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企業の資金調達においてバイオンファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な方法です。しかし、審査が通らず、思うように資金調達が進まないケースも少なくありません。
審査落ちの原因がわからないまま審査手続きを繰り返しても、状況は改善していないため、通る可能性も限りなく低いです。
当記事ではバイオンファクタリングの審査基準を詳しく解説し、審査に落ちる主な原因とその対処法についてわかりやすく解説していきます。
当記事を読むことで、バイオンファクタリングの審査落ち原因を深く理解し、次回の審査通過に向けた一歩を踏み出すことができます。
ぜひ最後までご覧いただき、申し込みから始めてみてください。
のりかえプラス
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バイオンファクタリングの審査落ちの原因5選
バイオンファクタリングの審査落ちの原因は人によって違いますが、以下の5つに当てはまることが多いです。
そのため、必ず確認するようにしましょう。
売掛先の信用力不足
バイオンのAIファクタリングは、申請企業だけでなく、売掛先の信用力も審査の対象となります。売掛先が財務的に不安定だったり、支払い遅延の履歴がある場合、AIがリスクを判断して審査落ちとなる可能性があります。
このような場合、まず売掛先の信用力を確認することが重要です。取引先に信用調査を依頼したり、支払い履歴を記録しておくことで、リスクの高い売掛先を避ける対応が可能です。また、売掛先との契約書や請求書に不備がないか確認することも効果的です。
AIはデータに基づいて判断を下すため、信頼性の高いデータを提出することで審査通過率を上げられます。
売掛金の金額や取引条件の不一致
売掛金の金額や取引条件がファクタリング会社の基準を満たしていない場合も、審査落ちの原因になります。例えば、取引金額が小さすぎると、ファクタリング会社にとって利益が見込めないと判断されることがあります。
また、売掛金の支払期日が遠すぎたり、逆に期日が近すぎる場合もリスクとみなされることがあります。
回避するためには、事前にバイオンのAIファクタリングの条件を確認し、適切な売掛金を選定して申請することが重要です。取引先との条件を明確にし、正確な情報を提供することで、審査に通る可能性が高まります。
過去の信用履歴の問題
申請企業の過去の信用履歴に問題がある場合も、審査落ちの理由になります。たとえば、未払いの債務がある、取引履歴にトラブルが記録されているなどのケースです。
AIは膨大なデータを活用して企業の信用リスクを分析するため、過去の問題があると自動的にリスク判定されることがあります。
対応するには、まず自社の信用情報を確認し、不安要素を取り除くことが重要です。未払いの債務を解消する、信用情報を改善する取り組みを行うことで、次回の審査で良い結果を得られる可能性が高まります。
提出書類の不備や誤り
ファクタリング審査では、提出書類の内容が非常に重要です。書類に不備があったり、データの入力ミスがあると、AIが正確にリスクを判断できず、審査落ちとなる場合があります。
特に、請求書や契約書の内容が不明瞭だったり、金額や支払期日が一致しない場合は問題です。このような状況を防ぐには、事前に提出書類を入念にチェックすることが必要です。
必要であれば専門家や第三者に確認を依頼し、間違いを未然に防ぐことで、審査通過の可能性を高められます。
業種や取引内容のリスク評価
バイオンのAIは、申請企業の業種や取引内容に基づいてリスクを評価します。
例えば、倒産リスクが高い業種や、法的規制の多い取引内容の場合、リスクが高いと判断される可能性があります。これに対処するためには、自社の事業内容を明確にし、安定性をアピールする資料を用意することが有効です。
また、リスクが高いとされる業種であっても、安定した収益や長期間の取引実績がある場合はプラスに働く可能性があります。自社の強みを最大限に活用し、信頼を得られる情報を提供することが重要です。
バイオンファクタリングで再審査できるのか
バイオンファクタリングでは、一度審査に落ちた場合でも条件を見直して再審査を依頼することが可能です。審査に落ちた原因を明確にし、適切な改善策を講じることで、審査通過を目指せます。再審査の際に注目すべきポイントは主に以下の3つです。
1つ目は提出書類の精査です。前回の審査で書類の不備やデータの誤りがあった場合、修正後に再提出することで審査結果が変わる可能性があります。
2つ目は売掛先や取引内容の見直しです。特に売掛先の信用力が低い場合、別の売掛金を選択して申請することが有効です。
3つ目は自社の信用改善です。未払いの債務を解消し、最新の財務データを用意することで、信頼性を向上させられます。
再審査を希望する場合は、バイオンのサポート窓口に相談し、必要な手続きについて確認しましょう。再審査の結果が良好になれば、スムーズな資金調達の実現が可能です。
バイオンファクタリングの審査に落ちた時の対処法3選
審査に落ちた時の対処法を3つご紹介していきます。
バイオンに再審査を依頼する
バイオンファクタリングの審査に落ちた場合、再審査を依頼する選択肢があります。審査に落ちた原因を特定し、問題点を改善した上で再申請を行うことで、結果が変わる可能性があります。
例えば、売掛先の信用情報が不十分だった場合は、別の売掛金を選んで再提出するのが有効です。また、提出書類の不備や誤りがあれば、正確な情報に修正した上で再度審査を受けるようにしましょう。
バイオンのサポート窓口では、再審査に必要な情報や手続きを案内してくれるので、積極的に相談しましょう。再審査は、審査落ちの原因に適切に対応すれば、成功する可能性が高まります。
ファクタリング以外の資金調達手段を利用する
ファクタリングにこだわらず、他の資金調達手段を活用するのも一つの選択肢です。例えば、銀行融資やビジネスローンは、資金調達の一般的な方法として挙げられます。
特に、売掛金以外の資産を担保に取ることができる場合は、これらの方法が効果的です。また、クラウドファンディングや事業者向けの補助金・助成金を活用することも視野に入れましょう。
これらの手段は、条件が異なるため、ファクタリング審査に落ちても利用できる可能性があります。自社の状況に合った手段を選択することで、必要な資金を確保し、事業を継続できるようになります。
他のファクタリング会社に審査依頼する
バイオンファクタリングで審査に落ちても、他のファクタリング会社に依頼することで資金調達の道が開ける場合があります。ファクタリング会社によって審査基準や評価方法は異なるため、別の会社では審査が通る可能性があります。
特に、小規模なファクタリング会社や地域密着型の業者は、柔軟な対応を行っているケースが多いです。
ただし、複数の会社に申請を行う場合は、手数料や契約条件を比較検討し、不利な契約を避けることが重要です。慎重に選びつつ、適切な業者を見つけることで、スムーズな資金調達を実現できるでしょう。
バイオンの審査落ちにオススメのファクタリング3選
バイオンの審査落ちにオススメのファクタリング会社を3つ紹介していきます。
1社だけに申し込みを行うのではなく、3社ともに相見積もりを依頼することで、審査通過率を高めるだけではなく、条件面もよくすることが可能です。
のりかえプラス
「のりかえプラス」は、迅速かつ柔軟なファクタリングサービスで、事業者の資金繰り改善をサポートしています。
これまでのファクタリング利用で高い手数料に悩まされていた方や、審査に通らず困っている方にとって、のりかえプラスのファクタリングは最適な選択肢になります。
独自の審査基準を採用し、売掛先の信用力を重視した評価を行うため、他社で断られたケースでも利用できる可能性があります。
土日祝日の審査対応しているため、365日申し込みを行うことが可能です。
この機会に無料相談をしておきましょう。
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日本中小企業金融サポート機構の特徴として、他社と比較しても透明性の高い料金体系が挙げられます。契約時にすべての手数料が明確に提示されるため、後から予想外の費用が発生する心配がありません。
また、スピーディーな対応も強みで、最短で即日現金化が可能な場合もあります。
さらに、中小企業や個人事業主の事情を考慮した柔軟な審査基準を採用しているため、他の金融機関で融資を断られた方でも利用できる可能性があります。申し込み手続きも簡単で、オンラインでの対応が可能なため、忙しい事業者の負担を軽減できます。
資金繰りにお悩みの方は、日本中小企業金融サポート機構のファクタリングにも審査申し込みをしておきましょう。
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特に、中小企業や個人事業主の事情を考慮した柔軟な審査基準を採用しているため、銀行融資が難しい場合でも利用できる可能性があります。
初めてファクタリングを利用する方にも分かりやすいサポート体制が整っており、不明点があれば丁寧に相談に応じてくれます。
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