ファクタリングの買取率が高い会社は？相場についても解説！

資金繰りに悩む中小企業や個人事業主にとって、迅速かつ柔軟な資金調達方法として注目されているのが「ファクタリング」です。特に銀行融資とは異なり、審査がスピーディーで担保も不要なため、急な支払いにも対応できる便利な仕組みですが、利用時に気になるのが「買取率」ですよね。

「できるだけ多く現金化したいけど、どの会社が高く買い取ってくれるの？」そんな疑問を持つ方のために、本記事ではファクタリングの買取率が高い会社の特徴や選び方、相場の目安について詳しく解説します。

当記事を読めば、賢く有利に資金調達できる知識が身につきますので、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングとは？仕組みと基本知識

ここでは、ファクタリングの基本について解説していきます。

始めてファクタリングの利用を検討されている方はしっかりと確認しておきましょう。

ファクタリングの定義と目的

ファクタリングとは、企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却することで、期日前に資金化できる金融サービスです。本来、売掛金は取引先からの入金を待たなければなりませんが、ファクタリングを利用すれば、入金前に現金化が可能になります。

これにより、急な支払いや運転資金の確保など、資金繰りの改善に大きく貢献します。特に中小企業やスタートアップなど、資金調達の選択肢が限られる企業にとって、迅速かつ柔軟な資金確保手段として重宝されています。返済義務がなく、借入ではないという点も大きな魅力です。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには主に「2社間」と「3社間」の2つの方式があります。2社間ファクタリングは、利用企業とファクタリング会社だけで取引が完結し、売掛先には通知されません。そのため秘密保持が可能で、スピーディーな資金調達に向いています。一方、3社間ファクタリングは売掛先も含めた3者で契約を交わし、売掛先の承諾を得て売掛金を譲渡します。この方式は売掛先の信用力が関係するため手数料が低く、買取率も高くなる傾向があります。それぞれにメリット・デメリットがあり、企業の状況に応じた選択が重要です。

銀行融資との違いと併用の可能性

ファクタリングと銀行融資は、どちらも資金調達の手段ですが、その仕組みは大きく異なります。銀行融資は「借入」であり、利息とともに返済義務が発生します。

一方ファクタリングは「売掛金の売却」であり、返済不要で債務扱いにもなりません。そのため、ファクタリングは財務諸表への影響を最小限に抑えたい企業にも適しています。

また、銀行融資と併用することも可能で、短期資金の補填や資金繰りの一時的な穴埋めに効果的です。特に、融資審査に時間がかかる場合や、融資枠が不足している場合には、ファクタリングが強力な補完手段となります。

ファクタリングの買取率とは？仕組みと計算方法

ファクタリングを初めて利用する場合、債権を全額買い取ってもらえると考える方が多いですが、実際には100%買取してもらえることはほとんどありません。

そのため、必ず買取率について理解するようにしましょう。

買取率とは何か？

ファクタリングにおける「買取率」とは、売掛金の額面に対して、ファクタリング会社が実際に現金で買い取る割合のことを指します。たとえば、100万円の売掛金に対して90％の買取率で契約した場合、実際に受け取れる金額は90万円です。

この残りの10万円が手数料などにあたります。買取率が高いほど手元に残る資金が多くなるため、資金繰りに余裕を持たせやすくなります。ファクタリングを検討する際は、この買取率がどの程度かを確認することが重要で、契約条件の比較材料としても重視されるポイントです。

手数料との関係性

買取率と手数料は密接に関係しており、実質的には「買取率 = 100% − 手数料率」で成り立ちます。たとえば、手数料が10%であれば買取率は90%となります。つまり、手数料が高くなるほど買取率は低くなり、実際に受け取れる金額も減少することになります。

そのため、単に「買取率が高い会社」というだけでなく、その背後にある手数料の内訳や内容をしっかり確認することが重要です。特に、表面上は高い買取率を提示していても、手数料が複雑だったり追加費用がかかったりするケースもあるため注意が必要です。

実際の入金額シミュレーション

ファクタリングの買取率を理解するには、具体的な金額シミュレーションが効果的です。たとえば、売掛金が100万円で買取率が90%の場合、手元に入るのは90万円です。一方、買取率が80%なら入金額は80万円に下がります。このように、わずかな買取率の違いでも、手元資金には大きな差が出るのです。以下は具体例です。

このように、ファクタリングを利用する際は、提示された買取率から実際の入金額をしっかり試算することが大切です。

ファクタリングの買取率の相場とは？

ファクタリングの買取率の相場は、契約形態や取引条件によって異なりますが、一般的に2社間ファクタリングでは80〜90％程度、3社間ファクタリングでは90〜98％程度が目安とされています。

2社間は売掛先に通知しないためリスクが高く、手数料も高めに設定される傾向があります。その結果、買取率はやや低くなります。一方、3社間は売掛先の承諾が必要な分、信用リスクが軽減され、手数料が抑えられやすいため、高い買取率が実現しやすいのです。

また、利用者の信用力、売掛先の企業規模、売掛金の金額や支払いサイトの長さによっても相場は変動します。初回利用や小口取引の場合は買取率が低くなりやすく、逆に取引実績があり信頼性の高い企業ほど好条件での契約が可能となります。相場の理解は、適正なファクタリング会社を選ぶ上でも非常に重要です。

買取率を上げるための3つのコツ

買取率を上げるためには、以下の3つのコツを抑えておく必要があります。

どれか一つでも欠けてしまうと、買取率が下がる原因になるため、しっかりと確認しておきましょう。

売掛先の信用力を高める

ファクタリングでは売掛先の信用情報が大きな評価ポイントになります。なぜなら、ファクタリング会社は「売掛先が確実に支払うかどうか」を重視しているためです。売掛先が上場企業や安定した経営を行っている場合は、支払いリスクが低いと判断され、買取率も自然と高くなります。

逆に、売掛先が赤字経営や経営不振の場合は、リスクが高いため買取率が下がる傾向にあります。そのため、ファクタリング利用前には、売掛先企業の信用状態や支払い履歴などを把握し、可能であれば支払い実績などの情報を提供することで、信用度アップにつなげる工夫をしましょう。

ファクタリング会社との取引実績を積む

買取率は一度の契約で決まるものではなく、継続的な取引によって改善される場合があります。特に、初回利用時はファクタリング会社側もリスク評価が難しいため、やや低めの買取率が提示されるケースが一般的です。

しかし、支払いトラブルがなく、期日通りに売掛先からの入金が継続されることで、利用企業への信用が高まり、次回以降の買取率がアップしやすくなります。信頼関係の構築は時間を要しますが、長期的に見れば大きなメリットとなるため、定期的にファクタリングを利用する場合は、同じ会社との継続的な取引をおすすめします。

提出書類の正確性とスピードを意識する

ファクタリングの審査では、売掛金の証明や取引履歴、請求書、契約書などの各種書類の提出が求められます。この際、書類に不備や誤りがあると審査に時間がかかるだけでなく、信用リスクと判断されて買取率が下がる可能性もあります。

逆に、正確で整理された資料を迅速に提出できれば、企業としての信頼度が高まり、評価が上がりやすくなります。また、事前に必要な書類を把握しておき、スムーズな対応ができる体制を整えておくことも重要です。書類準備は基本中の基本ですが、買取率にも直結する重要な要素であることを忘れずに取り組みましょう。

まとめ｜ファクタリングの買取率を高めるなら相見積もりをとろう

ファクタリングをより有利な条件で活用するためには、買取率を少しでも高めることが重要です。そのためには、複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼することが最も効果的です。業者によって審査基準や手数料の設定、買取率は大きく異なり、同じ売掛金でも10万円以上の差が出ることもあります。

相見積もりを取ることで、最も条件の良い会社を選べるだけでなく、他社の条件を交渉材料に使うことも可能になります。特に初めてファクタリングを利用する場合や、継続的に活用を考えている企業は、1社だけで決めず、複数社を比較する姿勢が成功のカギとなります。

時間や手間はかかりますが、その分、納得のいく条件で資金調達ができ、資金繰りにも安心感が生まれるので、しっかりと行うようにしましょう。