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ネットでファクタリングを知り、申し込みをしたのに「NO.1ファクタリングの審査に落ちた」という方も多いのではないでしょうか。
NO.1ファクタリングは最短即日での入金が可能なファクタリング会社であり、2024.7月には「DXマーク認定付与事業者」として引き続き認められています。
DXが進んでおり、オンライン完結で資金調達が可能なことから人気のサービスである一方で、審査落ちしてしまう人も少なくありません。
当記事では、NO.1ファクタリングの審査落ちの理由7選を紹介するとともに、改めて、審査必要書類や買取可能債権額を確認することができます。
また、NO.1ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性の高いファクタリングサービスも解説しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。
NO.1ファクタリングの審査に落ちてしまった方は必ず他社への相見積もりを行うようにしましょう。最低3社への相見積もりを実施することで一番条件の良い会社で契約でき、審査通過率も高めることにつながります。
NO.1ファクタリングの審査落ちの理由7選
NO.1ファクタリングの審査落ちの原因を7つ紹介していきます。
審査落ちの理由次第では、他社であれば利用できる可能性が高いものも含まれておりますので、必ず確認するようにしましょう。
税金の滞納額が多すぎる
NO.1ファクタリングでは税金滞納者であったとしても利用できる可能性がありますが、滞納額が多すぎると審査落ちしてしまう原因になります。
税金滞納があるのですが、利用できますか？
A税金滞納の状況によります。ご相談下さい。
引用：NO.1ファクタリング｜よくある質問
公式サイト内のよくある質問でも、状況次第で利用可能となっているため、税金の滞納状況を再度確認しておきましょう。
売掛債権が5,000万円以上
NO.1ファクタリングの買取可能額は1社当たり、5,000万円までとなっております。
そのため、5,000万円以上の債権の場合審査落ちの原因になる可能性があります。
特に、売上と比べ、買取債権額があまりにも売上と近い場合、経営状況として大丈夫なのかと心配を与えてしまいます。
そのため、売掛債権の買取希望額は自身の経営状況から必要最低限の部分のみ、調達を行うことが大切です。
会社を設立してから3ヶ月未満
NO.1ファクタリングでは会社設立から1年未満でも利用できるファクタリングとして有名ですが、設立してから3ヶ月程度しか経っていない場合は審査落ちしてしまう原因になってしまいます。
特に、売却を希望している売掛先からの過去直近の取引入金が確認できる書類を用意できない場合は審査落ちしてしまう可能性が高いです。
設立してから間もない状態でファクタリングを利用する場合は、最低限、取引先からの入金が確認できる状態で審査申し込みを行うことが必要です。
必要書類の不備
NO.1ファクタリングでは、他のファクタリング会社と比べ、必要書類が多い傾向にあります。
特に、スピード審査時に必要な書類と、最終的に契約にあたり必要になる書類が違います。
スピード審査は通っていたのに、本審査で書類の不備で審査落ちになっている可能性も十分にありえます。
そのため、NO.1ファクタリングの審査必要書類を改めて確認した上で、あなたが提出した書類がしっかりと揃っていたのかどうかを確認してみてください。
NO.1ファクタリングからのヒアリングにみ対応
NO.1ファクタリングでは以下の手順で契約へと進みます。
最終確認の際には、必ずNO.1ファクタリングの担当者からのヒアリング（オンライン・もしくは対面）があります。
メール等で審査落ちの結果が来ておらず、あなたの判断で審査落ちしてしまったと思っている場合、ヒアリングが未対応で審査が止まっている可能性もあるため、再度申し込み時のメールアドレス等を確認してみましょう。
連絡が来ていない場合、電話での確認もしてみることをオススメします。
NO.1ファクタリングの電話番号：0120-700-339
売掛債権額が20万円未満
NO.1ファクタリングの買取可能債権額は最低20万円からとなっております。
法人であれば、20万円以上の債権で申し込みを行っていると思いますが、もしあなたが個人事業主で、20万円未満の債権で申し込みを行っている場合、審査落ちしてしまう原因になります。
NO.1ファクタリングは個人事業主にも対応しているファクタリングではありますが、3社間ファクタリングも行っていることから、どちらかというと法人がメインである可能性が高いです。
そのため、20万円未満の債権については以下の個人事業主特化型のファクタリングに申し込みを行うようにしましょう。
売掛先が個人事業主
NO.1ファクタリングでは売掛先が個人事業主の場合でも、ファクタリングを利用できる可能性がありますが、法人に比べると、信用度が落ちてしまいます。
そのため、個人事業主向けの売掛債権で審査申し込みをした方は審査落ちしてしまう可能性があります。
特に、建設業界では一人親方が職人を人工で雇っている場合も多いため、一人親方への売掛債権は個人事業主向けの売掛債権になってしまいます。
建設業特化型のファクタリングを提供しているNO.1ファクタリングではありますが、個人向けの債権の場合は審査落ちする可能性があることを覚えておきましょう。
NO.1ファクタリングの審査必要書類
NO.1ファクタリングの審査必要書類は以下のようになっております。
最短30分スピード審査必要書類
- 決算書（申告書）
- 請求書
- 通帳のコピー
最終確認に必要な書類
- 過去直近の取引入金が確認できる書類
- 決算書直近二期分
- 成因資料
- 取引先企業との基本契約書
他のファクタリングサービスと違う点として、スピード審査時と最終的に必要になる書類が違うという点です。
スピード審査必要書類は揃っていたけど、最終確認に必要が揃っておらず審査落ちしてしまう方も少なくありません。
そのため、審査必要書類が全て揃っていることを確認した上で、審査申し込みを行う必要があります。
NO.1ファクタリングの買取可能債権額
NO.1ファクタリングの買取可能債権額は20万円〜5,000万円となっています。
ただし、買取債権額の上限については公式サイトで以下のように言われております。
上限金額はどのくらいですか？
A基本的には、売掛先１社に対し5,000万円までとなっておりますが、取引状況によりましてはそれ以上の金額も可能でございます。
引用：NO.1ファクタリング｜よくある質問
つまり、1社当たりの上限は5,000万円までと決められておりますが、申込者の信用情報や、取引先との関係性次第では5,000万円を超える債権であった場合でも買取可能ということです。
そのため、NO.1ファクタリングの買取可能債権額としては20万円以上の売掛債権という認識が良いと言えます。
NO.ファクタリングの審査に落ちた場合の対処法
NO.1ファクタリングの審査に落ちた場合の対処法としては以下の3つがあります。
取引銀行へ融資の相談を持ちかける
NO.1ファクタリングの審査に落ちた場合でも、銀行融資であれば利用できる可能性は十分にあります。
注意したいのは、ファクタリングと銀行融資の1番の違いは資金調達までの期間です。
銀行融資の場合は、ファクタリングとは違い、審査必要書類等も増えることに加えて、融資実行から着金までは3ヶ月程度は見込んでおく必要が有ります。
もし、あなたが今すぐに資金調達が必要な状態に陥ってしまっている場合は、以下に紹介している他のファクタリング会社を利用することを検討しましょう。
投資家やクラウドファンディングを利用する
投資家から資金調達したり、クラウドファンディングを利用するというのも1つの手です。
銀行融資同様、資金調達までの時間はかかりますが、あなたの事業が投資家にとって魅力的な場合、資金調達をすることが可能です。
しかし、早期の資金調達を必要としている場合は、他のファクタリング会社を利用することが好ましいため、以下も参考にしてみてください。
他のファクタリング会社を利用する
NO.1ファクタリングの審査落ちした場合でも、他社であればファクタリングを利用できる可能性は十分に有ります。
NO.1ファクタリングで独自の審査基準を設けられている通り、他社ファクタリング会社でも、独自審査が設けられています。
そのため、他のファクタリング会社を利用することで、資金調達ができる可能性があります。
※審査落ちを経験している人は、必ず最低3社への相見積もりを忘れずに行うようにしましょう。
NO.1ファクタリングの審査落ちにオススメのファクタリング会社5選
NO.1ファクタリングの審査落ちした人は必ず以下から審査申し込みを行うようにしてください。
のりかえプラス
のりかえプラスはファクタリングの乗り換えに特化したファクタリングサービスです。
のりかえ利用で最大5%の手数料優遇、また今ならキャンペーンで利用するだけで最大5%の手数料優遇を受けられる可能性があり、合計で10%の手数料の削減ができる可能性があります。
特に、NO.1ファクタリングの継続利用の審査に落ちてしまった方は、必ず申し込んでおきたいファクタリングサービスです。
のりかえプラスでは、実際に、手数料を8%削減できたという事例もあるため、まずは審査申し込みの上、利用できるかどうか確認しておきましょう。
ファクタリングの利用が評価される
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長及び関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関であり、その中でファクタリングサービスも展開しています。
非営利団体だからこそ、1.5%からという低手数料を実現しており、取引社数は8,130社に上ります。
資金調達だけではなく、経営的なアドバイスをもらえる可能性もあり、事業の立て直しにも貢献してくれるファクタリング会社でもあります。
そのため、今すぐに資金調達をしないと経営が危ないという方は、日本中小企業金融サポート機構へ審査申し込みをしましょう。
経営革新等支援機関
アクセルファクター
アクセルファクターは審査通過率が93.3%と審査の緩いファクタリング会社となっています。
審査通過率が高いため、審査必要書類が揃ってさえいれば、NO.1ファクタリングの審査落ちをした方でも利用できる可能性は十分にあります。
特に、入金日までの期間が長くなればなるほど、手数料が割引されるという業界初の取り組みも行っているため、条件よく契約できる可能性が高いです。
そのため、NO.1ファクタリングの審査に落ちてしまった方は必ず審査申し込みを入れておくようにしましょう。
審査通過率は脅威の93.3%
QuQuMo
QuQuMoは最短1時間で完全オンラインで資金調達ができるファクタリングサービスです。
手数料は業界最安水準の1％からとなっており、個人事業主・法人問わずに利用できるのが特徴のサービスです。
特に、入金までの速度が他のファクタリング会社よりもさらに早いため、資金調達を完了し、少しでも早く安心したいという方は必ず申し込みしておきましょう。
審査通過率も98%ととても高いため、NO.1ファクタリングの審査落ちでも利用できる可能性は高いです。
最短入金は1時間後
えんナビ
えんナビは4,000社以上が利用しているファクタリングサービスです。
特徴として、小雪さんがアンバサダーを務めており、365日の審査・入金対応を行っている点です。
ほとんどのファクタリングサービスでは土日祝日の利用ができない中で、えんナビは対応してくれます。
そのため、土日祝日の急な資金調達が必要な場合でも、対応してもらえる可能性があります。
審査通過率も90%以上と高水準なため、NO.1ファクタリングの審査に落ちた方でも利用できる可能性は十分にあるため、以下から審査依頼だけでもかけておきましょう。
土日祝日も対応
NO.1ファクタリングの審査落ちに関してよくある質問
- NO.1ファクタリングの審査に通らないのはなぜですか？
- 売掛先の信用力や支払能力に問題がある場合、審査に落ちる可能性があります。
また、取引履歴の短さや債権金額も審査に影響してきます。
- NO.1ファクタリングでは売掛先との取引が短い場合でも審査に通りますか？
- 売掛先との取引歴が短いと審査に落ちやすいですが、入金履歴やその他の書類がしっかりと揃っている場合、審査に通る可能性もあります。
そのため、一度審査申し込みをしてみましょう。
- 入金トラブルが過去にあった売掛先でもファクタリング可能ですか？
- 売掛先が過去に入金トラブルを起こしている場合、ファクタリング会社はリスクを考慮し、審査に通らないことがありますが、100%審査に落ちるとは言い切れません。
そのため、一度審査申し込みをしてみましょう。
- NO.1ファクタリングでは売掛金の額が少ない場合、審査に影響しますか？
- NO.1ファクタリングでは買取可能下限値が20万円と設定されており、20万円未満の債権は審査落ちしてしまう可能性が高いです。
- NO.1ファクタリングでは入金日までの期間が長いと審査に落ちることがありますか？
- 入金までの期間が長いと、倒産リスクや災害リスクが高くなり、ファクタリング会社が慎重になるため、審査に通りにくくなります。
そのため、審査にはなるべく入金日が短い債権で申し込みを行うようにしましょう。
