ファクタリングでは、各会社ごとによって、審査基準が設けられています。

また、ファクタリング会社ごとに審査激甘（審査が緩い会社）も存在する一方で、審査が厳しい会社も存在します。

ファクタリングの審査落ちしてしまう理由は各社ごとに違いますが、主な原因を紹介していきます。

特に、ファクタリングを一度利用すると悪循環になってしまうということもあり、「ファクタリングを辞めたい」という事業者も存在しています。

当記事では、ファクタリングの審査落ちしてしまう理由と審査が激甘な会社、またファクタリング以外の資金調達方法についても解説しておりますので、必ず最後まで確認して相見積もりをしてみてください。

比較表	PAYTODAY	フリーナンス	GoodPlus	ペイトナーファクタリング	labol	QuQuMo	のりかえプラス	えんナビ	アクセルファクター	トップ・マネジメント	日本中小企業金融サポート機構	OLTA	ビートレーディング	けんせつくん	ベストファクター	NO.1ファクタリング	ファクタリングZERO
審査通過率	未詳	未詳	90%以上	95%	90%以上	95%	90%以上	未詳	93.3%	90%以上	95%	未詳	98%	90%	92.2%	90%	96%
手数料	1～9.5％	3%〜10%	5%〜	一律10%	一律10%	1%〜	5%〜	5%〜	2%〜	0.5%〜	1.5%〜	2%〜	2%〜	5%〜	2%〜	1%〜	1.5%〜10%
買取可能額	上限なし	上限なし	上限なし	初回25万円まで	上限なし	上限なし	上限なし	50万円〜5,000万円	30万円〜1億円	3億円	上限なし	上限なし	上限なし	未詳	30万円〜1億円	50万円〜5,000万円	20万円〜5,000万円
口コミ・評判	PAYTODAYの口コミを確認する	フリーナンスの口コミを確認する	GoodPlusの口コミを確認する	ペイトナーファクタリングの口コミを確認する	labolの口コミを確認する	QuQuMoの口コミを確認する	のりかえプラスの口コミを確認する	えんナビの口コミを確認する	アクセルファクターの口コミを確認する	トップマネジメントの口コミを確認する	日本中小企業金融サポート機構の口コミを確認する	OLTAの口コミを確認する	ビートレーディングの口コミを確認する	けんせつくんの口コミを確認する	ベストファクターの口コミを確認する	NO.1ファクタリングの口コミを確認する	ファクタリングZEROの口コミを確認する
公式サイト	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト

2025年4月21日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

ファクタリングの種類

「ファクタリング」とは売掛債権をファクタリング会社に売却して資金調達をする手段です。

ファクタリングには大きく分けると「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

詳しく知りたい方は、以下を参考にしてみてください。

【確認】2社間ファクタリングとは？違法性やメリット・デメリットも合わせて解説！

3社間ファクタリングとは？手数料やオススメ会社、個人事業主OKなところも解説！

ファクタリングの審査落ちの理由11選

ファクタリングの審査は各ファクタリング会社により異なりますが、審査落ちしてしまう原因は、今回紹介する11個の特徴に9割当てはまります。

ファクタリングの審査では、債権の信憑性や取引先の与信情報、これまでの取引履歴等を確認されます。

審査落ちを避けるために、必ず全て確認するようにしましょう。

1.会社の信用度が低い

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の1つ目はファクタリングの利用を試みている会社の信用度が低いということです。

ファクタリングの場合、債権譲渡登記のあり、なしによっても変わりますが、もし、申し込み会社が倒産した場合、ファクタリング会社が債権の回収ができなくなってしまうリスクを被るため、審査に通らない場合が多く存在します。

審査を通過するためには、最低限の会社与信を担保することを心がけましょう。

2.すでに債権譲渡している

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の2つ目はすでに売却している、もしくは譲渡している疑いのある債権で審査をしていることです。

債権譲渡登記をする際には、すでに売却されている債権で審査を入れた場合、ファクタリング会社は気づきます。

すでに売却されている債権で、再度ファクタリングを利用することは二重譲渡になり、犯罪になります。

知らなくて利用している方も中にはいらっしゃいますので、審査を入れる際には必ず、使用していない売掛債権にしましょう。

3.既存の取引先ではなく新規取引先に対する債権

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の3つ目は売掛債権が新規の取引先に対するものの場合です。

ファクタリングでは、架空債権を作りファクタリング業者を欺く巧妙な手口が過去横行したことから、既存の取引先との取引を確認できる必要を必要とします。

3社間ファクタリングを利用する場合は、特に問題はないのですが、2社間ファクタリングの場合、取引先に確認することができないため、新規の取引先に対する債権買取は積極的に行っていないファクタリング会社が多く存在します。

そのため、審査落ちを避けるためには既存のお取引先に対する売掛債権で審査に入れるようにしましょう。

4.取引先の与信が悪い

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の4つ目は取引先の与信が悪いと言うことです。

ファクタリングでは、債権の一部を買い取ることで資金調達できる一方で、取引先が倒産した場合、未回収債券が増えることになります。

そのため、ファクタリング審査では必ず、取引先の与信情報を調べられます。

取引先の与信は調べられないだろうと思っている事業者も一定数いるのですが、ファクタリング会社であっても、他の会社の与信を調べることは容易にできます。

調べる方法には「帝国データバンク」や「東京商工リサーチ」などを活用することが一般的です。

そのため、ファクタリング審査に入れる際にはできるだけ、信用度の高い会社への債券で申し込みを入れるのがおすすめです。

5.取引先の存在を確認できない

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の5つ目は取引際の存在を確認できないと言うことです。

最近では、ホームページを作成している会社が多くなってきましたが、いまだにホームページを作っていない会社も存在します。

上記会社の場合、ペーパーカンパニーの疑いや何のために立てられた会社なのかを判断できないため、ファクタリングの審査に落ちてしまうケースも存在します。

そのため、取引先に関してしっかりファクタリング会社が確認できるように、必ず最低限の資料や存在を確認できるものを用意した上で、申し込むようにしてください。

6.売掛債権の回収サイクルが長すぎる

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の6つ目は売掛債権の回収サイクルが長いということです。

売掛債権の回収サイクルについてはファクタリング会社によって対応できる範囲が限られてきますが、一般的なファクタリングでは60日以内の回収債券がほとんどです。

例えば、3ヶ月先、4ヶ月先の債権を買い取ってもらえる業者がいたとしても、大手のファクタリング会社に比べ、手数料は高くなると思ってください。

そのため、ファクタリングを利用する際には60日以内の売掛債権で申し込むことがおすすめです。

7.譲渡禁止特約がついている債権

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の7つ目は売掛債権に対して、譲渡禁止特約がついてる場合です。

契約書の際に、譲渡禁止特約がついている場合は、そもそも債権譲渡登記ができず、ファクタリングを利用することができません。

そのため、ファクタリングの審査に申し込む前に契約書を確認してみましょう。

※一般的な契約の場合は、譲渡禁止特約はついていないケースが多いです。

8.売掛先が個人事業主

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の8つ目は売掛先が個人事業主ということです。

個人事業主への売掛債権をお持ちの事業者や会社は少ないと思いますが、業務委託等で、個人事業主と契約を結んでいる場合、ファクタリングを利用できないケースも存在します。

そのため、2社間ファクタリングの場合、審査落ちしてしまうケースが多くなります。

審査落ちを避けるためには、個人向けの売掛債権については上記会社へ相談してみるようにしてください。

9.提出物が揃っていない

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の9つ目は提出物が揃っていない場合です。

ファクタリング会社ごとに審査時点での必要書類が決まっています。

また、会社によっては追加で書類の提出を求められることも多々あります。

その際に、書類を提出できないとそもそも審査をしてもらえません。

提出物は必ず揃えた上で、審査に申し込むようにしましょう。

10.電話対応が悪い

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の10つ目は審査申し込み時の電話対応の悪さです。

ファクタリングの審査をWEBで申し込んだとしても、ほとんどの場合、電話での確認が入ります。

その際に、聞かれた情報に素直に答えられるのか、電話越しの態度が悪くないか等、ファクタリング会社の方で必ずみられています。

ファクタリング利用者の中には、電話対応は適当でも問題ないと思っている方もいますが、債権以外の対応面もみられているということを必ず覚えておきましょう。

11.売掛債権の金額が低い

ファクタリングの審査に落ちてしまう理由の最後は売掛債権の金額が低いということです。

各ファクタリング会社によって、最低の買取債権額が決まっているケースがほとんどです。

30万円以下の債権は少額債権や小口債券と呼ばれるため、大手は少額の債権に積極的に取り組んでいない場合があります。

そのため、そもそも債権金額が低いとファクタリングを利用できない場合もありますので、必ず最低債権額を確認した上で申し込みを行うようにしましょう。

ファクタリングの審査落ちした人向けの審査激甘な会社5選

ファクタリングの審査に落ちてしまう原因は様々ですが、中には審査通過率が低い会社へ申し込みをしている人もいるかもしれません。

ここでは、審査落ちした人向けにオススメな審査が激甘なファクタリング会社を紹介させていただきます。

ぜひ参考にしてみてください。

詳しいことを確認したい場合はこちらも合わせて参考にしてください。

審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？

それぞれ紹介していきます。

①のりかえプラス

のりかえプラスの評判・口コミはこちら↓

のりかえプラスの口コミ・評判は？運営会社やサービス概要についても徹底解説！

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスで、ファクタリングを辞めたい方や手数料を削減したい方に利用されています。

のりかえプラスは既にファクタリングを利用しているという点を評価するという独自の審査制度を導入しているため、現在ファクタリングの利用中で、他のファクタリング会社への乗り換えが断られた方でも利用できる可能性があります。

そのため、現在ファクタリングを利用中で手数料や買取債権額をあげたいと感じている方はぜひ一度相談してみてください。

のりかえプラスに相談してみる

②QuQuMo

QuQuMoの評判・口コミはこちら↓

QuQuMo（ククモ）の口コミ・評判！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

QuQuMoは来店不要で即日入金のファクタリングサービスです。

手数料は業界最安水準の1%からとなっており、審査の通過率も98%と業界最高水準を提供しており、審査激甘と言えるでしょう。

資金調達は最短2時間で完了と対応速度も早いため、急ぎの資金調達にも対応してもらえます。

ファクタリングの審査に落ちてしまった方はぜひ一度相談してみてください。

QuQuMoに相談する

③ビートレーディング

ビートレーディングの評判・口コミはこちら↓

ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業で、2社間ファクタリング、3社間ファクタリング両方ともに対応しております。

法人であれば、間違いなく審査を申し込みたい1社です。

特に、建設業者のファクタリングの選択肢として選ばれており、注文書ファクタリングにも対応しています。

ビートレーディングの審査通過率も98%と業界最高水準となっており、審査も激甘となっておりますので、審査を入れたことがない人は一度相談してみるようにしてみてください。

ビートレーディングに相談する

④labol

labolの評判・口コミはこちら↓

labol（ラボル）の評判・口コミを徹底解説！個人事業主でも審査に通るコツ6つ教えます

labolはフリーランスや個人事業主向けのファクタリングサービスです。

上場会社であるセレスの子会社であるlabolは信用力はもちろんのこと、10万円からサービスを利用できることから、個人事業主やフリーランスに活用されております。

審査通過率も95%以上と高水準を担保されており、個人でも利用できるサービスですので、他社のファクタリングサービスで審査落ちしてしまった個人事業主の方はぜひ一度相談してみてください。

labolに相談する

⑤ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングの評判・口コミはこちら↓

ペイトナーファクタリングの評判・口コミを徹底解説！審査落ちを避けるコツも紹介

ペイトナーファクタリングは個人向け特化のファクタリングサービスです。

手数料も10％固定とわかりやすく、定額で利用できるのが特徴。

また、ペイトナーに登録済みの方は最短10分で資金調達が可能となっており、急ぎの資金調達にも対応してくれます。

2回目以降の審査は激甘になっているため、ファクタリングの利用が当たり前になっている事業者にとってはとてもありがたいサービスとなっております。

個人事業主、法人問わず活用できるサービスになっておりますので、この機会にぜひ一度登録しておきましょう。

ペイトナーファクタリングに登録する

ファクタリング以外の資金調達方法3選

ファクタリングは売掛債権をもとに審査をされるため、与信情報や個人の信用情報はそこまで重要ではありません。

しかし、ファクタリング手数料は他の資金調達に比べ、割高になる傾向がありますので、ファクタリングの審査に落ちた方も、ぜひ一度ファクタリング以外の資金調達方法も確認してみてください。

それぞれ解説していきます。

①銀行融資

ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法1つ目は銀行融資です。

資金調達と聞くと真っ先に思い浮かぶのが銀行融資という人も多いと思いますが、資金繰りに困った時には貸してくれないという固定概念を持っている方も多いのではないでしょうか？

ですが、しっかりと事情を説明し、銀行を納得させられる事業の再生プランができていれば、銀行が融資をしてくれる可能性も十分にあります。

そのため、提携銀行や地域の銀行にも掛け合ってみることもオススメです。

②ビジネスローン

ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法2つ目はビジネスローン。

ビジネスローンとは、貸金業者が提供する事業資金専用のローン商品のことをいいます。

個人での資金調達の場合、返済能力を超える借入はできないようになっておりますが、ビジネスローンの場合、総量規制の対象にならないため、事業資金を確保することができる可能性があります。

また、ビジネスローンはファクタリングに比べると資金調達速度は劣りますが、銀行融資よりは早く資金調達をすることが可能です。

ファクタリングの審査に落ちた方でも利用できる可能性があるため、ビジネスローンの利用も検討するのがオススメです。

③補助金・助成金

ファクタリングの審査に落ちた人でも利用できる可能性がある資金調達方法3つ目は補助金・助成金の活用です。

補助金・助成金は国が事業拡大や事業存続のために提供している資金調達方法ですが、年度によって様々な種類が用意されております。

当てはまりさえすれば、活用できるものになっておりますので、厚生労働省等の国が運営しているサイトをご参照ください。

参考：各種助成金・奨励金等の制度

ファクタリングの審査落ちに関するまとめ

ファクタリングの審査に落ちてしまうのには、必ず理由・原因があります。

そのため、改善をしてから再申し込みをすると審査に通る可能性も十分にあります。

また、1社落ちたけど、他の会社で通ったという事例も多く存在しておりますので、諦めずに他のファクタリング会社にも審査に入れてみることがオススメです。

是非等記事を参考に事業存続の危機を乗り越えていきましょう。

ファクタリングの種類に関するまとめ

• 二社間ファクタリング
• 三社間ファクタリング

ファクタリングの審査落ちの理由11選

• 会社の信用度が低い
• すでに債権譲渡している
• 既存の取引先ではなく新規取引先に対する債権
• 取引先の与信が悪い
• 取引先の存在を確認できない
• 売掛債権の回収サイクルが長すぎる
• 譲渡禁止特約がついている債権
• 売掛先が個人事業主
• 提出物が揃っていない
• 電話対応が悪い
• 売掛債権の金額が低い

審査落ちした人にオススメな激甘な会社5選

• のりかえプラス（https://goodplus-service.co.jp/norikaeplus/）
• QuQuMo（https://ququmo.com/）
• ビートレーディング（https://betrading.jp/）
• labol（https://labol.co.jp/）
• ペイトナーファクタリング（https://paytner.co.jp/）

ファクタリング以外の資金調達手段3選

リストブロックを選択

• 銀行融資
• ビジネスローン
• 補助金・助成金

ファクタリングの審査落ちの理由に関するよくある質問

2025年3月24日 けんせつくんの口コミ・評判は？建設業必見のメリット5つも解説します。

2025年3月24日 けんせつくんの審査落ちでも通るファクタリング会社7選を徹底解説！

当記事では売掛金を現金化する、オススメのファクタリングサービスについてご紹介します。

ファクタリングを利用する際には必ず最低3社への相見積もりを行うことをオススメします。

手数料、入金スピード、土日等、条件別のおすすめのファクタリング会社も紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。

おすすめのファクタリング会社比較

	手数料	入金スピード	買取可能上限額	土日営業	個人事業主	口コミ
ビートレーディング	2%〜	最短2時間	無制限	無し	有り	口コミ・評判
えんナビ	5%〜	即日	5,000万円	有り	有り	口コミ・評判
QuQuMo（ククモ）	1%〜	最短1時間	非公開	無し	有り	口コミ・評判
ベストファクター	2%〜	即日	1億円	無し	有り	口コミ・評判
OLTA（オルタ）	2%〜	即日	無制限	無し	有り	口コミ・評判
フリーナンス	3%〜	即日	1,000万円	無し	有り	口コミ・評判
アクセルファクター	2%〜	即日	1億円	無し	有り	口コミ・評判
No.1ファクタリング	1%〜	即日	5,000万円	無し	有り	口コミ・評判
ウィット	非公開	最短2時間	小口専門	無し	有り	口コミ・評判
GoodPlus（グッドプラス）	5%〜	最短90分	小口専門	有り	有り	口コミ・評判
ペイトナー	一律10%	最短10分	取引に応じて変動	無し	有り	口コミ・評判
事業資金エージェント	1.5%〜	即日	3億円	有り	有り	口コミ・評判
PayToday	1%〜	最短30分	無制限	無し	有り	口コミ・評判
GMO BtoB早払い	1%〜	最短2営業日	1億円	無し	無し	口コミ・評判
トップ・マネジメント	0.5%〜	最短3時間	3億円	無し	有り	口コミ・評判
ベストペイ	5%〜	即日	3億円	無し	有り	口コミ・評判
イージーファクター	2%〜	最短60分	無制限	無し	有り	口コミ・評判

ファクタリング会社の規模により、買取上限や手数料も違います。

個人事業主の場合、ファクタリングを活用する場合、大企業に比べ債権額が低いため、手数料が高くなる傾向にあります。

当然、買取金額が大きければ大きいほど、手数料は安くなります。

そのため、買取金額の上限が高い会社ほど、手数料は安くなりますが、小規模事業者の場合、手数料が高くなる傾向があるため、しっかりと相見積もりを取り、比較をすることが大切です。

また、二社間ファクタリングと比べ、三社間ファクタリングの場合、入金速度も遅くなりますので、必ず確認した上で申し込みを行うようにしてください。

ファクタリングの活用が向いている方

ファクタリングの活用は以下のような事業者にオススメです。

ファクタリングは手元の売掛金を現金化できるサービスでキャッシュフロー改善の１つの手段でもあります。

企業、個人事業主、両方が活用できるのも大きなポイントです。

あなたの必要とする資金調達額に合わせて企業を紹介していきますので、是非参考にしてみてください。

5000万円以上のファクタリングにオススメな会社5選

5000万円以上の売掛債権をファクタリングサービスを利用して、現金化するなら大手のファクタリング会社を利用することがオススメです。

それぞれの強みと合わせて紹介していきます。

ビートレーディング

ビートレーディングは月間で1,000件もの契約をしている大手ファクタリング会社です。

累計の買取額は1,550億円を達成。

信頼と実績のあるおすすめのファクタリング会社です。

大口の売掛金の買取をご希望の方は一度、見積もり依頼をしてみるのがオススメです。

ビートレーディングに相談してみる

QuQuMo（ククモ）

QuQuMo（ククモ）は手数料が脅威の1%からと低い手数料が特徴の大手ファクタリグ会社です。

また、見積もり時の必要書類は

1. 請求書
2. 通帳

の2点のみ。

無駄な手間を省きながら、即時資金調達をしたいと考えている方にオススメなファクタリング会社です。

少しでも安く資金調達をしたい方は一度お見積もり依頼をしておきましょう。

QuQuMoに相談してみる

OLTA（オルタ）

OLTA（オルタ）はファクタリング業界の中でもトップクラスに銀行との提携数が多い大手ファクタリング会社です。

また、メディア掲載では日本経済新聞をはじめ、多数のメディアにも取り上げられており、社会生や信頼性のあるおすすめのファクタリング会社となっております。

大口のファクタリングを希望される場合、信頼や実績を大事にしたい方はぜひ一度、OLTA（オルタ）への見積もり依頼をしてみてください。

OLTA（オルタ）に相談してみる

ベストファクター

ベストファクターは仕事開始前でも即現金化ができる大手ファクタリング会社です。

ベストファクターの強みは、なんといってもファクタリングを利用した方限定で、財務コンサルティングサービスを無料で受けられる点です。

現在、キャッシュフローが悪化している企業、現状、資金に行き詰まっている企業様に特にオススメです。

キャッシュフローを改善したい方はぜひ一度活用してみてください。

ベストファクターに相談してみる

PayToday

PayTodayはAIを活用したファクタリング会社です。

ファクタリングに馴染みのない方でも、動画でやり方を説明してくれているため、安心して、活用することができます。

また、中小企業やベンチャー企業、個人事業主に注力しており、創業初期にも対応が可能。

事業拡大のための資金調達にファクタリングを活用したい方はぜひ一度PayTodayに相談してみましょう。

PAYTODAYに相談してみる

1000万円のファクタリングにオススメな会社5選

1000万円前後の売掛債権をファクタリングサービスを利用して、現金化するなら中規模のファクタリング会社を利用することがオススメです。

得意としている領域の金額を申し込むことで、手数料が低く抑えられる可能性が高まります。

1,000万円以上のファクタリングにオススメな会社5選

• えんナビ
• フリーナンス
• アクセルファクター
• No.1ファクタリング
• GMO BtoB早払い

それぞれの強みと合わせて紹介していきます。

えんナビ

えんナビは24時間365日対応が可能なファクタリング会社です。

買取金額は5,000万円までと制限がありますが、いつでもどこでも対応してもらえるのは事業者にとってとてもありがたいことです。

特に、土日祝日の営業をしているファクタリング会社は少ないため、休日に急遽資金が必要になった場合に、オススメです。

えんナビに相談してみる

フリーナンス

フリーナンスは会社独自で専用の口座を開設することで使えるようになるファクタリングサービスです。

特徴として、講座を使えば使うほど、信用度が高くなります。

信用度が上がるということは手数料も安くなる可能性が高いため、プロジェクト的にファクタリングを活用したい事業者にオススメなファクタリング会社です。

今後の事業展開を加速させるためにファクタリングの活用を考えている事業者は一度相談してみるのがオススメです。

フリーナンスに相談してみる

アクセルファクター

アクセルファクターは審査通過率が脅威の93を誇るファクタリング会社です。

審査にあたり、早期にファクタリングの申し込みを行うことで、早期申込割引を受けることもできます。

建設業界で、新規プロジェクトのための資金調達を考えている事業者などには特にオススメなファクタリング会社となっています。

前もって資金調達が必要なことがわかっている事業者はアクセルファクターに早期相談してみましょう。

アクセルファクターに相談してみる

No.1ファクタリング

NO.1ファクタリングは乗り換えに強みを持ったファクタリング会社です。

現在、ファクタリングを活用しているが、手数料や対応にあまり満足できていない事業者の方にオススメです。

乗り換えをしたお客様のリピート率はNO.1。また、ファクタリングの乗り換えがバレることはありません。

乗り換えをするメリットは手数料を安く抑えることができる可能性が高いこと。

少しでも手数料を安く抑えたい、もう少し条件をよくして活用したいという事業者は一度相談してみることをオススメします。

NO.1ファクタリングに相談してみる

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは東証プライム上場企業が運営するBtoB専門のファクタリング会社です。

HPには買取額シミュレーションが用意されているため、申し込む前に確認することが可能。

入力項目は以下の4つです。

1. 売掛債権額
2. 支払サイト
3. 取引先（請求先）
4. 買取のタイミング

申し込む前に買い取ってもらえるのかどうかを知りたい方は一度無料のシミュレーションを試してみるのがオススメです。

GMO BtoB早払いに相談してみる

500万円以下の小口ファクタリングにオススメな会社3選

大手では買い取ってもらえない小口の売掛債権の買取は小規模事業者へ対応をお願いするのがオススメです。

小規模事業者だからこそ、小規模の事業者様にも寄り添える企業が多く存在します。

結果として、手数料が大手に比べやすく済んだり、初めてのファクタリングの利用者にも丁寧な対応をしてくれることが見込めます。

500万円以下のファクタリングにオススメな会社3選

• GoodPlus（グッドプラス）
• ウィット
• ペイトナー

それぞれの強みと合わせて紹介していきます。

GoodPlus（グッドプラス）

GoodPlusは小規模事業者に特化した、小口専門のファクタリング会社です。

売掛金額が理由で大手のファクタリング会社に断られた事業者には特にオススメです。

小規模事業者であるからこそ、小規模事業者に寄り添った丁寧な対応をしていただけます。

また、別会社にてファクタリングを利用している事業者はGoodPlusに乗り換えることで最大5%もの手数料を削減することができるため、出費を抑えて資金調達することが可能です。

乗り換えに特化したサービスでのりかえプラスの運営もしているのも特徴。

土日営業しており即日入金のファクタリングかつ、クラウドサインで契約が完結するため、現在利用中のファクタリング会社へバレる心配はありません。

500万円以下の売掛金買取を希望の小規模事業者は一度相談してみることがオススメです。

GoodPlusに相談してみる

ウィット

株式会社ウィットは「けんせつくん」や「うんそうくん」を運営しているファクタリング会社です。

業界に特化したファクタリングサービスに強みを持っており、建設業界、運送業会から絶大な支持を得ております。

建設業界での急な追加工事や納期遅れなどにも柔軟に対応してもらえるため、一度相談してみるのがオススメです。

ウィットに相談してみる

ペイトナー

ペイトナーは個人事業主に特化したファクタリング会社です。

2019年創業と若い会社ではありますが、2023年8月には上場の準備を始めるなど、勢いのある会社です。

手数料が一律10%と事業者にわかりやすく、資金繰りの計画も立てやすいことから多くの個人事業主に活用されております。

個人事業主でファクタリングの活用を希望されている場合は、一度相談してみるのがオススメです。

ペイトナーに相談してみる

ファクタリングのサービスの利用手順

目先の売掛金が回収できずに債務超過になりそうな場合にもファクタリングは活用できます。自己資本比率や債務超過については以下の記事が参考になります。

参考：自己資本がマイナスになったら倒産？自己資本比率がマイナスとどう違う？

ファクタリング会社の選び方ポイント5選

ファクタリング会社選びで失敗したくない人も多いのではないでしょうか？

会社を選定する際に大事なポイントを5つ紹介させていただきます。

確認不足で損してしまう企業や事業者も多くいるため、しっかりと確認してから契約を締結することが大切です。

体験談について確認したい人は、こちらのサイトでも紹介されておりましたので、ぜひ参考にしてみてください。

（参考：ファクタリングおすすめ人気ランキング8選【体験談・感想あり】｜サクフリブログ）

ファクタリング会社の選び方ポイント5選

• 手数料の安さで比較する
• 買取債権額で比較する
• 信頼性で比較する
• 評判を調べる
• 取引形態で選ぶ

手数料の安さで比較する

ファクタリング会社の選定の際に一番重要視するのは手数料の部分ではないでしょうか？

ファクタリング会社によって手数料も違うため、相見積もりをとって比較してみることがオススメです。

また、当記事でも最初に手数料比較をさせていただいておりますが、手数料の最低水準はあくまで最低水準であることは覚えておきましょう。

手数料を図にすると、以下の図のようなイメージを持っておくと良いです。

手数料だけで選んでしまうと、希望の資金を調達できない場合もあるため、残り4つも一緒に確認しましょう。

買取債権額で比較する

手数料でファクタリング会社を選定する方が多いですが、買取債権額も重要な要素の一つです。

例えば、

上記例で見ると、一見A社の方が手数料が安く済む分、いいと思いがちですが、目的である500万円の資金調達ができていません。

・目的（希望の資金調達額）に合わせてファクタリング会社を選定することが大事です。

信頼性で比較する

信用できるファクタリング会社は、市場での実績があるはずです。

しかし、ファクタリングサービスは歴史が浅く、まだまだ信頼性に関しては似たり寄ったりになってしまいます。

そのため、会社の株主背景や、上場会社か非上場会社なのか等、何を一番に考えたいのかをしっかりと考えた上で、ファクタリング会社を選定することがオススメです。

口コミ・評判を調べる

信頼や実績を重視する方は、必ず口コミや評判を調べるようにしましょう。

口コミや評判は以下の媒体などで確認することが可能です。

口コミや評判を調べる方法3つ

• Yahoo知恵袋で「会社名」で検索する
• X（旧Twitter）で「会社名」で検索する
• Google検索で「会社名　口コミ」で検索すると一般の消費者が投稿した生の声が見れます。

このように、口コミや評判を調べる方法も様々ですので、各種サービスで検索してみるのもオススメです。

時間がないという方は、Google検索で「ファクタリング会社名　評判」のように検索すると、各種「〇〇会社の評判・口コミ」というような記事が出てくると思いますので、そちらを参考にしていただくのも良いでしょう。

※当記事もそのうちの1つです。

また、【図解で比較！】ファクタリング会社おすすめ人気ランキング13選！も参考になりますので、ぜひご確認ください。

取引形態で選ぶ

ファクタリングは大きく分けて、2社間取引と3社間取引があります。

ファクタリングを利用する際に、ファクタリングを活用していることが取引先にばれてしまわないかどうか、心配になる事業者も多いです。

ファクタリングを利用していることを取引先にばれたくない場合、２社間取引を行うことが大切です。

一方で、グループ会社への売掛金や新規事業、新規プロジェクトのためにファクタリングを活用する場合は、3社間がいい場合もございますので、目的にあった取引形態を選ぶことが大切です。

ファクタリングの審査基準

ファクタリングには、会社ごとにそれぞれの基準を設けています。

そのため、A社がダメだったから全ての会社がダメというわけではありません。

資金調達のためにファクタリングを活用したい場合は、何社かにしっかりと問い合わせの上、活用できるかどうかを確認しましょう。

ここでは、ファクタリング会社が買取をする際に基準としている項目を１つずつ説明していきますので、一緒に確認していきましょう。

売掛債権の金額

ファクタリング会社が売掛債権の金額を決定している要素の１つとして、売掛債権の金額があります。

ファクタリングでは、売掛債権の満額を買い取っていただくケースよりも、売掛債権の90%のように、調達したい金額を買い取ってもらうケースが多くなっております。

あなたが調達したい金額をしっかりと考えた上で、ファクタリング会社に売掛金の○％買い取って欲しいというようなアプローチをするようにしましょう。

売掛債権の支払い期日

ファクタリング会社は売掛債権の支払い期日もしっかりとチェックします。

1ヶ月後に入金予定なのか？

それとも4ヶ月先なのか？

支払い期日までの期間によっても利用時の手数料や買い取ってもらえるかどうかの判断が変わります。

売掛債権の支払い期日が短ければ短いほど、手数料は優遇される傾向にありますので、ご自身がもっている売掛債権の期日がいつなのかをしっかり確認の上、申し込みを行うようにしましょう。

売掛先企業の信用度

売掛先企業の信用度もまた一つ重要な要素の一つです。

ファクタリングではノンリコース取引が採用されるケースが多いです。

ノンリコース取引とは、売掛先企業が倒産しても、ファクタリング会社はファクタリング利用者に請求等ができない契約であるため、売掛先の与信もしっかりとチェックするのです。

そのため、売掛先が個人事業主なのか、法人なのか、はたまた上場起業なのかによって、手数料や買取金額等も変わってきますので、注意が必要です。

売掛先企業との取引期間

ファクタリングでは、売掛先との取引期間も重要な要素の１つとなります。

売掛先企業との取引が長ければ長いほど、通帳の入金履歴も多くなるため、ファクタリング会社からの信用につながります。

そのため、売掛先が個人事業主の場合、買い取ってもらえる可能性も低くなりますので、他の資金調達の手段も考えておくことが大切です。

申込者の信用度

売掛先企業の情報も重視しますが、同様に申込者の信用度も大切になります。

事業を始めてからどれくらい経つのか、個人事業主で活動しているのか、法人を設立しているのかによっても信用度は変わります。

また、売掛債権を偽ってファクタリングを申し込む悪徳な業者もいるため、申込者の信用度も重視される傾向にあります。

ファクタリングを活用するデメリット2選

ここまで、ファクタリングを活用する際の会社の選び方やオススメなファクタリング会社を紹介してきましたが、ここではファクタリングを活用するデメリットを紹介していきます。

ファクタリングを活用する際は、必ずデメリットも踏まえた上で活用するようにしましょう。

ファクタリングのデメリット２選

①悪徳業者も存在する

②他の資金調達手段と比べ手数料が高い

デメリット①悪徳業者も存在する

ファクタリングの歴史は浅く、まだまだ法整備が整っていないことが特徴の業界でもあります。

そのため、法律の穴をついた利用者にとって不利になるような契約書を結んだり、手数料以外に費用を請求されたりするケースもございます。

ファクタリング会社の中には悪徳業者も含まれているということをしっかりと頭の片隅に入れておくことが重要です。

トラブルに巻き込まれないようにしっかりと会社情報を確認した上で、申し込むことが大切です。

デメリット②他の資金調達手段と比べ手数料が高い

ファクタリングは銀行や補助金・給付金等と違い、売掛債券の有無によって利用可否が判断されます。

ファクタリング会社はその分、リスクを背負って、売掛金を買い取るため、手数料が必然的に他の資金調達の手段に比べ、高くなる傾向があります。

手数料だけに焦点を当てると、あまりよく見えませんが、ファクタリングを活用するメリットもしっかりと存在しますので、確認していきましょう。

ファクタリングを活用するメリット3選

ここでは、ファクタリングを活用するメリットについて紹介していきます。

ファクタリングを活用するメリット3選

①売掛金を即時現金化できる

②売掛金の有無で活用できる

③銀行融資などに比べ利用のハードルが低い

メリット①売掛金を即時現金化できる

ファクタリングを活用するメリット１つ目は「売掛金を即時現金化」できる点です。

ファクタリングでは契約時に「債権譲渡契約」を結びます。

結ぶことにより、将来入金予定である売掛金の一部をファクタリング会社が支払うというスキームとなっており、契約後、すぐに資金調達をすることが可能です。

また、審査のスピードも1日以内ですむ会社がほとんどであるため、入金までは3日あれば入金されるケースも少なくありません。

そのため、ファクタリングは急な出費や、支払いがある企業や事業者にオススメなサービスとなっております。

メリット②売掛金の有無で活用できる

ファクタリングを活用するメリットの２つ目は「売掛金の有無で活用できる」点です。

ファクタリングの審査は

1. 売掛金の有無
2. 売掛先の企業情報
3. 申込者様

サービスの提供ができるかどうかは上記の3点で基本的には、審査をしています。

売掛金があるということは、売掛先企業が存在し、申込者も存在するため、根本的に必要なのは売掛金ということになります。

過去の入金履歴や契約書等で、売掛金の存在が確認できれば、利用できる可能性も高いため、企業の与信情報等に自信がなかったとしても、活用する企業や事業主が多いのです。

そのため、売掛金の有無で活用できるファクタリングはメリットの１つと言えます。

会社の与信情報に自信がないけど、売掛金がある企業や事業主にオススメです。

メリット③銀行融資などに比べ利用のハードルが低い

ファクタリングを活用するメリットの３つ目は「銀行融資などに比べ利用のハードルが低い」点です。

銀行融資では、事業計画書の作成、どこにどのように資金を使うのかなど、詳細な情報や資料が必要となりますが、ファクタリングでは不要です。

また、銀行融資では融資までに時間を要しますが、ファクタリングでは即時入金が可能です。

個人事業主や銀行融資が受けられない企業にとってファクタリングは大変便利なサービスとなっているため、多くの方に利用されています。

オススメなファクタリング会社各社紹介

• ビートレーディング
• QuQuMo（ククモ）
• OLTA（オルタ）
• ベストファクター
• PayToday
• えんナビ
• フリーナンス
• アクセルファクター
• NO.1ファクタリング
• GMO BtoB早払い
• GoodPlus
• ウィット
• ペイトナー

上記会社はすでにご紹介しておりますので、クリックすると各会社の説明ページまで戻ります。

事業資金エージェント

事業資金エージェントは2020年に設立された会社ではありますが、すでに年間の取扱件数は3,000件を超え、多くの実績を積んでいる会社です。

また、審査の通過率は90%以上と、初めてファクタリングを活用する方や他のファクタリング会社に断られてしまった方でも通る可能性があります。

手数料は1.5%からとなっており、業界最安水準を確保しており、ファクタリングの申し込みであれば、必ず申し込みをしたい会社です。

問い合わせは無料ですので、ぜひ初めてファクタリングを活用される方、他のファクタリング会社に断られてしまった方はお問い合わせしてみてください。

事業資金エージェントに相談してみる

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントはファクタリング業界では比較的長い13年の歴史のある会社です。

ファクタリング専用のバーチャル講座を用意できたり、広告・IT企業専門の資金調達サービス（ペイブリッジ）も運営しております。

また、顔の見えるファクタリング会社として運営されており、取引をする際にはHP上の担当者の顔を確認してから進めることができます。

誰が担当しているかわかることは安心にも繋がりますよね。

信頼と実績を大切にファクタリング会社を選びたいという方に大変オススメな会社となっております。

トップ・マネジメントに相談してみる

ベストペイ

ベストペイはオンライン受付が24時間可能なファクタリング会社です。

30秒ほどで買取手数料の診断ができるため、手数料が気になる方は是非一度試してみることがオススメです。

また、注文書でのファクタリングも実施しており、注文書ファクタリングに対応できないと断られてしまった方は、一度相談してみるのがオススメです。

ベストペイに相談してみる

イージーファクター

イージーファクターは株式会社NO.1が提供するファクタリングサービスです。

株式会社NO.1の中でもフィンテックに力を入れたサービスとなっており、ネットや非対面で完結させたいという事業者にオススメなファクタリング会社です。

また、最短60分で現金化も可能なため、急ぎで現金を用意しないといけない方は是非活用してみてください。

イージーファクターに相談してみる

まとめ

ファクタリングは規模の資金調達額から逆算してお申し込みをすべき

今回はファクタリングを活用する際のオススメ会社17選を紹介させていただきました。

最近、知名度が上がってきたファクタリングですが、まだまだ成長市場にある業界です。

ファクタリングを活用することで、新規の案件を獲得できたり、急な出費に対応したりできるようになります。

しかし、悪質なファクタリング会社も中には存在しますので、注意が必要です。

しっかりと、確認した上で、お申し込みをされることをオススメします。

資金調達については「アンドファクタリング（https://factoring.co.jp/）」もぜひ参考にしてみてください。

参考：ファクタリングサービス主要10選の比較表と利用時の注意点や選び方について解説

ファクタリングについてよくある質問

個人事業主でも資金難の時に利用できるのがファクタリングです。

突然、取引先から契約を打ち切られていたり、建設業の場合、代金を支払ってくれなかったりと、悩むことも多いのではないでしょうか。

そんな時に活用したい、個人事業主向けのファクタリング会社を合計12社紹介をしていきます。

2025年4月21日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

個人事業主のファクタリングにオススメ12選

個人事業主にオススメのファクタリング会社一覧表はこちらです。

一覧表	ペイトナーファクタリング	のりかえプラス	日本中小企業金融サポート機構	labol	ビートレーディング	GoodPlus	PAYTODAY	トップマネジメント	OLTA	QuQuMo	フリーナンス	けんせつくん
手数料	10%固定	5%〜	1.5%〜	10%固定	2%〜	5%〜	1%〜	0.5%〜	2%〜	1%	3%〜	5%〜
審査通過率	95%	90%以上	95%	95%	98%	90%以上	98%	90%以上	90%以上	98%	未詳	90%以上
入金速度	最短10分	最短2時間	最短3時間	最短60分	最短2時間	最短2時間	最短30分	最短3時間	最短即日	最短1時間	最短30分	最短2時間
買取上限	初回25万円	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし	3億円	上限なし	上限なし	上限なし	上限なし
土日対応
口コミ・評判	ペイトナーファクタリングの口コミ→	のりかえプラスの口コミ→	日本中小企業金融サポート機構の口コミ→	labolの口コミ→	ビートレーディングの口コミ→	GoodPlusの口コミ→	PAYTODAYの口コミ→	トップマネジメントの口コミ→	OLTAの口コミ→	QuQuMoの口コミ→	フリーナンスの口コミ→	けんせつくんの口コミ→
公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

個人事業主の開業場所なら、Virtualoffice1がオススメです。

参考：Virtualoffice1（公式サイト）

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは最短10分で審査から入金まで完了するスピード型の個人事業主、フリーランス向けのファクタリングです。

ペイトナーファクタリングの利用者数は年々増加傾向にあり、累計申込数は30,000件を突破しています。

ペイトナーファクタリングの特徴は初回利用時は25万円までと制約があるものの、2回目以降の利用は最大100万円までファクタリングの枠が増額されるところです。

個人事業主で、100万円以上の債権を持っている方は比較的少なく、十分に活用できると言えます。

また、ペイトナーファクタリングは面倒な担当者とのやりとりがなく、WEB完結で完全非対面で資金調達をすることが可能です。

個人事業主のファクタリングならぜひ申し込みしておきましょう。

ペイトナーファクタリング

のりかえプラス

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスです。

ファクタリング利用者の多くが悩みを抱えている手数料問題に対して、のりかえプラスは事業者目線で個人事業主にとっても優しいサービスを展開。

ファクタリングをすでに利用している場合、他社への乗り換えは嫌がられることがありますが、のりかえプラスでは逆に評価してもらえるといった新しい視点を取り入れております。

そのため、既存のファクタリング契約よりも手数料が安くなったり、買取額が高くなったりと、条件の良化が期待できます。

のりかえプラスの利用者では最大8%の手数料削減につながった方もいるので、手数料を少しでも抑えたいと思っている個人事業主は一度相談してみてください。

のりかえプラス

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構はファクタリング会社では珍しい一般社団法人でサービスを提供しております。

一般社団法人は法律に規定されている手続きを踏むことによって成立するため、ファクタリングを怪しい、やばいと思っている方の安心材料につながります。

また、日本中小企業金融サポート機構はファクタリングサービスのみならず、経営者目線での経営アドバイス等も行なっており、自身の事業が波に乗っていない方にとっていいコンサルティングにもつながるでしょう。

また、手数料も業界最安水準の1.5%からとなっており、ファクタリング会社の信用度や手数料を重視して選びたいという個人事業主にオススメです。

ぜひ一度相談してみてください。

日本中小企業金融サポート機構

labol

labolは個人事業主、フリーランス向けのファクタリングサービスです。

labolの特徴はなんといっても24時間365日の申し込み対応な点です。

ファクタリング会社の9割以上が土日祝日は営業していない中、labolは24時間365日ファクタリングの申し込みに対応しております。

そのため、土日祝日に急遽資金調達が必要になった場合に、審査だけではなく、入金対応を行ってもらえる可能性もあります。

関連記事：【即日】土日対応のファクタリング会社9選！注意点やコツも徹底解説！

また、labolは業界業種問わず、独立してすぐでも利用することが可能です。

特に、独立後まもないときに資金難に落ちいる個人事業主も多く、資金難で会社員へと出戻りする方も少なくありません。

labolというファクタリングサービスを活用することで、独立という選択肢を選んだあなたにとって、一つの救いの手になりますので、この機会にぜひ登録しておきましょう。

labol

ビートレーディング

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと呼ばれる企業で、日本でも業界最速水準でファクタリングサービスを開始しています。

そのため、2025年3月現在では、ビートレーディングの利用者数は法人・個人事業主合わせて7.1万以上の取引先を持っており、累計買取額は1,550億円を超えています。

業界での歴史が長いからこそ、個人事業主の悩みや事業者が抱えている資金繰りの問題に親身になって対応してくれます。

地上波でも取り上げられるほどファクタリング業界では認知度のある会社となっており、資金繰りに困った時には相談したい1社です。

ファクタリングの利用を検討している個人事業主の方はぜひ一度お問い合わせしてみてください。

ビートレーディング

GoodPlus

GoodPlusは小口専門のファクタリング会社です。

小口専門といっても、500万円までは買取に対応できることが想定できるため、個人事業主が利用するのであれば十分と言えます。

また、GoodPlusはのりかえプラスを運用している母体の会社でもあり、乗り換えに強みを持っています。

資金難に陥りやすい個人事業主や中小企業向けにファクタリングを提供しているため、手数料も他社と比較しても安くなっております。

そして、土日祝日も営業もしており、申し込み段階で土日の資金調達が必要な旨を伝えると、土日祝日でも入金対応してもらえる可能性も十分にあります。

そのため、土日祝日の急な資金調達や既存のファクタリング契約よりも好条件で契約をしたい個人事業主にオススメなファクタリング会社となっております。

GoodPlus

PAYTODAY

PAYTODAYは個人事業主、フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

PAYTODAYの特徴は社長が女性という点です。

ファクタリング業界だけではなく、日本では女性経営者が少ない中、矢野名都子さんが社長を務めております。

女性の個人事業主やフリーランスにとって、ファクタリングを利用する際に恐怖心もある中で代表者が女性という点はとても安心材料につながると言えるでしょう。

PAYTODAYの利用では初期費用や月額費用は一切かからず、債権の買取時の手数料のみとなっております。

少しでも手数料を安くしたいという個人事業主は一度相談してみてください。

PAYTODAY

トップマネジメント

トップマネジメントは6種類のファクタリングサービスを展開する大手ファクタリング会社です。

トップマネジメントの特徴は請求書だけではなく、注文書ファクタリングにも対応している点で、特に建設業者に利用されています。

建設業界で働いている方にとって、工事代金の入金を待つ前に資金難に陥ってしまう人も多く、ファクタリングが利用されております。

トップマネジメントは「ビートレーディング」同様、ファクタリング業界に参入したのが日本で最速水準であり、多くの法人や個人事業主に利用され、買取実績も豊富です。

そのため、2社間ファクタリングが断られ、ファクタリングの利用を諦めかけている方にオススメな会社となっております。

トップマネジメント

OLTA

OLTAは「借りない」資金調達ができる日本初のオンライン完結型のファクタリングサービスです。

最近では、クラウドファクタリングという言葉を耳にすることも増えてきましたが、クラウドファクタリングという名称はOLTAが商標登録している言葉になります。

OLTAの経営陣は、CEOが野村證券出身、取締役副社長兼CSOがソニー出身という点。

金融のプロと、事業戦略のプロがOLTAを運営しているため、WEBサービスに強みを持つ企業となっております。

そのため、申し込みから入金まではオンラインで完結するだけではなく、システムも使いやすいものになっております。

WEBの知識がなくても簡単に資金調達できるため、パソコンが苦手な人にオススメなファクタリングサービスですので、ぜひ一度お問い合わせしてみてください。

OLTA

QuQuMo

QuQuMoオンライン完結型のスピード調達を叶えるファクタリングサービスです。

買取の上限値は決められておらず、債権額に合わせて資金調達が可能。

また、取引先にバレることなく、資金調達が可能で、必要書類が2点だけとファクタリングの中でも少ない書類だけで審査をしてもうことが可能です。

開業して間もなく、口約束で契約をしてしまって払われるのかどうかが不安という方は取引を証明できる書類がなくても審査をしてもらえる可能性があるため、一度QuQuMoに相談してみることをお勧めします。

QuQuMo

フリーナンス

フリーナンスはフリーランスと個人事業主に特化したファクタリングサービスです。

フリーナンスとよく比較されるサービスで「ペイトナーファクタリング」と「labol」がありますが、フリーナンスの特徴は競合2社よりも手数料が安いという点。

ペイトナーファクタリングとlabolは手数料が10％固定のところ、フリーナンスは3%〜9.5%と競合よりも安い手数料を提示しております。

また、フリーナンスの特徴は安心保証等の補償が充実している点で、個人事業主にとって補償がつくという点が安心できる点です。

万が一のことがあったとしても補償ないで賄われることも多く、安心してファクタリングを利用することができます。

そのため、少しでもリスクを低く、手数料も安く済ませたい個人事業主の方はぜひ一度お問い合わせしてみてください。

フリーナンス

けんせつくん

けんせつくんは建設業界に特化したファクタリングサービスです。

法人、個人事業主、フリーランス、一人親方問わず、多くの建設業者に利用されお照ります。

けんせつくんの特徴は建設業に特化している点で、建設業の知見がある担当者が審査から契約、入金まで対応をしてくれます。

そのため、建設業界で独立し、個人事業主や一人親方として働かれている方はぜひ一度相談してみるようにしてください。

けんせつくん

その他、建設業界にオススメのファクタリング会社はこちらを参考にしてみてください。

関連記事：建設業向けのファクタリング会社5選！一人親方や個人向けも紹介！

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点を5つ紹介させていただきます。

必要書類は審査申し込み前に用意しておく

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点1つ目は「必要書類は審査申し込み前に用意しておく」ということ。

ファクタリングは個人事業主、法人問わず利用できますが、どちらにおいても必要書類が揃っていない場合、審査に落ちてしまいます。

ファクタリング会社ごとに必要になる書類も違いますので、必要書類を確認の上、準備し、審査に申し込むようにしましょう。

そうすることで、審査に落ちる確率を低くすることができます。

独立してから間もないと審査に落ちる可能性がある

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点2つ目は「独立してから間もないと審査に落ちる可能性がある」ということ。

ファクタリングの審査では、必ず売掛先との取引履歴を確認されます。

その際に、独立して間もない人だと、取引を証明するものがない可能性が高くなります。

しかし、独立して間もないと必ず審査に落ちるかというとそうではありません。

「ペイトナーファクタリング」や「labol」、「フリーナンス」だと個人事業主をメインに請求書の買取を行っているため、法人向けサービスも展開している会社よりは審査が通りやすくなります。

そのため、独立してから間もない個人事業主やフリーランスは上記の3つに申し込むようにしましょう。

個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にある

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点3つ目は「個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にある」ということ。

ファクタリングは個人事業主、法人どちらでも活用することができます。

法人の場合は登記情報を確認することで存在を把握できますが、個人事業主の場合、公的に証明できる書類が「開業届」しかありません。

そのため、開業届もないとなると、ほとんどの場合、審査に落ちてしまいます。

個人事業主は法人に比べ、審査が厳しい傾向にあるため、審査が緩いファクタリング会社も参考にしてみてください。

2025年4月21日 審査が緩いファクタリング会社は？個人事業主、フリーランス、100%誰でも通るのか？

審査時には過去の入金が確認できるかどうかが重要

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点4つ目は「審査時には過去の入金が確認できるかどうかが重要」ということ。

ファクタリングでは、身分証明書や請求書が必ず必要になりますが、それよりも売掛先との取引が確認できる書類の方が優先的にみられる傾向にあります。

ファクタリングは、言い換えると債権の買取という形になり、万が一、売掛債権が払われなかった場合、ファクタリング会社が損をします。

そのため、取引が継続的にある先なのかどうかや、入金がしっかりと期日までに行われているのかどうかをチェックされます。

自身の通帳を確認し、売掛金が入金されていることを確認できるよう、用意しておきましょう。

また、急ぎ資金調達が必要な場合は、来店不要の即日入金のファクタリングや土日営業のファクタリング会社を参考にしてみるようにしてください。

請求先が個人事業主の場合、審査に落ちる

個人事業主がファクタリングを利用する際に注意しておきたい点5つ目は「請求先が個人事業主の場合、審査に落ちる」ということ。

ファクタリングでは売掛先の信用度も重要視されます。

売掛先が法人の場合でも信用がない会社、もしくは赤字続きの企業でいつ倒産するかもわからないような先でも落ちます。

しかし、赤字続きの企業よりも、売掛先が個人事業主の債権の方が審査には通りづらいという現状です。

法人とは違い、個人事業主は存在を確認することが難しいため、審査に落ちやすい傾向にあります。

個人事業主宛の売掛債権でも審査に通る可能性があるのはペイトナーファクタリングです。

個人事業主宛の債権の売却を考えている方は一度ペイトナーファクタリングに相談してみるようにしてください。

ペイトナーファクタリング

個人事業主がファクタリングに審査落ちした時の対処法

ファクタリングに落ちた人向けの詳しい解説はこちらからご覧ください。

関連記事：ファクタリングの審査落ちの理由11選と審査激甘な会社5選も解説！

ファクタリングの審査に落ちた時の対処法をここでは3つ紹介させていただきます。

他のファクタリング会社に申し込む

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法1つ目は「他のファクタリング会社に申し込む」ということです。

1つの会社の審査に落ちたからといって、その他のファクタリング会社の審査に通らないということはありません。

そのため、1社審査に落ちたとしても、2社目、3社目と審査を入れると通る可能性が十分にあります。

個人事業主にオススメの上記12社の中から最低でも3社に見積もり依頼をするようにしましょう。

そうすることで、ファクタリングを利用できる可能性が上がります。

創業融資を相談してみる

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法2つ目は「創業融資を相談してみる」ということです。

個人事業主では、独立してすぐに資金難に陥ることも少なくありません。

ファクタリングは独立してから間もないと利用できない可能性がありますが、創業融資だと、法人化していなくても500万円ぐらいまでであれば融資を受けられる可能性があります。

そのため、個人事業主でファクタリングの審査に落ちた方は日本政策金融公庫に相談してみるのもオススメです。

参考：日本政策金融公庫

個人のフリーローンの活用

個人事業主がファクタリングに落ちた際の対処法3つ目は「個人のフリーローンの活用」です。

ファクタリングで債権で資金調達をするアセットファイナンスを活用できなかったとしても、フリーローンやカードローンなどのデッドファイナンスは活用できます。

個人の信用がブラックの場合、利用できない可能性もありますが、これまでに借入や借金などをしていなければ、合計150万円ほどは資金調達できる可能性は十分にあります。

しかし、フリーローンの活用の場合、金利が通常の融資や単発手数料のファクタリングと違い、高額になる可能性が高いため、フリーローンは最終手段と覚えておきましょう。

個人事業主がファクタリングを利用する際によくある質問

ファクタリング会社を利用する際に、審査落ちは避けたいものです。

しかし、大手のファクタリング会社では審査落ちしてしまう方も少なくありません。

そのため、当記事では審査が緩いファクタリング会社を紹介していきます。

また、この記事の結論を先にお伝えしておきます。

個人事業主、フリーランスの方でも利用できるファクタリング会社についても解説しておりますので、ぜひ最後までご覧ください。

オススメのファクタリング会社を見たい方は「ファクタリングおすすめ17社比較」をご覧ください。

2025年4月21日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

審査がゆるい（通過率が高い）ファクタリング会社ランキング

1社ファクタリング審査に落ちてしまった場合でも、ファクタリング会社によって審査基準は違いますので、審査に通る可能性は十分にあります。

諦めずに別会社へもお問い合わせしてみてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは累計取引高が1,550億円を突破し、取引会社は7.1万社超えとファクタリング業界で大手の会社。初めての利用や手順等もわかりやすく説明してくれます。法人での利用にオススメ。

レビュー記事

公式サイト

QuQuMo 審査通過率98%

QuQuMo（ククモ）はファクタリングの手数料が1%からとなっており、業界最安水準のサービスを提供している会社。審査通過率を上げ、少しでも手数料を下げたい人にオススメ。

レビュー記事

公式サイト

labol 95%

labolは個人事業主、フリーランスに特化したファクタリングサービス。手数料は一律10%とわかりやすく、上場会社を親会社にもつため信用力も高いです。個人事業主にオススメ。

レビュー記事

公式サイト

1社で審査が落ちてしまった場合に関しても、他のファクタリング会社では審査基準が違います。

※審査に通る確率を上げたい場合は、必ず3社以上に相見積もりを行うようにしましょう。

個人事業主・フリーランスにオススメの審査がゆるい会社3選

①labol

labolの親会社は東証プライムに上場している株式会社セレスです。

labolは個人事業主、フリーランスに特化したファクタリングサービスを提供しており、申し込みから最短60分で入金も可能です。

また、なんといっても、土日祝日にも対応しているため、急遽な資金調達が必要になった際に、個人事業主、フリーランスの強い味方になってくれるファクタリング会社となっております。

個人でのファクタリング利用であれば、一度相談してみましょう。

labolに無料相談

②ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは累計申し込み件数が50,000件を突破した勢いのあるファクタリング会社です。

会員登録が必要になりますが、登録はたった30秒で完了し、会員登録したその日からサービスを利用することができます。

法人でも利用できるサービスとはなっておりますが、お客様のほとんどは個人事業主、フリーランスの人となっております。

そのため、個人事業主やフリーランスでも柔軟に審査をしてもらえます。

固定費は一切かかりませんので、一度登録だけでもしておきましょう。

ペイトナーを見てみる

③FREENANCE（フリーナンス）

フリーナンスは個人事業主・フリーランスが抱えるお金の不安を「即日払い」と「損害賠償保険」の2本柱で支えてくれるファクタリングサービスです。

GMOグループのファクタリング会社となっており、信用力もあります。

これまで紹介したlabol、ペイトナーファクタリングに比べ、必要書類は多くなりますが、手数料は安く提示してもらえる可能性があります。

また、特に違う点は損害賠償保険が付随してくるという点です。

万が一の時に備え、保険付きでファクタリングを契約できる点は個人事業主やフリーランスにとって安心につながると言えます。

そのため、あらかじめ、登録しておくことで利用時にスムーズに資金調達が可能になりますので、ぜひ一度登録してみてください。

フリーナンスを見てみる

個人事業主がファクタリング審査を通過するコツ5選

特に最後のファクタリング会社に対する対応面は、ほとんどの人が意識できておりませんが、重要な審査の判断材料になりますので、必ず最後まで確認しましょう。

①売掛債権は必ず法人のもので審査してもらう

ファクタリングでは、債権を買い取る際の基準として、売掛先の信用度が重要になります。

売掛先が個人事業主やフリーランスの場合、そもそもファクタリングの審査自体してもらえないケースも多々あります。

そのため審査してもらう債権に関しては、信用度が高い、企業や公的機関への請求書を買い取ってもらうようにしましょう。

②入金日が早い債権を買い取ってもらう

ファクタリングは入金までの日数が遅ければ遅いほど、手数料が高くなったり、審査が厳しくなる傾向にあります。

そのため、できる限り60日（2ヶ月）以内の売掛債権を買い取ってもらうようにしましょう。

※必ずしも60（2ヶ月）以内である必要はありませんので、61日以上先の債権でも買い取ってもらえる可能性はありますので、一度相談してみてください。

また、建設業のファクタリングでは注文書ファクタリングが利用されるケースが増えています。

注文書ファクタリングでは、受注段階で資金調達が可能になりますので、対応している会社を知りたい場合は以下から確認してみてください。

2025年3月24日 【建設業必見】注文書ファクタリングとは？個人やフリーランスは利用可能かどうか解説！

③審査前に必要書類を必ず揃えておく

審査がゆるいファクタリング会社であったとしても、必要書類が用意できなければ、そもそも審査をしてもらうことすらできません。

各ファクタリング会社によって必要書類は違いますので、審査を申し込む前に必ず揃えてから申し込みを行うようにしましょう。

※必要書類については審査時に追加で書類を求められる場合もありますので、しっかりと対応しましょう。

④3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングには2社間ファクタリングと3社間ファクタリングがあります。

2社間ファクタリングでは、取引先に知られないというメリットもありますが、手数料が高くなったり、審査が厳しくなったりするなどデメリットも存在します。

3社間ファクタリングを利用すれば、手数料を抑えられることはもちろん、売掛先に債券の存在が確認できた場合、審査に落ちることはほとんどありません。

そのため、どうしてもファクタリングを利用したい場合は、3社間ファクタリングの利用も視野に入れましょう。

※2社間ファクタリングに比べ、3社間ファクタリングの方が入金速度は遅くなります。

⑤ファクタリング会社に対し真摯に対応する

ファクタリングのお問い合わせは問い合わせフォーム、もしくは電話で行うことがほとんどです。

ファクタリング会社の審査では、電話対応の担当者の性格や声質、話し方などもしっかりとみられています。

あなたが、悪質業者ではないということを知ってもらうためにも、電話対応やメール対応は丁寧かつ即時対応するようにしましょう。

※仕事の都合上、対応が遅れてしまう場合は、あらかじめ、伝えておくようにしましょう。

個人事業主がファクタリング審査に落ちてしまう理由3選

ファクタリングの審査に落ちてしまうのには、必ず理由があります。

審査落ちを避けるために必ず確認していきましょう。

①売掛先が個人事業主やフリーランス

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、売掛先が個人事業主の場合、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

なぜなら、法人に比べ、個人事業主は信用度が劣ってしまうためです。

法人であれば、実態を確認することはできますが、個人事業主の場合、確認するすべがインボイス発行事業者番号ぐらいしかありません。

インボイス発行事業者でない場合は、確認するすべがほとんどないため、売掛先が個人事業主やフリーランスの場合は99%審査に落ちてしまうということを頭に入れておきましょう。

②取引実績に継続性が確認できない

取引次第してから初めての請求、もしくは2回目の請求の場合、取引の継続性を確認する材料が不足し、審査に落ちてしまう可能性があります。

過去、悪質業者が架空債権でファクタリングを申し込むという詐欺事例があったことから、ファクタリング会社としても、実態を把握してから承認を出しています。

そのため、契約書や契約の内容がわかる公的な書類があれば、話は別ですが、単発で仕事をいただいている場合は90%以上の確率で審査に落とされてしまいます。

そのため、ファクタリングを利用する際の債権は半年以上の取引実績のある会社への売掛債権を利用するようにしましょう。

※個人事業主への売掛債権ではなく、必ず法人への売掛債権にしましょう。

③入金が61日（2ヶ月）以上先の売掛債権である

入金までの日数が遅ければ遅いほど、審査に落ちる確率は高くなります。

期間が延びれば伸びるほど、売掛先が倒産する確率も少なからず上がるためです。

そのため、できる限り60日（2ヶ月）以内の売掛債権でファクタリングの審査に申し込みましょう。

※必ず60（2ヶ月）以内である必要はありませんので、もし60日以上の債権だとしても一度相談してみるのがオススメです。

100%審査が通るファクタリング会社は存在しない

ファクタリングは、比較的新しいサービスであることから、誰でも使えると思っている人が多いですが、100%通るファクタリング会社は存在しません。

100%通るファクタリング会社が存在する場合、二重譲渡や架空債券でのファクタリング申し込みなど、詐欺が横行してしまうことになります。

そのため、今回ご紹介しております、審査通過率に関しましてもあくまで指標でしかないということをしっかりと頭に入れておきましょう。

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングについては、こちらのサイトでも掲載されておりましたので、ぜひ参考にしてみてください。（参考：個人事業主・フリーランス向けのファクタリング7選【審査が緩い】｜THE NUNOBLOG）

まとめ

ファクタリングの審査がゆるい、審査が通りやすいというのは審査通過率でおおよそ判断することができます。

今回ご紹介させていただいたファクタリング会社は、全て審査通過率が90％以上の会社となっておりますので、他のファクタリング会社に比べ比較的審査に通りやすくなっております。

100%審査に通る会社は存在しませんが、確度の高い会社へ依頼をすることで、ファクタリングで審査落ちを避けることも可能です。

また、1社だけではなく、複数社（3社ほど）に相見積もりを取ることにより、一番条件の良い会社で契約することができる上に、審査に通る確率も上がります。

ファクタリングを利用し、事業や実績をつけていけるようになることを心から願っております。

よくある質問

ビートレーディングはファクタリングの大手であり、小規模債権の場合、審査が厳しくなっている可能性もあります。

当記事では、ビートレーディングの審査に落ちた人がファクタリングを利用するための方法について解説していきます。

ビートレーディングの審査落ちしてしまう理由にはファクタリング業界として、認知度が上がり、業界全体として取引件数が増加している一方で、審査落ちしてしまう人も増加傾向にあります。

そのため、必ずファクタリングの審査落ちしてしまう理由を確認の上、他社へ申し込みをしてみてください。

2025年4月21日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

ビートレーディングの審査落ちにオススメのファクタリング会社3選

ビートレーディングの審査に落ちたとしても、他のファクタリング会社であれば、利用できる可能性は十分にありますので、この機会に審査依頼をしてみてください。

ビートレーディングの口コミや評判が気になるという方は以下の記事も参考にしてみてください。

2025年4月21日 ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、ビートレーディングの審査落ちに利用されているファクタリング会社の1つです。

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界では珍しい一般社団法人であり、非営利団体でもあります。

そのため、ビートレーディングや他のファクタリングの審査落ちからも利用されており、低手数料、かつ簡単スピーディーに債権の買取を行ってもらうことができます。

そして、何より、日本中小企業サポートを1番にオススメしたい理由として大きく3つあります。

ビートレーディングの審査落ちでも利用できる可能性が高いかつ、利用するメリットも多いため、真っ先にファクタリングの審査に入れておきましょう。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントも、ビートレーディングの審査落ちに利用されているファクタリング会社の1つです。

トップ・マネジメントはビートレーディング同様、日本で初期にファクタリング業界に参入している企業の1社であり、創業16年の歴史と4万5千件以上の買取実績がある会社でもあります。

特に、ビートレーディングで大口の債権の買取で断られた方は、トップ・マネジメントへ依頼をすれば、3億円まで買い取ってもらえる可能性があります。

また、トップ・マネジメントは顔の見えるファクタリング会社でもあり、対応してもらえる従業員の顔がホームページのサイト上で見ることができます。

中小企業の経営者からすると、オンラインで完結するファクタリングはありがたいものの、少し不安はあることも確かです。

その点、トップ・マネジメントはスタッフの顔も確認しながら進められるため、安心してビートレーディングの審査落ちでも利用できるファクタリング会社であるといえます。

審査は早く入れるに越したことはないため、以下から、ホームページを確認してみてくださいね。

アクセルファクター

アクセルファクターは大手ネクステージグループが運営しているファクタリング会社です。

アクセルファクターの強みはなんといってもグループ力が強いことですが、大手グループであることから、ファクタリングの実績としても、累計11,000件を超える買取実績と、申し込み総額はなんと350億円に上ります。

資本力があるため、高額債権である場合でも買取をしてくれる可能性が高く、ビートレーディングの審査落ちした人でも利用しやすいファクタリングサービスとなっております。

そして、アクセルファクターが審査に通る可能性が高い理由として、決済判断は現場の担当者に任せられている点です。

多くのファクタリング会社では、決裁権は管理職や役員が行うものですが、アクセルファクターの場合、担当者ベースで判断されます。

そのため、ビートレーディングの審査に落ちたとしても、申込者の誠実さや緊急度合いを信用してもらい、審査に通ることは十分に可能といえます。

来店不要で即日入金のファクタリングサービスであることはビートレーディングと変わらないため、安心して審査申し込みをしてみてください。

ビートレーディングの審査落ちの原因7選

ビートレーディングでは審査落ちしてしまうと、何が原因で通らなかったのかを教えてもらうことはできません。

そのため、ここでは、ビートレーディングの審査落ちの原因として考えられる項目を7つ紹介していきます。

ビートレーディングの評判・口コミ！メリット9選と審査通過のコツ5選も徹底解説

支払いまでの期間が長い

ビートレーディングの審査落ちの原因の1つ目は「支払いまでの期間が長い」こと。

支払いまでの期日が120日以内と設定されており、入金日が121日以上先の債権に関しては買取を行っておりません。

また、ビートレーディングだけではなく、他のファクタリング会社でも、支払いサイクルが120日以上の債権を買い取ってくれる業者は少ないため、取引先に支払い条件の交渉をすることを最優先するようにしましょう。

これらのことから、支払い期日が長いと審査に落ちてしまう原因となってしまいます。

申込者と売掛先との取引歴が浅い

ビートレーディングの審査落ちの原因の2つ目は「申込者と売掛先との取引歴が浅い」こと。

ファクタリングでは、取引先との関係性や取引期間は審査の重要項目になります。

ファクタリング業界では過去、債権偽造などの違法行為を行う悪徳業者も存在していため、取引先との関係性は厳しくチェックされます。

最近取引が始まったばかりの取引先の場合、通帳の入金履歴や契約書等の確認が正確に取れないため、審査では落ちやすくなってしまいます。

そのため、ビートレーディングに申し込みを依頼する際には、必ず半年以上の取引がある先に対する債権で申し込むようにしましょう。

結論、売掛先との取引歴が浅いとビートレーディングの審査に落ちてしまう理由の1つとなります。

二重譲渡の疑いがある債権

ビートレーディングの審査落ちの原因の3つ目は「二重譲渡の疑いがある債権」であること。

ビートレーディングのファクタリングでは、基本的に債権の買取を行う際に、債権譲渡登記を指定の機関にて行います。

指定の期間で、すでに申し込みをしている債権で別会社にて債権譲渡登記を行っている場合、二重譲渡になり、ビートレーディング側にバレることになります。

債権譲渡登記を行うファクタリング期間では二重譲渡は間違いなくバレますので、絶対にしないようにしましょう。

また、二重譲渡の疑いがある債権で申し込みをしてしまうと、今後の利用に関してもできず、ビートレーディングの審査に落ちてしまうことになりかねませんので、絶対に避けましょう。

何社もファクタリング会社を乗り換えている

ビートレーディングの審査落ちの原因の4つ目は「何社もファクタリング会社を乗り換えている」場合。

ファクタリングでは、乗り換え利用の場合、手数料が安くなるというメリットがある一方で、乗り換えばかりをしていると、不信感を持たれてしまいます。

もちろん、ファクタリングの継続利用を断られる場合もありますが、継続利用がことられたとに何社も利用していると、最終的にはファクタリングサービス自体が利用できないことにもなりかねません。

そのため、ファクタリング会社の乗り換えを行いすぎていないかどうかを一度確認してみてください。

乗り換え利用ばかりをしている場合、ビートレーディングの審査落ちの原因につながってしまいます。

売掛先の与信が悪い

ビートレーディングの審査落ちの原因の5つ目は「売掛先の与信が悪い」場合です。

ビートレーディングだけに限らず、ファクタリングサービスでは、ノンリコース契約での債権買取が一般的であり、回収リスクをファクタリング会社が背負うため、売掛先の与信状況はとても重要な審査資料になります。

もし、あなたの会社の与信が悪くなかったとしても、取引先次第では審査落ちしてしまう可能性も十分にあるということを頭に入れておきましょう。

そのため、売掛先の与信が悪い場合には、ファクタリングではなく、融資を検討するようにしてください。

利用者の口座の入出金履歴がおかしい

ビートレーディングの審査落ちの原因の6つ目は「利用者の口座の入出金履歴がおかしい」場合です。

基本的に、経費や従業員の給料等で支払ったり、取引先への支払いはあると思いますが、入金された途端に口座から全額現金で引き落とされていたり、明らかにお金の流れが不自然すぎると、審査の時点で落とされてしまいます。

そのため、利用者の口座の入出金履歴がおかしいとビートレーディングの審査に落ちしてしまうということを頭に入れておきましょう。

申込者の人柄が信用に欠ける

ビートレーディングの審査落ちの原因の7つ目は「申込者の人柄が信用に欠ける」場合です。

ほとんどの人が意識できていませんが、電話での対応やメールでの返信等も審査としてみられているということです。

例えば、ビートレーディングから申し込みを入れている債権のことで、質問があった際に、しっかりと返答をしなかったり、無視したりしてしまうと、何かやましいことを隠しているのではないかという人間心理が担当者にも働きます。

その結果、人柄が悪いと、債権の信用度にも影響を与え、ビートレーディングの審査落ちにつながってしまうのです。

そのため、ビートレーディングだけに限らず、他のファクタリング会社を利用する場合でも、対応をしっかりと行うことが大切です。

ビートレーディングは土日審査対応していない

最後に、ビートレーディングは土日の審査申し込みはWEBからの問い合わせの場合可能ですが、実質的な審査対応は平日になります。

そのため、土日に急ぎで審査に入れたとしても、審査が通過でも、審査落ちの場合でも、連絡が来るのが平日となるため、金曜日に審査に入れたのに連絡が来なくて落ちたのではないかと心配になる方も少なからずいます。

そのため、土日での申し込みにはファクタリングの土日対応している会社へ申し込みを行うようしましましょう。

QuQuMo（法人向け）

QuQuMoは24時間365日の審査申し込みに対応しているファクタリングサービスです。

法人向けのファクタリングサービスでは珍しいファクタリングとなっております。

また、QuQuMoのファクタリング手数料は業界最安水準の1%からとなっており、かつ必要書類も請求書と通帳の写しの2点のみというところで、ユーザーに寄り添ったサービスであると言えます。

そのため、法人でビートレーディングに断られた方や土日での資金調達を急いでいる方は以下のリンクからQuQuMoへ依頼するようにしてください。

GoodPlus（法人・個人向け）

GoodPlusは乗り換えに強みを持つ、ファクタリングサービスです。

GoodPlusの他のサービスの中に、のりかえプラスがあり、どちらでも同様に乗り換えの場合、手数料を削減できる可能性が高いです。

また、初めての利用であったとしても、GoodPlusなら他社よりも安く手数料を抑えられる可能性や高い金額を買い取ってもらえる可能性もあります。

来店不要で即日入金のファクタリングサービスであり、土日でも最短2時間での資金調達が可能のため、ビートレーディングの審査落ちにもよく利用されているファクタリングサービスですもあります。

そのため、土日での審査や乗り換えでの利用であれば、GoodPlusへ依頼をするようにしましょう。

labol（個人向け）

labolは個人事業主・フリーランスに特化したファクタリングサービスです。

個人事業主の中には生活資金を確保するのに困っている人や至急お金が必要になるといった場面も少なくありません。

その時に、会員登録さえしておけばいつでも審査申し込みの可能なlabolであれば、最短2時間で資金調達をすることが可能です。

手数料も10％固定と、ユーザーにとってわかりやすいため、多くの個人事業主やフリーランスに利用されています。

そのため、個人事業主やフリーランスの方でビートレーディングの審査に落ちてしまった方は、土日でも対応しているlabolに見積もり依頼をしてみましょう。

まとめ

ビートレーディングの審査は他のファクタリング会社と違うため、審査落ちの理由は自分自身で見つけ出すしかありません。

しかし、ビートレーディングだけに限らず、ファクタリングの審査落ちしてしまう人はほとんどが上記の審査落ちの理由に当てはまっています。

改善できるところは改善して、審査に出さなければ、他のファクタリング会社でも審査落ちをしてしまい、無駄な工数を踏むことにもなってしまいます。

そのため、しっかりと、審査落ちの理由を突き止めた上で、別のファクタリング会社に申し込みを行うようにしてください。

よくある質問

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2025年3月24日 ベストペイ（BESTPAY）の審査落ちの原因と対処法を解説！

この記事はこんな人にオススメです。

この記事ではこんな悩みを解決できます。

記事を書くにあたって私は、ビートレーディングについて徹底的に調査し、分からない点は同社に問い合わせも実施しています。

本記事の結論をお伝えさせていただきます。

ビートレーディングは申し込みから最短2時間で資金調達ができるので、1日も早く運転資金を手に入れたいあなたにぴったりのサービスです。

審査に落ちる原因など重要な点も解説しているので、必ず最後まで記事を読んで参考にしてみて下さい。

比較表	ビートレーディング	OLTA	日本中小企業金融サポート機構	アクセルファクター	GoodPlus	labol	けんせつくん	QuQuMo	えんナビ	のりかえプラス	NO.1ファクタリング	ファクタリングZERO	GMOBtoB早払い	トップ・マネジメント	BESTPAY	PAYTODAY	フリーナンス	ペイトナーファクタリング	ベストファクター
審査通過率	98%	未詳	95%	93.3%	90%以上	90%以上	90%	95%	未詳	90%以上	90%	96%	未詳	90%以上	未詳	未詳	未詳	95%	92.2%
手数料	2%〜	2%〜	1.5%〜	2%〜	5%〜	一律10%	5%〜	1%〜	5%〜	5%〜	1%〜	1.5%〜10%	1%〜	0.5%〜	5%〜	1～9.5％	3%〜10%	一律10%	2%〜
買取可能額	上限なし	上限なし	上限なし	30万円〜1億円	上限なし	上限なし	未詳	上限なし	50万円〜5,000万円	上限なし	50万円〜5,000万円	20万円〜5,000万円	100万円〜	3億円	100万円〜	上限なし	上限なし	初回25万円まで	30万円〜1億円
口コミ・評判	ビートレーディングの口コミを確認する	OLTAの口コミを確認する	日本中小企業金融サポート機構の口コミを確認する	アクセルファクターの口コミを確認する	GoodPlusの口コミを確認する	labolの口コミを確認する	けんせつくんの口コミを確認する	QuQuMoの口コミを確認する	えんナビの口コミを確認する	のりかえプラスの口コミを確認する	NO.1ファクタリングの口コミを確認する	ファクタリングZEROの口コミを確認する	GMOBtoB早払いの口コミを確認する	トップマネジメントの口コミを確認する	BESTPAYの口コミを確認する	PAYTODAYの口コミを確認する	フリーナンスの口コミを確認する	ペイトナーファクタリングの口コミを確認する	ベストファクターの口コミを確認する
公式サイト	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎	公式サイト︎

2025年4月21日 ファクタリングおすすめ17社！手数料や買取可能金額ごとに比較！

土日祝日、急遽資金調達が必要になった方はこちらをご確認ください。

ビートレーディングとはファクタリング専門の会社

会社概要

ビートレーディングはファクタリング専門の会社で、2012年に設立されました。

ビートレーディングは「ファクタリングのパイオニア」としてお客様に寄り添ったサービスを提供しています。審査スピードが速く、申し込みから最短2時間での資金調達ができます。

LINEで気軽に相談もできるので、ぜひ一度問い合わせしてみてくださいね。

ビートレーディングの評判・口コミ

ここではビートレーディングのネットでの評判・口コミを紹介します。

ミスマッチがないようにぜひ参考にしてください。

良い口コミ１｜入金までの流れが早い

複数の業者に問い合わせしましたが、対応の良さでビートレーディングさんを選びました。

入金までの流れも早く、依頼してよかったです。

Google口コミより引用

ビートレーディングでは最短2時間で資金調達できる仕組みが整えられています。急な資金繰りの悪化で当日中に資金が必要となった場合でも、対応してもらえる可能性があります。

良い口コミ２｜対応面がすごく良い

こんなに簡単に資金を調達できる方法があるなんて全然知らなかった。対応面も凄く良かったし、資金繰りに困ってる知人も多いのでオススメしようと思う。

Google口コミより引用

業界のパイオニアであるからこそ、初めての利用に特に利用されていることが多いようです。

初めてのでの利用でも対応面が良いと言うのは安心して利用することが可能です。

良い口コミ３｜知識がなくても丁寧に対応してくれる

資金繰りが厳しい時に、知人に紹介してもらいました。

ファクタリングの知識は全くありませんでしたが、丁寧に説明してくれて分かりやすかったです。

おかげさまで何とか乗り切る事ができました。

Google口コミより引用

ファクタリングを初めて利用するという方は知識がない方も多いのではないでしょうか？

その中でも、しっかりと説明してもらいながら進められるのはメリットの1つであると言えます。

良い口コミ４｜納得の手数料

業種的に売掛金の入金サイトが長いため、定期的に依頼してます。

全てを買い取ってはもらえませんがいつも納得の金額です。

Google口コミより引用

ビートレーディングの手数料は業界最安水準の2%からとなっており、利用者にも納得した上でサービスを利用できるようにされております。

他社よりも安い手数料を提示してくれる可能性もありますので、相見積もりでも依頼をかけてみましょう。

悪い口コミ１｜審査が厳しい

大手なので丁寧で対応も早かったが、審査が厳しかった。

Google口コミより引用

大手になると、少額債券には消極的になる場合があります。

そのため、債権額が低い小規模事業者や取引先ができて間もない企業だと信用力に欠け、審査に落ちてしまう場合もあるようです。

ビートレーディングの審査落ちについては、以下をご参照ください。

2025年4月21日 ビートレーディングの審査落ち必見！通りやすい会社や審査が厳しい理由とは？

悪い口コミ２｜追加書類が多い

“個人情報をかなり聞き出してきます。

今の所どこにも迷惑はかかってないのでいいですが。

結構不安になります。

必要書類が2点というのは嘘で追加で何点か要求されます。

対応は悪くないですが、担当者さんの話がわかりづらいです。

こちらの弱みを握りたいからだとは思いますが、色々聞かれるので1歩引いた形で話したほうがいいです。

あと手数料は高いです。”

Google口コミより引用

ファクタリングに関しては、どこも個人の信用や取引先の信用情報をもとに審査をしているため、個人情報のヒアリングは必ず実施されます。

しかし、逆に考えると、個人情報を聞き出すと言うことは審査が通る可能性があるとのことですので、必ず真摯に対応するようにしましょう。

悪い口コミ３｜担当者によって対応にばらつきがある

こちらは2024年7月に投稿された口コミで最新の投稿です。

よく参考にするようにしましょう。

支店の方の対応は良かったものの、受付を担当している方の態度やメールでの言葉遣い、説明不足で二度手間がかかる点などを踏まえ、信頼出来かねると判断してお断りさせて頂きました。
せめてきちんとした日本語を使える人材を用意するか、説明出来ない受付の人に当たった保険として顧客向けにpdfでもcsvは不可だとか、必要なものをきちんとサイトに記載して下さると助かります。
友人の勧めで申し込みしましたが、時間の無駄でした。
仮にもビジネスメールなのにら抜き言葉なんて社会人として論外だと思います。

Google口コミより引用

ファクタリングは利用者よりも売掛先の業績や信用を見て審査しているので、気になる点があれば追加で資料の提出をお願いされることもあります。

ファクタリングは銀行融資と比べて手数料が割高ですが、ビートレーディングは最低手数料が2％からとファクタリング会社の中では安いです。

即日で資金化できるのはファクタリングの大きなメリットです。何週間も銀行の審査を待てない人は、ビートレーディングのファクタリングをおすすめします。

ビートレーディングのメリット9選

ここではビートレーディングのメリット9選を紹介します。

1.最短2時間で資金調達できる

ビートレーディングでは申し込みから最短2時間で資金調達できます。

ファクタリングは銀行融資と違い、担保も保証人も不要なので審査スピードが速いです。売掛先の業績や信用が良好なら最短2時間で資金調達できます。

銀行とビートレーディングの違いを見てみましょう。

書類の少なさと審査スピードは一目瞭然ですね。

もし資金繰りが急に悪化した場合は、最短2時間で調達できるビートレーディングに相談してみましょう。

ビートレーディングに相談してみる

2.審査通過率が98％と高い

ビートレーディングは売掛先の業績や信用を元に審査しているので、利用者が多少の赤字や※債務超過でも資金調達ができます。

※債務超過・・・資産よりも負債が多いこと

ファクタリングの審査は売掛金を最終的に回収できるかどうかを見ているので、利用者の業績や財務状況は審査しません。

売掛先の信用度が高ければすぐ資金調達できるので、利用者が赤字・債務超過の企業でも審査に通りやすいです。

ビートレーディングは審査が緩いファクタリング会社とも言われています。

3.最低手数料は2％

ビートレーディングの最低手数料は2％です。大手のファクタリング会社と比べても遜色ない水準です。

手数料は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングで相場が異なります。3社間ファクタリングのほうが手数料は安いです。

・3社間ファクタリングの手数料相場　2〜9％

・2社間ファクタリングの手数料相場　8〜18％

※ビートレーディング調べ

手数料は売掛先の業績やファクタリングを利用する条件によって変動します。

手数料を少しでも抑えたいなら以下の4点を意識してみてください。

ビートレーディングの最低手数料は2％と大手のファクタリング会社の中でも遜色ないレベルです。

個人事業主でも利用できますので、ぜひ、一度見積もり相談してみてください。

4.受注時点でもファクタリングを利用できる

ビートレーディングでは仕事を受注した段階で資金化ができる「注文書ファクタリング」を利用できます。

通常のファクタリングは全ての仕事が終わないと利用できません。そのため本当に必要な時にお金を借りられないのが現状です。

ビートレーディングは1日でも早く資金が欲しいニーズに応えるべく「注文書ファクタリング」を始めました。この取組みは日経新聞でも紹介されています。

請求書があれば審査ができるので、特に建設業でファクタリングの利用を検討している方は「注文書ファクタリング」がおすすめです。

2025年3月24日 【建設業必見】注文書ファクタリングとは？個人やフリーランスは利用可能かどうか解説！

5.売掛先にバレずに資金調達できる

2社間ファクタリングを利用すると、売掛先にバレることなく資金調達ができます。

2社間ファクタリングは利用者とビートレーディングとの契約になるので、売掛先に知らせる必要がないからです。

ファクタリングを利用したことを知られると「業績が悪化したのでは？」「資金繰りが大変なのかな」と要らぬ心配をかけるリスクがありますよね。

売掛先にバレたくなければ、2社間ファクタリングがおすすめです。

2025年3月24日 【確認】2社間ファクタリングとは？違法性やメリット・デメリットも合わせて解説！

6.必要書類はたったの2点だけ

ビートレーディングの審査で必要な書類は以下の2点です。

①売掛先からの入金がわかる通帳のコピー

②売掛債権に関する書類（請求書、契約書、発注書など）

資料提出から最短30分で買取金額を知らせてくれます。

ただ売掛先の業績・信用によっては追加で書類をお願いされることがあるのでご承知ください。

7.オンライン完結で契約できる

ビートレーディングは見積もりから最後の契約までオンラインで手続きできます。

ビートレーディングでは他にも来店契約と訪問契約ができますが、短時間で済ませたいならオンラインがおすすめです。

つまり、来店不要で即日入金のファクタリングサービスであるということです。

8.調達額は無制限

ビートレーディングのファクタリングの調達額に上限はありません。

保有している売掛債権の金額まで買取りができます。

実際にビートレーディングでは※7億円の売掛債権を買い取った実績があります。

参考：ビートレーディング公式サイト

全てのファクタリング会社が大型のファクタリングに対応していないので、この点は魅力的です。

ビートレーディングでは少額の売上債権をまとめて買取りもしています。

大きな金額を調達したい場合に、ビートレーディングはおすすめです。

9.取扱い件数は52,000件と業界トップクラス

ビートレーディングは累計取引額1,170億円、取引実績は52,000社を誇り、その実績はトップクラスです。

ビートレーディングが豊富な実績を残せたのは6つのサービスを徹底してきたからです。

• 法令遵守
• 徹底した個人情報の管理
• お客様に合わせたサービスの提供
• 契約内容の遵守
• 日本全国どこでも対応
• 適切な社内環境の整備（社員教育・コンプラなど）

実績が十分あるファクタリング会社を利用したい人は、ビートレーディングがおすすめです。

ビートレーディングに相談してみる

ビートレーディングのデメリット3選

ここではビートレーディングのデメリットを3つ紹介します。

1.給与ファクタリングができない

ビートレーディングでは給与ファクタリングはできません。

給与ファクタリングは一般的に違法とされています。例外として金融庁に登録を受けた正規の貸金業者しか給料債権を取り扱うことができません。

出典：警視庁「無登録の給与ファクタリング業者に注意！」

給与ファクタリングとは給与をもらえる権利を手数料を支払って買い取ってもらい、早期に現金化する仕組みのことです。

給与ファクタリングは利用者の依存性が高く、悪質な業者も多いです。 他社で利用するにしても金融庁で貸金業の登録を受けているか確認しましょう。

一部の企業では福利厚生として給与の前払いサービスを行っているところもあるので、お勤めの会社に確認するのも良いかもしれません。

ビートレーディングは貸金業者ではないので、給与ファクタリングを利用できません。

2.少額利用の場合、手数料が高い場合がある

ビートレーディングは3万円からファクタリングを利用できますが、少額の場合手数料が割高になることがあります。

手数料に一定の基準があり、少額利用の場合にはどうしても手数料が高くなります。

ビートレーディングは少額の売掛債権をまとめて買取りできるので、利用する場合はある程度まとまった金額にしましょう。

3.対面相談できるのは全国で5店舗しかない

ビートレーディングの有人店舗は全国で5ヵ所しかないので、対面で相談したい人は不便かもしれません。

店舗一覧

対面で相談・手続きしたい場合はいずれかの店舗に行く必要があります。場合によって専任担当者が訪問してくれることもあるので、まずは相談してみてください。

ビートレーディングに相談してみる

ビートレーディングで資金調達する3ステップ

ビートレーディングは次の3ステップで始められます。

ビートレーディングで審査落ちする原因5選

ここでは審査に落ちる原因を5つ紹介します。

初めての利用で審査に不安がある方は、ぜひ最後まで読み進めてください。

2025年4月21日 ビートレーディングの審査落ち必見！通りやすい会社や審査が厳しい理由とは？

1.売掛先が新規取引先

売掛先が新規取引先だと、審査に落ちる可能性が高くなります。

過去に取引が全くない新規先は、売掛債権の存在そのものが疑われてしまうからです。

実際に利用者と売掛先が悪巧みをして請求書をねつ造し、ファクタリング会社を騙した事例がありました。ファクタリング会社は架空の売掛債権に対してかなり警戒しています。

出典：株式会社NO.1「ファクタリングの不正利用により裁判にまで発っf展した例」

ファクタリングを利用する場合は、ある程度取引実績がある売掛先を選びましょう。

2.売掛先がフリーランスや個人事業主

売掛先がフリーランスや個人事業主の場合は、法人と比べ審査に通るのが難しいです。

フリーランスや個人事業主は事業の規模が小さく、売掛金の回収リスクが高いからです。法人に比べると経営体力も劣りますし、信用情報の調査も難しいです。

例え業績が好調でも、業態がフリーランス・個人事業主なだけで審査に落ちてしまうこともあります。

ファクタリングの審査で重要視されているのは、売掛先の経営状態と信用です。審査に通りやすくするために、信用力の高い法人の売掛先を選ぶようにしましょう。

3.売掛金の回収までの期間が長い

売掛金が入金されるまでの期間が長いと、審査に落ちる可能性が高くなります。

なぜなら売掛金が入金されるまでの期間が長いと、ファクタリング会社は様々なリスクを背負うからです。

①災害や国際情勢による経営悪化

②社内のトラブルによる経営悪化

③売掛先に支払う余裕がない

売掛債権は入金されるまでの期間が長ければ長いほど、回収できないリスクが高いです。

リスクの分だけ審査落ちしやすくなり、審査に通ったとしてもファクタリング会社に支払う手数料が高くなります。

入金されるまでの期間は業種によって異なりますが、30日〜60日間が一般的とされ、120日間を超えると審査は難しくなるでしょう。

審査に出す請求書は入金までの期間が極力短いものにしましょう。

4.二重譲渡の疑いがある

売掛債権の二重譲渡は審査落ちどころか犯罪になりますので、絶対にしないでください。

二重譲渡とは1つの売掛債権を2つ以上のファクタリング会社に売却することです。

例えば「A社の売掛金100万円を甲社と乙社に同時に売却することで、2社から合計200万円受け取る」ような場合が当てはまります。

悪意がなくても「審査に通るか心配だから」という理由で複数のファクタリング会社に審査を出す場合も二重譲渡です。

ただし複数の売掛債権を別のファクタリング会社に買い取ってもらうことは、全く問題ありません。

売掛金A→〇〇社

売掛金B→▲▲社

売掛金C→◇◇社

二重譲渡の疑いがある売掛債権は審査落ちの可能性が高いので気をつけましょう。

5.利用者に問題がある

ファクタリングは利用者に問題があると審査に落ちることがあります。例えば以下のような人です。

・人柄が不誠実

・書類の提出に応じない

・ヒアリングした内容に答えない

ファクタリングのメリットは利用者の業績が赤字・債務超過であっても、売掛先の業績が良好なら審査に通りやすいことです。しかし、今後の取引でトラブルになりそうな利用者は、売掛先がどんなに業績が良くても取引を断られます。

電話での問い合わせの場合でも、人柄を見られているので、丁寧に対応しましょう。

審査時にヒアリングや書類の提出を求められた場合は、誠実に対応し信頼関係を作りましょう。審査する側も人間ということを忘れてはいけません。

ファクタリングと銀行融資の違い

ファクタリングと銀行融資の違いを一覧表にしてみました。

まとめ

ビートレーディングはファクタリングのパイオニアと言われる大手ファクタリング会社です。

資金調達をしたい、売掛金を買い取ってもらい、少しでもキャッシュフローを改善したいという方にはとてもおすすめなファクタリング会社です。

是非一度、お問合せをして見ましょう。

ビートレーディングに相談してみる

ビートレーディングのよくある質問

ビートレーディングに関してよくある質問をまとめました。最後に疑問点を解消してくださいね。

2025年3月24日 ペイトナーファクタリングの審査落ちする理由は？回避のコツや対処法も解説！

2025年3月24日 labol(ラボル)の審査落ちの原因と対策は？審査結果の理由を知ることはできるのか？

2025年3月24日 フリーナンスの審査落ちの理由とは？審査結果が来ない場合の対処法も解説！

2025年3月24日 OLTA(オルタ)の審査落ちする原因7選と厳しい審査を通過するコツも解説！

2025年3月24日 QuQuMo（ククモ）の審査落ち7つの原因と対策！個人事業主のファクタリングなら！

2025年3月24日 日本中小企業金融サポート機構の審査が遅い？審査落ちの理由とは？

2025年3月24日 けんせつくんの審査落ちでも通るファクタリング会社7選を徹底解説！

ファクタリングサービスを利用する際、多くの方が「違法ではないか？」という疑問を抱きます。特に、業界大手の「ビートレーディング」に対しても、その合法性や信頼性を不安視する声が検索時のキーワードからもみてとれます。

しかし、結論から言えば、ビートレーディングは正規のファクタリング会社であり、違法性は一切ありません。当記事では、「ビートレーディング 違法」という検索キーワードで多くの人が知りたいであろう事実を整理し、安心して利用するためのポイントを徹底的に解説します。

ファクタリングは融資ではなく、売掛金を早期に現金化する仕組みです。このため、貸金業法の規制対象外であり、適法に運営されています。

一方で、市場には悪質業者も存在し、不透明な契約や過剰な手数料が問題になるケースもあるため、信頼できる業者選びが重要です。

ファクタリング初心者にもわかりやすく説明していますので、ぜひ参考にしてください。

ビートレーディングが違法というのは嘘

最初にもお伝えしたとおり、ビートレーディングが違法というのは嘘です。そんな事実はありません。

ではなぜ、このような検索キーワードが出てくるのかを解説していきます。

なぜビートレーディングと調べると「違法」が出てくる？

Googleの検索窓に「ビートレーディング」と打つと関連キーワードとして、「違法」と出てきたため、当記事に辿り着いたのではないでしょうか。

結論、「ビートレーディング 違法」というキーワードは意図的に作られたキーワードである可能性が高いです。

Googleの検索アルゴリズム上、ユーザーが検索した回数をもとに、関連キーワードを表示させています。

特に、「違法」というキーワードはインパクトがあり、ユーザーの目を惹きやすいことから、使用されていると推測できます。

ビートレーディングは信頼の実績のあるファクタリング会社であり、「違法」という事実は一切ありませんので、安心して利用できます。

ビートレーディングは違法ではなく実績と信頼のあるファクタリング

ビートレーディングは日本でファクタリングが知られる前から、先駆者的に事業展開をしていた会社であり、累計取引先実績は7.1万社、累計買取額は1,550億円を超えます。（2025年3月時点）

また、ビートレーディングでは月間1,000件以上のご利用実績があり、国内のファクタリング会社の中でも、特に人気のあるファクタリングサービスです。

ファクタリング会社選びに迷われている事業者はまずはビートレーディングから見積もり依頼をしてみるのもオススメです。

※ファクタリングでは妥当性を確かめるためにも、最低3社への相見積もりを推奨しています。

ファクタリングが違法になり得るケース

ファクタリングが違法になり得るケースは幾つか存在しています。

その中でも、必ず覚えておきたい違法になるケースを紹介していきます。

ヤミ金業者がファクタリングを偽装する

ファクタリングは本来、売掛債権を譲渡する合法的な取引です。しかし、一部のヤミ金業者がこの仕組みを悪用し、高利貸しを行う事例があります。

例えば、表向きは「債権譲渡契約」として手続きが進められるものの、実態は返済を伴う融資契約であり、貸金業法に違反するケースです。

参考：貸金業法

これにより、利用者は非常に高額な金利を支払わされることになります。

給与ファクタリングがその典型例で、貸金業登録を受けずに給与を担保に現金を貸し付ける行為は、違法と判断されています。また、こうした業者は契約時に重要な情報を隠したり、過剰な取り立てを行うことが多いため注意が必要です。

契約先が正規の業者であるかどうか、事前に金融庁などの公式情報を確認することが大切です。

参考：金融庁-貸金業社登録一覧（令和6年11月30日時点）

手数料が高額すぎる

ファクタリングの手数料は通常、取引金額の10～20％が相場とされています。

しかし、悪質業者はこの範囲を大きく逸脱し、法外な手数料を請求することがあります。こうした行為は事実上の「高利貸し」とみなされ、違法性が問われる可能性があります。

特に、高額手数料を請求する業者は、融資ではなく「債権譲渡」であることを強調し、貸金業法の適用を回避しようとする傾向があります。しかし、判例では手数料が異常に高い場合、実質的に貸金契約と判断されることもあるため、法的に問題視される可能性が高いです。

利用者としては、契約前に複数の業者から見積もりを取り、手数料が適正範囲内かどうかを確認することが重要です。

契約内容が不透明

ファクタリングが違法となり得るもう一つのケースは、契約内容が不透明である場合です。悪質な業者は契約書に不明確な条項を盛り込んだり、重要な情報を隠したりすることがあります。

その結果、利用者は意図しない高額な手数料や追加費用を支払わされるリスクを抱えることになります。契約書の不備や曖昧な表現は、後にトラブルを招く原因となり得ます。

また、契約前に口頭で説明された内容が、書面に反映されていない場合も注意が必要です。契約に関する説明を録音したり、内容を弁護士に確認してもらうことで、リスクを軽減することが可能です。

特に初めてファクタリングを利用する場合は、契約書を慎重に確認し、疑問点があれば業者に問い合わせることを徹底するべきです。

違法業者を見極めるポイント3選

違法業者を見分けるためのポイントとして、以下の3つが上げられます。

実績があるかどうか

ファクタリング業者の信頼性を確認する上で、取引実績の有無は非常に重要です。優良業者であれば、公式サイトやパンフレットで取引件数や年間の取扱高などを明確に示していることが多いです。

また、累計取引件数や長年の運営実績が記載されている場合、一定の信頼性が期待できます。一方で、実績が不明瞭な業者や、設立から間もない業者には注意が必要です。

特に、契約に関する具体的なデータを提示せず「すぐに契約を」と急かしてくる場合、違法業者の可能性も考えられます。事前に金融庁や関連機関の登録情報を確認し、公開されている実績が信頼できるかを見極めるようにしましょう。

口コミ投稿がされているかどうか

口コミは、業者の評判や利用者の体験を知る上で大変役立ちます。信頼できる業者であれば、多くの口コミやレビューがオンライン上で見つかるでしょう。また、口コミ内容が具体的で、利用者が契約内容やサービスについてポジティブな意見を述べている場合、安心して利用できる可能性が高いです。

一方で、悪徳業者は口コミが少ないか、匿名の投稿が多いことが特徴です。また、過剰に好意的なレビューのみ掲載されている場合、操作された可能性もあります。

口コミを確認する際には、複数のサイトやSNSを活用し、業者の評判を総合的に判断することをオススメします。

手数料が安すぎたり、高すぎないか

ファクタリングの手数料は通常10～20％程度が相場です。この範囲を極端に外れる業者は、違法や悪徳の可能性があります。

例えば、手数料が「1～5％」など著しく低い場合、初期費用を抑えるための誘い文句であり、後で高額な追加費用が請求されるリスクがあります。

一方で、相場を大幅に上回る高額な手数料を課す業者も、実質的に貸金業法違反に該当する可能性があります。契約前に必ず複数の業者から見積もりを取り、手数料が適正な範囲内であるかどうか確認してください。

また、手数料の詳細や契約内容が契約書に明記されているかも重要なチェックポイントです。

信頼できるファクタリング会社5選

ビートレーディングはもちろんのこと、口コミや取引実態がしっかりと把握できており、信頼できるファクタリング会社を5社紹介していきます。

冒頭にもお伝えしているとおり、ファクタリングでは妥当性を考えるためにも、相見積もりがとても重要になりますので、必ず以下から最低3社への相見積もりを行いましょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは国内最大手のファクタリング業者として、多くの取引実績を持ち、信頼性を確保しています。また、取引プロセスでは、売掛金の信頼性や売掛先の信用状況を重視した審査基準を採用しており、これが利用者の安心感を高める要因となっています。

公式サイトや口コミでも、親切かつ迅速な対応が利用者から高く評価されており、専門性の高いスタッフによるサポート体制が整っています。

ビートレーディングでは法的に適切な手数料設定や契約内容の透明性を重視しており、違法性の疑いがない点も重要なポイントです。

これらの特徴から、ファクタリング業界において確かな信頼を築き、多くの事業者にとって頼れるパートナーとして選ばれていますので、この機会に見積もり依頼をしておきましょう。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は運営元が一般社団法人であり、高い信頼性と透明性が保証されています。

同機構は、手数料が1.5%～10%と業界の相場内で設定されており、最短3時間での迅速な資金調達が可能です。また、審査通過率が高い水準で、書類をしっかりと確認し、適切な審査を行うことで不正やトラブルを未然に防いでいます。

業界内での評判も良く、口コミでは「安心して利用できる」「資金繰りに大きく貢献した」といった評価が多数見受けられます。

信頼性を重視する企業にとって、ファクタリングのプロセスが透明であり、顧客に対して丁寧なサポートを提供している点も大きな魅力です。

手数料や利用者の声を見ても、信頼できる会社であるため、一度見積もり依頼を行っておきましょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングが信用できる理由は、AIを活用した迅速かつ正確な審査プロセスと、完全オンライン対応の利便性にあります。

同社では、審査から入金まで最短10分というスピード感を実現しており、利用者にとって効率的な資金調達手段となっています。また、利用者や売掛先の信用情報に問題がなければ、スムーズに審査が進むため、安心して利用することが可能です。

さらに、ペイトナーファクタリングは手続きがすべてオンラインで完結するため、契約時の透明性が高いことも特徴です。初回利用時の買取上限額が25万円と控えめである一方、利用者にとってはリスクを軽減する仕組みとなっています。

請求書の現金化という形式から、信用情報にも影響を与えない点が大きなメリットであり、安心して利用できる要因といえるため、個人事業主、フリーランスは会員登録だけでも済ませておきましょう。

labol

labolは、初回に大きな資金取引を避けることで利用者の負担を軽減しています。この仕組みは、初心者でも安心して利用できるように配慮されたものです。

また、同社は契約内容や手数料について明確に説明を行い、利用者に不利益が生じないよう努めています。さらに、利用者からの口コミでも、オンライン手続きの簡便さや対応の迅速さが高評価を得ています。

labolのファクタリングは、信頼性があり、特に個人事業主やフリーランスの初めてファクタリングを利用する事業者に適したサービスと言えるでしょう。

ペイトナーファクタリングと合わせて会員登録を済ませておきましょう。

のりかえプラス

のりかえプラスは乗り換えに特化したファクタリングサービスであり、口コミや利用者の声からも信頼と実績があるサービスであることが分かります。

特に、大手企業でファクタリングを利用した経験がある事業者である場合、見積もり依頼を行うだけでも手数料を5%ほど削減することができる可能性があります。

大手ほどの知名度はないですが、信頼と実績を積み重ねている企業であるため、必ず相見積もり先として入れておきたい一社となっています。

土日祝日のファクタリングにも対応しており、柔軟な審査をしてもらえるため、必ず見積もり依頼を行うようにしましょう。

まとめ｜ビートレーディングは違法ではなく大手ファクタリングサービス

まとめとして、ビートレーディングは違法業者ではなく、信頼と実績のある大手ファクタリングサービスです。

手数料も業界最安水準となっており、10%前後で契約することが可能です。

手数料が15%前後で契約している事業者においては、乗り換えをすることや相見積もりを行うことでより好条件で契約できるようにもなりますので、この機会に必ず相見積もりを行うようにしましょう。

ファクタリング自体に違法性はなく、政府が進める資金調達方法でもあるため、前向きに活用していきましょう。

「ジャパンマネジメント」は、迅速な対応と柔軟な契約内容で注目を集めています。しかし、実際の評判や利用者の口コミはどうなのでしょうか？

当記事では、ジャパンマネジメントのファクタリングサービスについて、利用者のリアルな声をもとに評判を徹底調査します。さらに、ファクタリングを利用する際の注意点や、トラブルを避けるためのポイントも詳しく解説。

初めてファクタリングを利用する方や、より条件の良いファクタリングサービスを探している方にとって、役立つ情報となります。

ジャパンマネジメントの利用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

ジャパンマネジメントの運営会社

ジャパンマネジメントのファクタリングサービスは、中小企業や個人事業主向けに提供される資金調達手段です。売掛金を早期に現金化できるため、資金繰りの改善に役立ちます。2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、最短即日での資金化が可能。審査は柔軟で、銀行融資とは異なり、信用情報に影響を与えません。

全国対応・手数料の明確化・オンライン完結の利便性も魅力であり、安心して利用できるファクタリングサービスを提供しています。

ジャパンマネジメントの口コミ・評判

ここでは、ジャパンマネジメントを利用された方の口コミを紹介していきます。

利用者の利用に至るまでの経緯がわかると思いますので、もし当てはまった場合は別途、相談するようにしましょう。

取引先に影響が及ぶことを考え2社間取引で契約した

今回は2社間で600万円という資金を調達され、手形で入金できなかった資金を補うことができたとのことでした。当初、手数料が2社間のほうが高くなるので3社間のほうがよいと悩まれていたようですが、やはり取引先に交渉が必要になるとその後の取引に影響が及ぶのでは…ということを心配されていました。悩まれた結果、手数料は高くても資金を手にするまで早く、取引先を契約に交えることもない2社間での取引を選択されたという流れ

引用元：ジャパンマネジメント公式サイト

一時的な資金不足での利用

取引先はしっかりとした会社なので貸し倒れするリスクは心配していないにしろ、一時的に運転資金が不足するといった状況に陥りました。銀行からの融資以外で資金を調達する必要性が出てきたことから、ファクタリングを利用するに至った

引用元：ジャパンマネジメント公式サイト

新規の取引先で現金が必要になったため利用した

新たに取引を始めた仕入れ先は、掛け取引は取り扱いがないとのことで現金での仕入れを行わなければならなくなりました。

まさか現金決済を要求されるとは夢にも思っていなかったため、一旦は別の取引先を選択することも検討した

引用元：ジャパンマネジメント公式サイト

上記の口コミからもわかるように、実際に利用する人に共通していることは短期的に現金が必要になったということ。

もし、あなたが現金がすぐに必要な場合は、相談してみるようにしましょう。

ジャパンマネジメントのメリット3選

ジャパンマネジメントを利用するメリットをここでは3つ紹介していきます。

最短即日で資金調達が可能

ジャパンマネジメントのファクタリング最大のメリットは、最短即日で資金化ができる点です。通常の銀行融資では、審査や手続きに数週間を要することが一般的ですが、ファクタリングは売掛金を活用するため、迅速な対応が可能になります。特に、急な支払いが発生した際や、資金繰りが厳しくなったときに、このスピード感は大きな助けとなります。

また、ジャパンマネジメントはオンライン完結型のサービスを提供しており、契約手続きもスムーズ。書類の提出や審査も最小限に抑えられているため、手間をかけずに資金調達を実現できます。即日資金化が可能なため、突発的な資金需要にも対応しやすく、事業の安定運営に大きく貢献するサービスです。

信用情報に影響を与えずに資金調達が可能

銀行融資を受ける場合、審査の過程で信用情報がチェックされ、場合によっては融資を受けること自体が難しくなることがあります。しかし、ジャパンマネジメントのファクタリングは「売掛金の買取サービス」であるため、借入とは異なり、信用情報に影響を与えません。

特に、過去に融資の審査に落ちた企業や、追加融資が受けられない企業でも利用可能な点が魅力です。さらに、取引先の信用力が重視されるため、自社の財務状況が厳しくても、売掛先の企業がしっかりしていれば問題なく契約できる可能性が高くなります。銀行からの借入に頼らず、事業資金をスムーズに確保できるのは、ファクタリングならではのメリットと言えます。

取引先に知られずに資金調達ができる

ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。ジャパンマネジメントは2社間ファクタリングに対応しており、取引先に知られることなく資金調達が可能です。通常、3社間ファクタリングでは売掛先の承認が必要なため、取引先に知られるリスクがありますが、2社間での契約ならその心配がありません。

また、2社間ファクタリングはスピーディーな資金化が可能であり、売掛金を活用しながら事業の安定運営を実現できます。特に、取引先との信頼関係を重視する企業にとって、ファクタリングを利用していることを知られずに資金調達ができるのは、大きなメリットと言えます。

ジャパンマネジメントのデメリット3選

ジャパンマネジメントのデメリットも把握しておくことで、利用時のギャップを埋めることができますので、必ず確認しておきましょう。

手数料が発生するため、資金調達コストがかかる

ジャパンマネジメントのファクタリングを利用する際の最大のデメリットは、手数料が発生することです。ファクタリングは銀行融資とは異なり、売掛金を早期に現金化する代わりに一定の手数料が引かれます。特に、2社間ファクタリングの場合、リスクが高いため手数料が3社間ファクタリングよりも高くなる傾向があります。

そのため、売掛金の額面通りに資金を受け取れるわけではないことを理解しておく必要があります。手数料率は取引条件や売掛先の信用力によって異なりますが、資金調達コストとして考慮しなければなりません。急ぎで資金が必要な場合には便利ですが、長期的に頻繁に利用するとコストがかさむため、計画的な資金繰りを心掛けることが重要です。

売掛先の信用状況によって審査結果が左右される

ジャパンマネジメントのファクタリングでは、売掛先の信用力が重視されるため、自社の審査は比較的緩やかです。しかし、その分、売掛先の企業の財務状況や支払い実績によっては、ファクタリングの審査に通らない可能性もあります。

例えば、売掛先が経営不振で支払い遅延が多い場合や、未払いのリスクが高いと判断された場合、売掛金を買い取ってもらえないことがあります。また、売掛先が未上場企業や設立間もない企業である場合も、審査に影響を与える可能性があります。

そのため、ジャパンマネジメントのファクタリングを利用する際は、売掛先の信用状況を事前に確認し、審査に通るかどうかを見極めることが重要です。

継続的な利用には向かない

ジャパンマネジメントのファクタリングは、一時的な資金繰り改善には有効ですが、長期的な資金調達手段としては適していません。これは、前述の通り手数料がかかることに加え、売掛金があることが前提となるためです。

例えば、毎月の運転資金をファクタリングに頼り続けると、手数料負担が重くなり、最終的には利益を圧迫する可能性があります。また、売掛金のない月や売上が減少した場合、資金調達手段として利用できなくなるリスクもあります。

そのため、ジャパンマネジメントのファクタリングは、急な資金ニーズや短期的な資金調達に適している一方で、長期的な資金繰りの改善には別の方法も検討すべきでしょう。銀行融資や補助金・助成金など、他の資金調達手段と併用することで、より安定した資金繰りを実現できます。

ジャパンマネジメントの利用方法

まとめ｜ジャパンマネジメントと合わせて相見積もりを推奨

ジャパンマネジメントのファクタリングは、最短即日で資金調達が可能であり、信用情報に影響を与えず、取引先に知られずに利用できるというメリットがあります。そのため、急な資金繰りが必要な企業や、銀行融資が難しい企業にとって、有力な選択肢となるでしょう。

しかし、手数料が発生することや、売掛先の信用力によって審査結果が左右されるといったデメリットもあります。特に、長期的な資金調達手段としては不向きなため、ファクタリングを利用する際は慎重に検討することが重要です。

そのため、ジャパンマネジメントの利用を検討する際は、必ず複数のファクタリング会社と相見積もりを取ることを推奨します。ファクタリングの手数料やサービス内容は会社ごとに異なるため、最適な条件で利用するためにも、比較検討が欠かせません。

最適なファクタリング会社を見つけることで、資金調達のコストを抑えながら、スムーズな経営を実現することができます。ジャパンマネジメントを含め、複数の選択肢を検討し、最適な資金調達方法を選びましょう。

資金繰りに悩む企にとって、売掛金をすぐに現金化できるファクタリングは、一般的となってきました。

その中でも「ファクタリングのTRY」は、手続きのスピーディーさや手数料の透明性が評価され、多くの企業に利用されています。しかし、実際の口コミや評判はどうなのでしょうか？

当記事では、「ファクタリングのTRY」の口コミ・評判を徹底調査し、実際に利用した人の声を紹介します。また、申し込みから契約までの流れを詳しく解説し、利用時の注意点やメリット・デメリットについても掘り下げていきます。

「ファクタリングを検討しているが、信頼できる業者を選びたい」「ファクタリングのTRYのサービス内容や手数料体系を詳しく知りたい」という方は、ぜひ最後までご覧ください。

ファクタリングのTRYの口コミ・評判

2025年3月時点でのファクタリングのTRYのGoogle口コミは以下のようになっています。

引用元：Google口コミ

上記の口コミの件数では評判が良く見えますが、口コミの母数としては少ないため、決め手にかけます。

そのため、他の口コミサイトでも口コミを調査してみました。

「FACTORING会社の口コミ」では2025年3月時点で27件の口コミ件数があり、平均評価は星3.5となっています。口コミを確認したところ、悪い口コミは見当たらず、良い口コミが先行していることがわかります。

参考：FACTORING会社の口コミ

上記の口コミからわかる評判として、ファクタリングのTRYは良いファクタリング会社であることが判断できます。

ファクタリングのTRYの認知度

ファクタリングのTRYを広告で知ったという方も多いのではないでしょうか？

一般的な銀行系ファクタリング会社であれば、認知度は高くなってきてはいるものの、独立系ファクタリング会社の場合、大手と比べると認知度では見劣りしてしまいます。

ですが、ファクタリングのTRYでは週刊エコノミストに掲載されるなど、メディアからも注目されているファクタリングサービスであることがわかります。

参考：週刊エコノミスト

また、他の独立系ファクタリング会社と比較しても、対応面や手数料といったサービス面でも遜色なく、小規模の事業者から中企業の事業者まで幅広く利用されています。

そのため、安心して利用できることがわかります。

ファクタリングのTRYのメリット3選

ここまでで、ファクタリングのTRYは安心して利用できるファクタリング会社であることは理解いただけたのではないでしょうか。

しかし、契約をするとなると、必ずメリットとデメリットを抑えておく必要があります。

ここでは、メリットについて解説していきます。

最短即日で資金調達が可能

ファクタリングのTRYの最大の魅力の一つが、最短即日で資金調達が可能な点です。

一般的な銀行融資では、審査や手続きに数週間から1カ月程度かかることが多く、急な資金ニーズには対応しづらいのが現状です。しかし、TRYのファクタリングを利用すれば、申し込みから入金までのスピードが非常に早く、最短で申し込んだ当日中に資金を受け取ることができます。

この迅速な対応は、特に急な支払いが発生した場合や、事業拡大のためにすぐに資金を用意したい場合に有効です。例えば、取引先への支払い期限が迫っている場合や、急な設備投資が必要になった場合でも、TRYのファクタリングならすぐに現金を確保できるため、資金繰りの不安を解消できます。

また、ファクタリングのTRYではオンラインで手続きが完結するため、店舗に出向く必要がなく、スピーディーに審査を進めることが可能です。特に、事業者にとっては、資金調達にかかる時間を大幅に短縮できることが大きなメリットとなります。

審査が柔軟で、銀行融資が難しい場合でも利用しやすい

銀行融資を受けるには、事業の信用力や過去の財務状況が厳しく審査されるため、赤字決算が続いていたり、創業間もない企業にとってはハードルが高くなります。その点、TRYのファクタリングは、売掛金を重視した審査を行うため、利用者自身の信用情報や財務状況に関係なく利用しやすいのが特徴です。

例えば、過去に銀行融資を申し込んで断られた経験がある企業や、税金の滞納がある事業者でも、売掛金さえあればファクタリングを利用できる可能性が高いです。TRYは、売掛先の信用力を重視するため、売掛金の回収リスクが低いと判断されれば、柔軟な審査で資金調達が可能となります。

さらに、TRYの審査プロセスはシンプルで、必要な書類も最低限に抑えられているため、スピーディーに資金調達ができるのも大きなメリットです。銀行融資と比べても、審査の柔軟性が高く、急ぎの資金ニーズにも対応しやすいのがTRYの強みと言えるでしょう。

オンライン完結で手続きがスムーズ

TRYのファクタリングは、オンラインで申し込みから契約まで完結するため、非常に手軽に利用できるのも特徴です。従来のファクタリングでは、対面での面談や書類の郵送が必要となり、手続きに時間がかかることが多かったですが、TRYではスマホやパソコンから簡単に申し込みができるため、スピーディーな対応が可能です。

特に、全国どこからでも利用できるのは大きなメリットです。地方の企業や個人事業主でも、都市部の金融機関へ出向く必要がなく、オンラインで必要書類を提出し、審査結果を待つだけで資金調達が可能になります。

また、オンライン完結のサービスでありながら、TRYは利用者のサポートにも力を入れており、専門のスタッフが対応するため、初めての利用でも安心して手続きを進めることができます。ファクタリングの仕組みが分からなくても、しっかりサポートしてもらえるのも魅力の一つです。

ファクタリングのTRYのデメリット3選

メリットだけではなく、デメリットもしっかりと把握しておきましょう。

手数料が高くなる場合もある

ファクタリングのTRYは即日資金調達が可能な点が魅力ですが、その代償として手数料が発生する点には注意が必要です。一般的に、ファクタリングの手数料は売掛金の額や取引条件によって異なりますが、銀行融資と比較すると高めに設定されるケースが多いです。特に、売掛金の金額が小さい場合や、取引実績が少ない場合には、手数料率が高くなる可能性があります。

また、ファクタリングは売掛金を早期に現金化するサービスであるため、利用頻度が増えると手数料の支払いも積み重なり、結果的にコスト負担が大きくなることがあります。短期的な資金調達には便利ですが、長期的に繰り返し利用すると、手数料によって利益が圧迫される可能性もあるため、計画的な利用が求められます。

TRYでは、手数料の透明性を重視しており、契約前に見積もりが提示されるため、事前にコストを把握した上で利用することが重要です。最適な資金調達方法を選ぶためにも、他の資金調達手段と比較しながら利用を検討するようにしましょう。

売掛先の信用力次第では審査落ちする

ファクタリングのTRYは、銀行融資と比べて審査が柔軟な点がメリットですが、売掛先（取引先）の信用力が重要な審査基準となるため、場合によっては審査に通らないこともあります。これは、ファクタリングが売掛債権を買い取る仕組みであるため、売掛金を支払う取引先の支払い能力が審査のポイントになるからです。

例えば、売掛先の企業が経営不振に陥っていたり、信用情報に問題がある場合、売掛金の回収リスクが高いと判断されて審査が通らない可能性があります。つまり、事業者自身の信用情報が問題なくても、売掛先の状況次第で利用できないケースがあるのです。

また、売掛金の回収期間が長い場合や、支払いサイトが不明確な場合も、審査が厳しくなることがあります。そのため、TRYのファクタリングを利用する際は、取引先の信用力や支払い実績を事前に確認しておくことが重要です。もし審査が不安な場合は、他の資金調達手段と併用することも検討するようにしましょう。

長期的な資金繰りの改善には向かない

ファクタリングのTRYは、短期間で資金調達が可能な便利なサービスですが、根本的な資金繰りの改善策としては適していません。なぜなら、ファクタリングは売掛金を早期に現金化する仕組みであり、将来の売上を前借りする形になるため、一時的な資金繰りの問題は解決できても、長期的な経営改善にはつながらないからです。

例えば、毎月の運転資金が不足している企業が頻繁にファクタリングを利用すると、手数料負担が積み重なり、利益を圧迫する原因となることがあります。結果として、資金繰りの悪化を防ぐどころか、かえって経営を圧迫してしまう可能性もあります。

そのため、ファクタリングは突発的な資金ニーズに対応するための手段として活用し、長期的な資金繰りの安定には、売上向上やコスト削減、銀行融資の活用などを並行して検討することが重要です。TRYのファクタリングは便利な資金調達方法ですが、計画的に利用することが賢明な選択と言えるでしょう。

ファクタリングのTRYの申し込み手順

まとめ｜TRYはファクタリングを始めて利用する方にオススメ

ファクタリングのTRYは、最短即日で資金調達が可能であり、審査が柔軟かつオンライン完結で手続きがスムーズな点が大きな魅力です。特に、銀行融資が難しい個人事業主や中小企業にとって、迅速に現金を確保できる手段として非常に有効です。

また、手数料の透明性が高く、契約前に見積もりを提示してもらえるため、初めてファクタリングを利用する方でも安心して申し込みができます。ただし、手数料がかかる点や売掛先の信用力が審査のポイントになる点には注意が必要です。

短期的な資金調達としてTRYのファクタリングを活用しながら、長期的な資金繰りの改善策も並行して検討するのが理想的です。初めてファクタリングを利用する方は、TRYのサービスを活用し、事業の資金繰りを円滑に進めていきましょう。

資金繰りに悩んでいる事業者にとって、売掛金をスピーディーに現金化できるファクタリングサービスは魅力的ですよね。中でも「西日本ファクター」は、迅速な対応と高い買取率が特徴のファクタリング会社として注目されています。しかし、実際に利用した人の評判はどうなのでしょうか？

当記事では、「西日本ファクター」の口コミ・評判を徹底調査し、利用者の声をもとにメリット・デメリットを詳しく解説します。また、買取可能額や手数料、サービスの特徴についても詳しく紹介し、他社との比較ポイントも明らかにしていきます。

「ファクタリングを利用したいけれど、本当に信頼できるのか？」「手数料は高すぎないのか？」といった疑問をお持ちの方は、当記事で疑問を解消することができます。

実際の利用者の口コミを交えながら、西日本ファクターのリアルな評価をお伝えしていきますので、ぜひ最後までご覧ください。

西日本ファクターの口コミ・評判

西日本ファクターのGoogle口コミを確認したところ、2025年3月時点では2件の口コミが確認できました。

1件は評価が『5』で、1件が評価が『1』のものでした。

つまり、こちらの口コミだけでは判断がつきづらい状況であることが分かります。

評価が低かった口コミを以下に引用します。

サイトと実態に虚偽があります。全国対応などと言うサイトを掲げ、電話をかけるとヘラヘラした態度の男性がサイトに書いてあってもやってないんですよと半笑いで対応されました。まともな会社じゃありません。

引用元：Google口コミ

上記の口コミは2024年時点のものであり、改善されている可能性は十分にあると考えられますが、上記の内容だけでは具体的な内容が判断できないため、これだけで選択肢から外すことは勿体無いと考えられます。

また、Google口コミ以外には以下のような口コミがあります。

あれこれ調べて、相談もして、分かったのですが、真っ当なファクタリングって本当に少ないです。しかも個人事業主となれば尚更。 個人でも西日本ファクターさんでは、正当な評価をしてもらえました。今後は利用する際に、会社選びをする必要がなくなったので、肩の荷が下りました。

引用元：ファクタリング会社の口コミ

上記は個人事業主の利用者による口コミです。

これらの口コミだけではわからないという人向けに、西日本ファクターの公式サイトからわかる、メリット・デメリットを解説していきますので、以下を参考に判断するようにしてください。

口コミ・評判からわかる西日本ファクターのメリット5選

口コミからわかる、またはホームページから推測できる西日本ファクターのメリットを5つ紹介していきます。

地域密着型のファクタリング

西日本ファクターの大きな特徴の一つは、地域密着型のファクタリングサービスを提供している点です。特に西日本エリアの企業や個人事業主を対象としており、地元企業ならではのきめ細かいサポートを受けられるのが魅力です。

地域密着型の強みとして、まず挙げられるのがスピーディーな対応です。地元企業との強いネットワークを持ち、契約から資金化までの時間を最小限に抑えることが可能です。特に、資金繰りが厳しい中小企業にとっては、迅速な対応が経営の安定につながります。

また、地域に根ざしたサービスを提供しているため、柔軟な審査基準を設けているのも特徴です。全国展開している大手ファクタリング会社では、審査が厳しく、手続きが煩雑になることがありますが、西日本ファクターは各企業の状況に応じた柔軟な対応を行っています。そのため、地元の企業文化や商習慣を理解した上でのサポートが受けられるのも大きなメリットと言えるでしょう。

他社利用中でも利用可能

一般的に、ファクタリングを利用している企業が別のファクタリング会社を併用することは難しいとされています。多くのファクタリング会社では、他社利用者を対象外とする規定を設けており、既に売掛金を譲渡している場合は新たな契約ができないケースも少なくありません。

しかし、西日本ファクターは他社利用中でも申し込みが可能です。これは、資金繰りに困っている事業者にとって大きなメリットとなります。特に、すでにファクタリングを活用しているが、追加の資金が必要な場合には心強い選択肢となるでしょう。

他社利用中でも利用可能な理由の一つに、西日本ファクターの独自の審査基準があります。他のファクタリング会社では、売掛金が他社に譲渡されている場合、二重契約を避けるために審査が厳しくなりますが、西日本ファクターでは利用者の経営状況や資金ニーズを考慮し、適切なプランを提案してくれます。

また、他社との併用が可能であることで、資金調達の選択肢が広がる点も見逃せません。一社のみのファクタリングでは対応しきれないケースでも、西日本ファクターを活用することで、より柔軟な資金繰りが可能になります。これにより、事業の運転資金や急な支払いに迅速に対応できるようになるため、西日本ファクターを利用するメリットだと言えます。

個人事業主でも利用可能

ファクタリングサービスの多くは法人向けであり、個人事業主が利用することは難しいケースが少なくありません。しかし、西日本ファクターでは、個人事業主でも利用可能なファクタリングサービスを提供しており、小規模経営者にとって貴重な資金調達手段となっています。

個人事業主は法人と比較して信用力が低いと判断されることが多く、銀行融資や一般的な金融サービスの審査に通りにくいことが課題です。しかし、西日本ファクターでは、売掛金の取引先の信用を重視するため、個人事業主自身の信用度に関わらず利用できる可能性が高いのが特徴です。

また、手続きも比較的簡単で、売掛金の証明書類や取引の詳細が確認できれば、申し込みが可能です。特に、開業したばかりでまだ資金繰りに余裕がない事業者や、突発的な支払いが発生した個人事業主にとっては、大きな助けとなるでしょう。

さらに、個人事業主向けのファクタリングでは、少額の売掛金でも対応可能な点が魅力です。大手ファクタリング会社では、一定額以上の売掛金が必要な場合が多いですが、西日本ファクターでは比較的少額の取引でも柔軟に対応してくれるため、幅広い事業者が利用しやすくなっていることは西日本ファクターのメリットの1つであると言えます。

電話での問い合わせが可能

資金繰りが厳しい状況では、できるだけ早くファクタリングの相談をしたいものです。しかし、オンライン申請のみのファクタリング会社では、細かい疑問を解決するのに時間がかかることもあります。その点、西日本ファクターでは、電話で直接問い合わせが可能なため、迅速な対応が期待できます。

電話問い合わせのメリットとしては、リアルタイムで疑問を解決できる点が挙げられます。メールやオンラインフォームでは、回答を待つ時間が発生するため、急ぎの相談には不向きです。しかし、電話であれば、オペレーターが直接対応し、最適な解決策を提案してくれるため、スムーズに手続きを進めることができます。

また、ファクタリングの仕組みや条件について不安がある場合も、直接相談することで安心感が得られるでしょう。特に、ファクタリング初心者にとっては、手続きの流れや必要書類について丁寧に説明を受けられる点もメリットの1つです。

赤字決済でも利用できる

多くの金融機関やファクタリング会社では、赤字決算の企業は審査が厳しくなる傾向にあります。しかし、西日本ファクターでは、赤字決算の企業でも利用可能なケースがあるため、資金繰りに苦しむ企業の強い味方となります。

赤字企業がファクタリングを利用できる理由は、売掛金の信用力が審査の中心となるからです。銀行融資とは異なり、ファクタリングは売掛金の回収可能性を重視するため、赤字であっても売掛先の信用力が十分に高ければ問題なく資金化が可能です。

この柔軟な対応により、資金繰りに困窮している企業でも迅速に現金を確保できるため、事業の継続がしやすくなります。

口コミ・評判からわかる西日本ファクターのデメリット3選

メリットだけではなく、デメリットも把握しておくことで、利用時のギャップを減らすことができるため、必ず確認しておきましょう。

担当者との相性が悪い場合もある

西日本ファクターは地域密着型のファクタリングサービスを提供しており、担当者と直接やり取りをしながら手続きを進めるのが特徴です。しかし、口コミの中には「担当者によって対応が悪い」といった意見も見られます。

特に、ファクタリングはスピード感や柔軟な対応が求められるサービスであるため、担当者との相性が悪いとストレスを感じることがあります。「対応が丁寧だった」「親身になって相談に乗ってくれた」と評価する声がある一方で、「説明が分かりにくかった」「レスポンスが遅かった」といった指摘もあります。

こうした問題を回避するためには、問い合わせ時の対応をチェックし、納得した上で契約を進めることが重要です。また、複数のファクタリング会社と比較しながら、自分に合ったサービスを選ぶのも一つの方法でしょう。

即日資金調達が難しいケースもある

ファクタリングの魅力の一つは、スピーディーに資金を調達できる点ですが、西日本ファクターの場合、条件によっては即日資金化が難しいケースがあります。特に、初めて利用する場合や、必要書類の準備が不十分な場合は、審査や契約に時間がかかる可能性があります。

口コミでは「申し込みから資金化までスムーズに進んだ」との声がある一方で、「思ったより時間がかかった」「即日対応を期待していたが、翌日以降になった」といった意見も見られます。

即日資金化を希望する場合は、事前に必要書類を揃え、問い合わせ時に最短での対応が可能か確認することが大切です。また、急ぎの場合は他の即日対応可能なファクタリング会社と比較検討するようにしましょう。

西日本エリアに限定されている

西日本ファクターは、西日本地域に特化したファクタリングサービスを提供しているため、関東や東日本の企業は利用しづらいというデメリットがあります。

地域密着型のメリットとして、地元企業への柔軟な対応や迅速な資金調達が挙げられますが、全国展開していないため、対象エリア外の事業者は他のファクタリング会社を検討する必要があります。

もし西日本エリアに拠点があり、地域密着型のサポートを求める場合はメリットが大きいですが、全国対応のファクタリング会社を探している事業者にとっては、選択肢が限られる点が課題となります。

西日本ファクターの特徴3選

西日本ファクターの特徴を公式サイトの情報をもとに、特徴として6つ紹介していきます。

手続きが簡単

パソコンやスマホからの手続きの場合でも、なかなか操作がなれないという方も以外と多いですが、西日本ファクターであれば、電話やメールだけで審査から入金までを行ってもらえるため、初心者やITに疎い方でも簡単に手続きすることが可能です。

オンライン完結型のファクタリングは他にもありますが、電話等で審査から入金まで進められる点は西日本ファクターの特徴の1つであると言えます。

ネット完結

上記の手続きが簡単な理由として、契約までもオンラインで完結できるということがあります。

これまでのファクタリングであれば、対面での契約が必要とされておりましたが、クラウドサインを用いることにより、完全非対面で資金調達できるようになりました。

オンライン完結型のファクタリングを提供している会社は他にもありますが、西日本ファクターの特徴の1つでもあると言えます。

即日で1,000万円の調達が可能

3つ目の特徴として、即日で1,000万円の調達が可能ということもあげられます。

即日の資金調達が可能な会社は多いですが、1,000万円が調達可能な会社は多くありません。

そのため、債権額が大きい場合は、西日本ファクターのファクタリングが役に立ちます。

西日本ファクターのファクタリングがオススメな人

西日本ファクターがオススメな人は以下の3つに当てはまる人です。

1. 西日本に事業所がある
2. 債権額が100万円を超える
3. 担当者に相談しながら進めたい

上記の3点が全て当てはまる人は西日本ファクターのファクタリングがベストであると言えるため、必ず相談しておきましょう。

また、西日本ファクターだけではなく、他のファクタリング会社にも相談することで、西日本ファクターを使うべきか、妥当なのかが判断できるようになりますので、必ず最低3社への相見積もりを忘れないように行いましょう。

西日本ファクターのまとめ

まとめとして、西日本ファクターは、地域密着型の柔軟なファクタリングサービスを提供している点が大きな強みです。特に、個人事業主でも利用可能であり、他社を利用中でも申し込みできるなど、幅広いニーズに対応している点が評価されています。また、赤字決算でも利用できるため、銀行融資が難しい事業者にとっては貴重な資金調達手段となるでしょう。

一方で、口コミ・評判からは担当者によって対応に差があることや、即日資金化が難しいケースがあるといったデメリットも指摘されています。また、西日本エリアを中心に展開しているため、全国対応のファクタリング会社を探している事業者には適さない可能性があります。

資金繰りに悩んでいる方は、まずは西日本ファクターに問い合わせをし、具体的な条件や手数料を確認することが大切です。特に、スムーズに資金調達を進めるためには、必要書類を事前に準備し、担当者との相談をしっかり行うことが成功のカギとなります。

「資金調達の選択肢を増やしたい！」「西日本エリアで信頼できるファクタリング会社を探している！」という方は、今すぐ問い合わせをして、最適な資金調達方法を見つけてみてください。