで、新たな道が開ける可能性があります。

ファクタリング会社ごとに審査基準や得意とする案件は異なり、PMGで不合格だった理由が他社では問題視されないケースも少なくありません。特に中小企業やスタートアップに柔軟な審査を行う会社や、売掛先の信用力を厳しく問わないノンリコース型のファクタリングを提供している会社もあります。

次回の審査でファクタリングを利用するためには、PMGで審査落ちした原因を正確に把握し、改善点を明確にすることが重要です。

また、新たに選ぶファクタリング会社では、手数料や契約条件をしっかり比較し、自社のニーズに最適な選択を行いましょう。

ファクタリング以外の資金調達方法も視野に入れながら、柔軟な対応を心がければ、資金繰りの課題を乗り越えられるはずです。

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